Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Валютная ипотека помощь заемщикам». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Сейчас трудности ипотек, связанные с курсом валют, полностью возложены на заёмщиков. Это подтверждает недавно вынесенное определение верховного суда.
По пути рефинансирования собирается пойти и Сбербанк. Глава банка Герман Греф пообещал «закрыть тему» валютной ипотеки для 2 тысяч заемщиков. «Мы с ними работаем, мы предложили им различные варианты реструктуризации долга. У нас стоит задача в ближайшее время эту тему закрыть, работает специальная команда с каждым ипотечным заемщиком», — сообщил он прессе.
Содержание:
Как еще решить вопрос с проблемным валютным кредитом?
Вариантов помощи валютным ипотечникам от государства на самом деле не много, в основном они перекликаются со все той же АИЖК», — подчеркивает специалист. Валютная ипотека: никакой законопроект не повлияет на процент В структуре ипотечной задолженности РФ валютных заемщиков всего 4,5% — по разным оценкам, это от 640 до 900 тысяч работающих граждан.
Логичным завершением ипотеки является исполнение должником обязательства. Но на практике ситуации бывают разные, и иногда необходимо досрочное расторжение договора. Разберёмся, в каких случаях и как это можно сделать.
Депутаты Госдумы неоднократно обсуждали вопрос реструктуризации ипотечных займов в валюте иностранного государства, и даже был разработан соответствующий госпроект. Для получения такой возможности граждане должны отвечать всем предъявленным требованиям, не иметь просрочек по предыдущему кредиту и положительную кредитную историю.
Тем временем сами заемщики, которые пока не видят реальной помощи от государства, пытаются добиваться своего всеми доступными методами. Прошли пикеты под зданиями нескольких крупных банков, в частности, на сегодняшний день известно о таких акциях протеста:
- 5 февраля в городе Москва прошла акция в офисе «Нордеа Банк». Обозленные заемщики принесли под здание копилки с мелочью и изображения органов для трансплантации. Встреча закончилась обещаниями организовать встречу представителей инициативной группы кредитополучателей с руководством банка по вопросу реструктуризации ипотеки и пересчету ее по курсу 39 рублей за доллар. Суммарно в акции приняли участие около 30 человек.
- Дальше зашли протестующие в Санкт-Петербурге. 19 февраля в северной столице прошла акция протеста в офисе банка ВТБ24, в которой изображения органов для трансплантации были заменены настоящими почками. К счастью, пока только свиными. Около 15 участников пикета выложили их на столы сотрудникам учреждения. Позднее они рассказали, что представители банка постоянно оскорбляли их, называя мошенниками. Ипотечники подчеркивают, что ВТБ24 является государственным банком, и он должен делать все для того, чтобы идти навстречу собственным заемщикам.
- Наиболее оригинальными оказались участники пикета под зданием банка ДельтаКредит в Москве. 19 февраля около станции метро Белорусская была проведена акция, в которой офис учреждения был обвешан… трусами! Об итогах данного мероприятия не сообщается.
Так, по итогам 2010 года в совокупности было выдано всего лишь 1500 валютных ипотечных кредита. А в последующие годы эта цифра снижалась стремительными темпами. По данным Центробанка Российской Федерации, по итогам 2017 года было зарегистрировано лишь 10 сделок по валютной ипотеке. Валютой всей сделок являлся доллар.
При этом почти за каждого заемщика, имеющего детей, банк получит от государства компенсацию в размере 10% от суммы его основного долга, а это почти эквивалентно сумме, которую готов списать банк.
В этой связи Агентством по ипотечному жилищному кредитованию совместно с Минстроем разработан проект изменений для расширения круга заемщиков, которые смогут воспользоваться Программой, а также увеличения лимита финансовой помощи на каждый договор.
