Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит и рассрочка отличия». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Кредитор обычно требует первоначальный платёж в случае большой покупки (транспортного средства или объекта недвижимости).
Дать однозначный ответ на вопрос о выборе в пользу рассрочки или кредита не представляется возможным. Кто-то может сказать: «Рассрочивание лучше – вы ничего не переплачиваете». На самом деле это верно, но не полностью. Например, если товар продается по акции или скидки, чаще всего его нельзя приобрести в рассрочку.
Условия по займу, а именно процентную ставку, с 2015 года Центральный Банк регулирует сам. Условия по рассрочке контролирует продавец.
Содержание:
В чем разница и что лучше: рассрочка или кредит?
Нельзя обменять товар, если он будет не исправный, пока магазин не получит всю сумму в полном размере.
Не стоит забывать, что магазины предоставляют в рассрочку дорогостоящие товары. Кроме того, цена на них определяется продавцом самостоятельно, и может содержать в себе не только себестоимость и возможную выгоду, но и риски магазина. Ко всему прочему продавец просит внести первоначальный взнос за покупку не менее 30% от стоимости товара.
Даже если вы оформляете такую услугу в магазине, все дела производятся с банком. В частности, банк вправе потребовать вернуть товар, если вы его вдруг не оплатили. Магазин же здесь не имеет никаких прав. Срок действия договора. Рассрочка оформляется на срок от шести месяцев до года, в то время как договор кредитования может быть сроком до пяти лет.
Сравнение кредита и рассрочки.
В первом случае клиент может получить средства под меньший процент, если предоставит справку о доходах и копию трудовой книжки.
Тем более, что для нее это явно было не лишним: и телефон нашли, и разобрались в рассрочке и кредите, а точнее – в чем разница между ними.
Конечно, чем дольше период полного возврата средств, тем больше переплата. Но этот вариант может стать идеальным решением для тех клиентов банков, чей доход не слишком высок. В таком случае большой текущий платеж — непомерная финансовая нагрузка на бюджет заемщика. Человеку лучше переплатить, чем вернуть средства в короткий срок, загнав себя в кабалу, как часто бывает в ситуациях с рассрочкой.
Сделка не всегда выглядит в магазине так, как должна выглядеть. Часто магазины предлагают клиентам акции, согласно которым снижают стоимость товара для покупателей приобретающих товары в ссуду. На деле покупатель совершает покупку по стандартной цене, но часть в этой цене уже предполагает причитающиеся банкам проценты.
Кредит или рассрочка: различия и нюансы оформления
В первом случае клиенту потребуется:
- обратиться в магазин
- предоставить паспорт специалисту торгового зала и сказать, какой товар желаете купить
- ответить на вопросы
- подождать несколько минут, пока будет вынесено решение
- подписать договор рассрочки
- забрать товар
Но если доход стабильный и достаточно высокий, но не хватает свободных средств на покупку дорогостоящего товара, не хватает, приобретение в рассрочку более привлекательно, чем кредит. Ведь если долг можно выплатить быстро и без процентов, то зачем переплачивать банку? При этом устанавливаются определенные временные рамки, в течение которых нужно будет вернуть не только взятую в долг сумму. Дополнительно кредитное учреждение возьмет с заемщика проценты за пользование своим капиталом. Размер переплаты будет эквивалентен процентной ставке, актуальной на момент подписания договора.
Кредиты выдают только банки, и без их посредничества приобрести товар не удастся. Платить по кредиту всегда нужно больше, чем при рассрочке.
Досрочное погашение. Досрочное погашение по договору рассрочки не влечет никаких санкций, в то же время в некоторых банках за досрочное погашение кредита предусмотрены штрафы.
Рассрочку — в магазинах непосредственно в момент покупки при наличии у человека паспорта. Составляется договор с условиями, согласованными с двух сторон — покупатель и продавец. Пункты договора могут быть изменены от стандартных при обоюдном согласии сторон.
Специфика:
- В статусе предмета договора может выступать любой товар – обычно это имущество, определяемое как дорогое.
