Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Могут ли отобрать ипотечную квартиру если это единственное жилье». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Может. Юридически банк имеет право выселить заёмщика из квартиры в случае неуплаты долгов по ипотеке. Жилье изымается и продается кредитором, чтобы покрыть расходы.
Это позволило мне оформить ипотечный кредит на 3 млн 195 тысяч рублей под 13,8% годовых сроком на 14 лет. Купила «трешку» площадью 58,6 квадратных метров на Московском проспекте. Ежемесячно должна была вносить в банк 42130 рублей. Платила исправно, но экономический кризис оставил меня без работы».
Содержание:
В каких случаях банк забирает ипотечную квартиру
Только после этого, на основании решения суда и исполнительного листа банк может обратиться к судебному приставу, который возбудит исполнительное производство и преступит к продаже квартиры.
Мне от отца по наследству достался бизнес, мягко говоря недоходный. Ни желания, ни возможности заниматься им не было. Чтобы не влететь на деньги решил ликвидировать фирму. Оказалось это не так уж просто. Были там кое-какие нюансы. Знакомый привел в компанию «Цезарь Консалтинг». Надо сказать взялись за работу сразу. Вопросы по фирме удалось закрыть, успешно ликвидировать и довольно быстро.
Основание для выселения из квартиры, взятой в ипотеку, может быть только одно – неуплата кредита. Поскольку квартира находится в залоге у банка, по другим причинам выселение невозможно, но, как только ипотека будет выплачена, имущество могут отобрать за другие долги, размер которых сопоставим с рыночной стоимостью квартиры.
Адвокат Андрей Касаткин: «Случай с Жанной — обычная судебная практика, и вернуть жильё не получится. Неважно, что оно единственное. Если человек живёт в квартире и она единственная, а у него появились долги, то выселить из неё не могут. Если он берёт ипотеку и в обеспечение кредита закладывает единственную квартиру, то банк вправе забрать её за долги.
В определении суда будет установлена минимальная сумма, которую должник получит после продажи жилья и расчетов с кредиторами. Даже если стоимость квартиры не покроет долг, должнику все равно вернут сумму, которой должно хватить на покупку жилья по нормам. Если судья вынесет определение о взыскании, квартиру арестуют.
Банк отказал, а затем начались выматывающие судебные тяжбы. Квартиру выставили на торги, но их удалось отложить. Потом в самом банке началась реструктуризация, и семью какое-то время не трогали. Леонидова писала, куда только можно, надеясь на спасительные меры со стороны правительства и на Конституцию России — согласно ст. 40, гражданам гарантировано право на жилище.
Разумеется, лучше не доводить дело до крайности и при возникновении малейших трудностей пытаться их решить, не прибегая к исковому заявлению, тогда банк не заберет ваше жилье.
На практике, после шести месяцев просрочки, заемщика выселяют, а недвижимость переходит на баланс банка.
Могут ли отобрать ипотечную квартиру если это единственное жилье
Если мы Вас правильно поняли, то сумма просрочки долга за 3 месяца составила 20 000 руб., а общая задолженность (невозвращенный кредит) намного больше. Тогда банк может в судебном порядке обязать Вас досрочно выплатить кредит и при невозможности выполнения это обязанности забрать квартиру. Здесь ничего не поможет, ни наличие прописанных детей, ни статус единственного жилья и пр.
Если угрозы исходят от сотрудников банка или коллекторов, это может послужить началом уголовного дела за неправомерные действия. Банк и иное учреждение подает на недобросовестного заемщика в суд, и только после судебных заседаний принимается представленное решение.
Существует несколько случаев, когда банк может потребовать изъятия жилья. Перед тем, как отбирать квартиру у должника, гражданину всегда дается шанс погасить всю неуплаченную сумму, избежав конфискации. Однако даже после выставления заемной квартиры на торги ее можно вернуть, погасив всю просрочку.
Кроме того, если ипотечный должник не чинит препятствия судебным приставам в исполнении их служебных обязанностей и не наносит порчу теперь уже банковскому имуществу (квартире), то он может жить в арестованной квартире до момента перехода права собственности другому владельцу, купившему жилье на торгах.
Арест доли в праве собственности на жилье
Решение об освобождении жилья принимается исключительно в судебном порядке при предъявлении веских доказательств со стороны собственника. Исполнением занимаются приставы в рамках исполнительного производства (ФЗ №229). Иные воздействия на ответчика запрещены.
Растут цены, тарифы на коммунальные услуги, а с ними и растет количество обращений за кредитами и займами.
Конечно, можно. Важно грамотно себя вести и обратиться к надежному юристу, который поможет оспорить залоговый кредит. Заемщикам не стоит забывать о том, что забрать ипотечное жилье финансово-кредитное учреждение можно только по решению суда. Поверьте, банки не заинтересованы в том, чтобы обращаться к законодательным органам власти.
Растут цены, тарифы на коммунальные услуги, а с ними и растет количество обращений за кредитами и займами.
Однако у заемщика могут быть и уважительные причины неуплаты по кредиту, что обязательно принимается во внимание.
По данной программе следует в дальнейшем представить необходимые документы, в которых указано целевое использование кредитных средств. Что касается второй программы, то по ней отчитываться по расходованию средств не нужно.