Согласно проекту постановления правительства, 4,5 млрд руб. должны быть направлены на докапитализацию АИЖК. По оценке Михаила Меня, эти средства позволят оказать помощь 35 тыс. семей, попавшим в трудную ситуацию. По данным АИЖК, ипотечных заемщиков сегодня в России больше 3 млн человек, 20 тыс. из которых — валютные. Все ипотечные заемщики должны банкам 3,4 трлн руб.
Это дело прошло все инстанции, включая Верховный суд, и первоначальное решение оставлено в силе. Однако в России не прецедентная судебная система, как, например, в США, потому надежд, что все иски к банкам будут под копирку списаны с уже имеющегося решения, очень мало. «Это частный случай, который нельзя считать прецедентом.
Программа по-прежнему не решает полностью проблему валютных ипотечников. Однако вносимые изменения позволят увеличить доступность господдержки и размер помощи.
Представители власти уверяют, что все, кто успел подать заявления, но еще не получил компенсацию, смогут реструктуризировать свои долги таким вот образом.
В новой редакции Программы отсутствует требование подтверждения снижения дохода на 30%. Остается основной критерий: доход после оплаты ипотечного платежа в расчете на члена семьи (родители и несовершеннолетние дети) менее 1,5 МРОТ.
Сроки действия программы помощи валютным ипотечникам
Для реализации данной программы помощи, по заявлениям экспертов, государству понадобится выделить около 65 миллиардов рублей. Именно такую сумму потеряют отечественные банки, если валютные займы будут пересчитаны по курсам, которые были рекомендованы Центробанком (около 40 рублей за доллар и около 50 рублей за евро).
Министерство Финансов выдвинуло предположение, что случай каждого отдельного заемщика стоит рассмотреть отдельно и не производить перерасчет по неофициальному курсу.
Несмотря на поддержку кредиторов, Верховным судом, в индивидуальном порядке применяется конвертация валютной ипотеки в рубли, по льготному курсу. Дирекция ВТБ по ипотечному кредитованию отмечает, что юридически можно выставить на продажу заложенное имущество. Но они больше заинтересованы урегулировать отношения по валютным задолженностям без крайних мер.
Министерство Финансов выдвинуло предположение, что случай каждого отдельного заемщика стоит рассмотреть отдельно и не производить перерасчет по неофициальному курсу.
Несмотря на поддержку кредиторов, Верховным судом, в индивидуальном порядке применяется конвертация валютной ипотеки в рубли, по льготному курсу. Дирекция ВТБ по ипотечному кредитованию отмечает, что юридически можно выставить на продажу заложенное имущество. Но они больше заинтересованы урегулировать отношения по валютным задолженностям без крайних мер.
Кредитные организации России не щадят никого, и, если Вы взяли валютную ипотеку и влезли в долги из-за кризиса, скоро получите повестку в суд. Хотя эту проблему пытается решить государство, помощи хватит не на всех. Как же вылезти из этой долговой ямы, принять финансовую поддержку от государства и вовремя погасить ипотеку.
Решение правительства по валютной ипотеке в 2018 году
Россия оказалась уникальной страной: в стремлении заработать побольше не считаясь с рисками, люби брали ипотеку в иностранной валюте. Более того, в 2008 году зарплаты многие получали в долларах и даже швейцарских франках. Для развитых стран Запада подобное нонсенс — там берут кредиты в национальной валюте.
У многих граждан падение рубля вызвало серьезные экономические сложности, и некоторые эксперты обоснованно предполагают, что в 2019 году России грозит дефолт. В связи с этим проблема возврата ипотеки в иностранной валюте может стать намного значительнее.
В отличие от привычной классической (рублевой) ипотеки, валютный кредит выдается не в национальной валюте.
Как раз в то время ставки по валютной ипотеке были максимально низкими, а доллар неизменно падал. Ведь вместе с ним автоматически уменьшался ежемесячный платеж по кредиту. И ипотека в валюте казалась идеальным вариантом решения проблем с жилищным вопросом.
