Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банковский платежный агент и росфинмониторинг». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Субагенты принимаютплатежи от своего имени либо от имени оператора, а если этопредусмотрено договором между оператором и поставщиком — от именипоставщика (п.8 ст.
Внесение изменений в законодательство позволило кредитным организациям расширить свое присутствие в регионах и создать дополнительный канал связи – банковский платежный агент. Это помогло повысить качество и гибкость услуг. Рассмотрим детальнее, чем занимается данный посредник.
Содержание:
Особенности банковского обслуживания платежных агентов
Рис. 3.2.1. Информация, необходимая для предоставления плательщикам банковским платежным агентом (субагентом) при приеме платежей.
К агентам финансового мониторинга следует относить организатора лотереи – юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством Российской Федерации, имеющее место нахождения в Российской Федерации и получившее право на проведение лотереи. Российская Федерация, субъект Российской Федерации, муниципальное образование субъектами финансового мониторинга не являются.
Таким образом, согласно Закону платежным агентом выступает любое юридическое лицо (кроме банка), а также любой индивидуальный предприниматель, которые принимают наличные денежные средства от физических лиц (плательщиков) в погашение имеющихся у последних обязательств перед поставщиками товаров (работ, услуг) (п. 2 ст. 1, п.
Втечение десяти дней принимается решение (п.7Положения), которое выдается представителю организации подроспись либо направляется заказным письмом с уведомлением овручении.
Платежный агент обязан моментально переводить средства на счет. За нарушение этого требования ему грозит штраф в сумме 50 тыс. руб.
Лицензии (разрешения), выданные Клиенту в установленном законодательством РФ порядке, в случае если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности Клиента заключать договор банковского счета (копии, заверенные нотариально или Банком); 9.
Если между Оператором сотовой связи и юр. лицом (ООО) заключен договор о приёме платежей, уплачиваемых физ.
Банковский платежный агент и росфинмониторинга
В случае отсутствия надзорных органов в сфере деятельности отдельных организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, такие организации подлежат постановке на учет в уполномоченном органе в порядке, устанавливаемом Правительством Российской Федерации.
Документ, подтверждающий постановку платежного агента, банковского платежного агента на учет в уполномоченном органе (Росфинмониторинг, согласно п.5 статьи 4 Федерального закона № 103-ФЗ)* (копия, заверенная нотариально или Банком); 13.
Для открытия специального банковского счета для платежных агентов, необходимо предоставить в банк пакет соответствующих документов, перечисленных в Приложении.
Поставщик является финальным звеном в системе расчетов, регулируемых Федеральным законом № 103-ФЗ, выступает получателем денежных средств, направленных в его адрес плательщиком.
Банковский платежный агент — это… ФЗ о платежных агентах
Проводить идентификацию физических лиц, если сумма платежа превышает 15000 руб. (п. 6 ст. 4 Закона №103-ФЗ, п. 1.1 ст. 7 Закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ); 5. Использовать контрольно-кассовую технику (ККТ) с фискальной памятью и контрольной лентой (п. 12 ст.
По замыслу регулятора банки должны будут анализировать и контролировать денежные потоки платежных агентов, а при возникновении подозрений о нарушении антиотмывочного законодательства запрашивать необходимую информацию и передавать ее в Росфинмониторинг.
Организации, представляющие соответствующую информацию в уполномоченный орган, а также руководители и работники организаций, представляющих соответствующую информацию в уполномоченный орган, не вправе информировать об этом клиентов этих организаций или иных лиц.
В данном случае предоставлена только часть документа для ознакомления и избежания плагиата наших наработок.
Организации, представляющие соответствующую информацию в уполномоченный орган, а также руководители и работники организаций, представляющих соответствующую информацию в уполномоченный орган, не вправе информировать об этом клиентов этих организаций или иных лиц.
При проверке налоговый орган должен начислить комитенту (в связи с разрывом во времени реализации) и посреднику налог, штрафы и пени.
Постановка на учет в Росфинмониторинге
Коммерческие организации, заключающие договоры финансирования под уступку денежного требования в качестве финансовых агентов (факторинговые компании).
Режим работы в рабочие дни (кроме предпраздничных дней и последнего рабочего дня недели) — с 9.00 ч. до 18.00 ч.