Проблемы поручителей: как быть
Самый распространенный вариант – реструктуризация, применяется, когда человеку уменьшить размер платежей.
Отсрочка платежей – кредитные каникулы. На определенный срок клиент освобождается от уплаты ипотеки, после чего выплаты продолжаются в полном объеме. Максимальный срок каникул – полгода.
Если же долг 20 000 руб. — это окончательный остаток по ипотеке, то квартиру не изымут, так как размер долга не соизмерим с процедурой обращения взыскания. В таком случае, вариантов поведения у вас очень много от мирового решения до вступление в судебное противостояние.
Выселение из квартиры, приобретенной по ипотеке и находящейся в залоге у банка возможно только в одном случае – если заемщик не выплачивает кредит долгое время. Процесс выселения может быть начат только по решению суда и только после того, как будет доказан факт неуплаты кредита.
Поэтому заемщику, перед взятием кредита нужно все обдумать и оценить возможности. Финансовые эксперты советуют исходить из того, что размер регулярных выплат не должен превышать одной трети ежемесячного дохода.
Другого жилья нет ни у родителей, ни у должника. Квартиру родителей не заберут за долги, потому что взыскание может быть обращено только на недвижимость самого должника, а не его родственников.
В случае, когда сумма долга велика и под угрозу взыскания попадает квартира (дом) – существуют отдельные ограничения.
Помимо условий, позволяющих банковской организации настаивать на продаже залоговой квартиры, нормы закона «Об ипотеке» устанавливают ряд условий, при которых банк-кредитор не может требовать немедленного погашения долга, в т.ч. реализацией ипотечной недвижимости. Они перечислены в пункте 3 статьи 54.1:
- задолженность заемщика по платежам (сумма неисполненного обязательства) менее 5% от стоимости квартиры (предмета ипотеки);
- срок просрочки выплат заемщика не превысил 3 месяцев.
Выигрыш во времени поможет сохранить хорошую кредитную историю и налаженное сотрудничество с банком. Да и сотрудники банка сами заинтересованы в сохранении клиентов. Нередки случаи, когда заемщик, погасивший один ипотечный кредит, приходит за другим на более просторную квартиру и т.д. Поэтому терять лояльных клиентов не в правилах солидных банковских организаций.
Банк забрал квартиру по ипотеке
Приветствую на блоге SPbflat, дорогой читатель! Пост про то, как проворачивают аферы с квартирами на рынке недвижимости недобросовестные бизнесмены.
Производить арест недвижимого имущества, обремененного ипотечным договором, и дальнейшую его реализацию для погашения долга, сотрудники Федеральной службы судебных приставов (ФССП) имеют полное право.
Тогда она якобы не продалась, и её уценили до 1 млн 552 тысяч 100 рублей, а спустя полгода на торгах продали за 1 млн 831 тысяч 500 рублей вместе со мной и детьми! — возмущена Жанна. — За время проживания в квартире я вложила в ее ремонт 500 тысяч рублей. Позже независимая экспертиза определила стоимость жилья на момент продажи — 2,9 млн рублей.
Финансово-кредитное учреждение даёт заёмщику время, чтобы оплатить долги (1-2 месяца), и, если лицо не находит средств и не отдает их банку, квартиру забирают.
Кто может арестовать квартиру?
В случае, когда суд разрешил изъятие имущества заемщика, коллекторы должны предоставить предупреждение о своем визите за несколько дней, а также вместе с коллекторами должен присутствовать представитель судебного пристава. В противном случае – действия коллекторов считаются незаконными.
Иначе говоря, россияне так хорошо разбираются в юридических вопросах и с легкостью решают многие споры, что даже нанимаемые кредиторами опытные юристы просто опускают руки.
Отчуждение квартиры и ее дальнейшая продажа, требует дополнительных денежных и временных затрат. Поэтому кредиторы изначально стараются помочь заемщикам. И в заключение, если долг по кредиту копеечный, то никто у заемщика отнимать недвижимость (в независимости от того, какая она по количеству — пусть вторая, третья или пятая) не будет. Даже в случае, если квартира пребывает в залоге по ипотеке.
Как сохранить ипотечное жилье, если есть долги
Если у Вас не будет денег погасить кредит самой или договориться с новым руководством фирмы сделать это, то Ваше банкротство вряд ли спасет Ваш залог (квартиру), так как обязательства по кредиту будут считаться наступившими для кредитора и при процедуре квартиру реализуют для погашения задолженности.
За два месяца судья изучит документы, выслушает аргументы сторон, мнение органов опеки и вынесет определение.
В каких случаях банк забирает квартиру?
Уведомление заемщика о несвоевременном исполнении своих обязательств по договору и его дальнейшего выселения из квартиры, это часть досудебной претензионной работы.
В некоторых кредитных организациях России недвижимость может выступать в роли залога не только при ипотечном кредитовании, но и в случае кредитования малого бизнеса. Подобные операции в структуре ипотечных сделок составляют примерно 3%. В первую очередь нужно запомнить, что изъять какое-либо имущество без разрешения суда ни один банк и коллекторы не имеют никакого законного права. В таких случаях сразу можете обращаться в соответствующие службы.