Эта акция действует только до 31 марта 2016 года, и пока информации о продлении нет. Интересно то, что у «Газпромбанка» это не первая подобная акция – ранее банк уже предлагал программу по рефинансированию ипотеки с курсом 42 рубля за доллар, но она была закрыта 25 июня 2015 года. Еще интереснее то, что позднее руководство банка отвергало сам факт существования этой программы.
На текущий момент статус некоторых категорий заемщиков, например государственных служащих, определяется по состоянию на начало 2015 года. В проекте документа планируется определять принадлежность к той или иной категории на дату подачи заявки (либо за пол года до подачи заявки) на реструктуризацию.
Для граждан России всегда существовала возможность взять ипотеку на покупку собственного жилья в российских рублях, а также в иностранной валюте. Кредит на покупку жилья может быть выдан в долларах, евро, а также в швейцарских франках — всё зависит от выбора самого заемщика.
Валютная ипотека помощь заемщикам
Четыре года назад снизился курс рубля к иностранной валюте настолько, что плательщики валютной ипотеки оказались в жёстких условиях: их ежемесячные платежи выросли почти вдвое. Более трёх тысяч валютных заёмщиков с их семьями столкнулись с тем, что могли потерять уже частично оплаченную квартиру.
Однако, несмотря на попытку Набиуллиной, никаких серьезных предложений на встрече озвучено не было. Большая часть заседания была посвящена вопросу определения показателей, в соответствии с которыми кредитополучателя можно отнести к категории социально незащищенных граждан.
Среди экспертов нет единого мнения по этому вопросу. Есть предположения, что банки понизят процент по ипотеке для привлечения клиентов. Другая часть не менее авторитетно заявляет, что в 2019 году количество валютных ипотек не увеличится. Наоборот, наблюдая скачки курса рубля, которые могут увеличить размер ежемесячных выплат, россияне не станут заключать ипотечный договор в валюте.
Многие банки не в состоянии будут выплатить все неустойки по существующим депозитам.Именно поэтому окончательным рассматриваемым вариантом правительство стало выделение денежных средств из государственного бюджета. Данные средства пойдут на компенсационные выплаты заемщикам, взявшим ипотеку в валюте.
Приобретая квартиру в кредит, многие покупатели задаются вопросом: как оформить квартиру в личную собственность? Какие документы необходимы? Что для этого нужно? В зависимости от того, где была …
Банки не последовали этим рекомендациям, поскольку им никто не обещал компенсировать отрицательную курсовую разницу.
АИЖК готова расплачиваться за долги валютных заемщиков и эта максимальная сумма всего 400 тысяч рублей. По правилам банк будет вынужден сконвертировать сумму долга в рубли, а убыток ляжет на плечи АИЖК и должника 50 на 50%.
Валютная ипотека: как получить финансовую помощь от государства
Центральный Банк России проблему попытался решить, разработав рекомендации о реструктуризации валютной ипотеки. Предложили реструктурировать только заключённые до начала 2015 года жилищные валютные договоры, причём ставка соответствовала ипотеке в рублях и снижалась незначительно.
Россия оказалась уникальной страной: в стремлении заработать побольше не считаясь с рисками, люби брали ипотеку в иностранной валюте. Более того, в 2008 году зарплаты многие получали в долларах и даже швейцарских франках. Для развитых стран Запада подобное нонсенс – там берут кредиты в национальной валюте.
В феврале 2009 года доллар достиг максимального для себя значения по тем временам — в 36,17 рублей !
По статистике средняя сумма ипотечного кредита 100-170 тысяч долларов. В месяц заемщики выплачивают приблизительно 1000-2000 долларов. С тех пор, как доллар и евро резко вырос, а деревянный рубль упал в бездну заемщики стали платить вдвое больше. Семьи начали экономить, зарплаты упали из-за кризиса, а жизнь превратилась в настоящую катастрофу.
Валютные ипотечные заемщики суммарно должны банкам 126,2 млрд рублей или около 3% от всего ипотечного рынка страны. Проблемы с выплатами валютных ипотечных кредитов имеют примерно 2 тысячи человек, подсчитали в АИЖК.