Тотализатор и букмекерская контора представляют собой игорное заведение или часть игорного заведения, в которых организатор азартных игр заключает пари между участниками данного вида азартных игр.
Задолженность признается погашенной в сумме,внесенной агенту, за вычетом вознаграждения в момент ее передачиплатежному агенту (п.3ст.3 Закона N 103-ФЗ).
2.2. Учет операций банковских платежных агентов
По запросу плательщикапоставщик должен предоставить информацию о местах приема платежей исвоих платежных агентах (п.3ст.4 Закона N 103-ФЗ).
Сегодня коммунальные услуги можно оплачивать не только через кассы банков, но и через почтовые отделения и терминалы. А об оплате услуг непосредственно исполнителю в офисе уже вообще никто не вспоминает. Законодательство в отношении посредников банковских услуг уже давно не менялось. Но вопросов у участников сделки все так же много.
Для постановки на учет оператор по приему платежей обязан представить в территориальный орган Росфинмониторинга карту постановки на учет.
Для поставщика Законом предусмотрен минимум норм. Он вправе заключить с oператором по приему платежей договор по приему платежей физических лиц. Правительствo РФ может установить перечень товаров (работ, услуг), плату за которые платежный агент не вправе принимать от физических лиц. В таком случае принимать средства поставщику товаров (работ, услуг) придется самостоятельно.
«Кто такой платежный агент? Кто им не является и почему?»
Операторы по приему платежей и платежные субагенты при приеме платежей физических лиц вправе использовать платежные терминалы, функционирующие в автоматическом режиме.
Обучение сотрудников оператора по приему платежей по программе «Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» с выдачей свидетельства установленного образца. Обучение Вы можете пройти в нашей компании. Мы аккредитованы в Международном учебном центре финансового мониторинга.
Платежный агент – это посредник между физическими лицами и ЖКХ, который действует на основании договора. Решением руководства было принято решение, что плата за услуги, предоставленные в многоквартирных домах (МКД), сразу перечисляется на счет в банке. Оплачивать платежи может через терминалы физическое лицо.
В «Вестнике Банка России» опубликовано письмо регулятора «О направлении рекомендаций кредитным организациям, обслуживающим клиентов, осуществляющих деятельность по приему платежей физлиц» (41-Т).
Платежный субагент не вправе осуществлять прием платежей на сумму, превышающую 15 тыс. руб., по достижении которой начинается «противо- легализационный» контроль, а поэтому на него не возложена обязанность по постановке на учет в Росфинмониторинге и по согласованию правил внутреннего контроля.
МРУ Росфинмониторинга) в соответствии с местом государственной регистрации организации или местом жительства индивидуального предпринимателя. Требования, предъявляемые к деятельности операторов по приему платежей и платежных субагентов, состоят в следующем.
Права и обязанности платежных агентов
В силу ч. 21 ст. 4 Закона о платежных агентах кредитные организации не вправе выполнять функцию операторов по приему платежей или платежных субагентов, а также заключать договоры об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц с поставщиками или операторами по приему платежей.
Действовать нужно только через УК. Владелец терминалов в данной схеме выступает субагентом. Вознаграждения всех посредников прописаны в договоре с поставщиком услуг.
Рассматривает ли Росфинмониторинг вопросы связанные с ошибками при зачислении денежных средств через платежные терминалы на лицевые счета граждан и юридических лиц, оплате услуг и т.д.?
Субагенты принимаютплатежи от своего имени либо от имени оператора, а если этопредусмотрено договором между оператором и поставщиком – от именипоставщика (п.8 ст.
Что такое служба финансового мониторинга в банке?
Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. N 39-ФЗ “О рынке ценных бумаг” // СЗ РФ. 1996. N 17. Ст. 1918.
В соответствии с Законом о платежных агентах платежными агентами являются операторы по приему платежей и платежные субагенты.
Если банк выявляет, что деятельность клиента имеет признаки операций по приему платежей от физлиц (попадает под 103-ФЗ), то ему необходимо запросить клиента, почему он не использует специальный счет. Банку нужно довести до клиента информацию о требованиях законодательства, согласно которым использование такого счета необходимо.