- Реализация товара под рассрочку не предполагает дополнительных выплат/начислений. При этом продавец вправе увеличить цену, предупреждая влияние инфляции.
- Все условия, опции сделки оговариваются сторонами до заключения договора и могут изменяться при взаимном согласии уже после.
- Покупка возможна лишь при осуществлении первоначального взноса – от 20 до 30 процентов стоимости.
Покупка товара чаще всего осуществляется непосредственно у продавца. Если берется кредит, то при заключении сделки банк будет выступать посредником, а при рассрочке такого нет.
В итоге получается, что очевидного преимущества рассрочки над банковским кредитом нет. Каждый пользователь должен самостоятельно определиться, что для него выгоднее. Но и тут следует сказать, что важно вникнуть в тему ещё глубже, чтобы понять всю подноготную.
Завышение стоимости товара. В стремлении заработать многие продавцы сознательно идут на хитрость, увеличивая цену реализуемой продукции на 10-30%.
Основные отличия: что лучше – одно или другое
Но не каждый знает, в чем отличие этих двух продуктов, и в каких случаях банки или магазины предлагают именно рассрочку?
Банковский кредит – это сумма денежных средств, предоставленная банковским учреждением на условиях платности и возвратности. Другими словами, банк может удовлетворить потребность в деньгах у клиента при условии, что тот имеет необходимый доход и сможет своевременно вернуть денежную сумму. Кредит имеет отличительные признаки:
- Денежная сумма выдается под определенный процент;
- Наличие различных комиссий. Например, за открытие счета, за оформление заявки, за выдачу кредита и т.д.;
- Запрос данных с КБИ. Кредитное Бюро Историй содержит всю необходимую информацию о кредитах, которые клиент брал ранее. В зависимости от того были ли просрочки, история бывает положительной либо отрицательной. Такой факт значительным образом влияет на принятие решения банка о выдаче кредита;
- Наличие кредитного договора. В данном документе содержатся все условия, на которых банк выдает денежные средства, а клиент обязуется их вернуть в полном объеме. Кроме того, оговариваются штрафные санкции, в случаях не поступления средств и т.д.
В данном случае, приобретая товар в рассрочку, потребитель осознанно идет на определенный риск, поскольку купленная вещь, в соответствии с оформленным договором рассрочки становится залогом. Таким образом, если покупатель по каким-либо причинам не сможет своевременно вносить платежи, товар будет возвращен продавцу.
Многие люди слышали, что в магазинах можно брать товар в кредит. При этом часто можно услышать и предложения о рассрочке на что-либо. Но разве это не равнозначные понятия. Чем отличается рассрочка от кредита в банковской терминологии? На самом деле, здесь есть принципиальные различия.
Кредитные средства всегда облагаются процентом, но большинство банков предлагает варианты, при которых можно избежать выплаты ставки.
Рассрочка и кредит в чем разница: что выгоднее для заемщика?
Следует отметить, что проценты не начисляются только в случае оплаты услуг и покупок. Льготный период не распространяется на снятие средств с карточки.
При рассрочке оформляется договор купли-продажи с продавцом. При кредите оформляется договор, регулирующий отношения физического лица и банка. В обоих случаях заемщик получает график, по которым обязуется выполнять платежи.
В ситуации с кредитом все наоборот. Товар, купленный за взятые в долг средства, сразу же переходит во владение заемщика.
Определение рассрочки от кредита очень отличается, и также сильно отличаются преимущества и недостатки этих программ.
Рассрочка или кредит что лучше
Но рассрочка выгодна в плане отсутствия переплат и, если есть возможность приобрести товар таким способом, то лучше им воспользоваться. Плюсом будет и возможность вернуть продукт и свои деньги, взяв кредит, сделать этого нельзя, и придется пользоваться даже бракованной вещью.
Магазин практически не рискует, когда выдает вам товар в рассрочку, т.к. в случае нарушения обязательств он может просто потребовать его вернуть.
Договор рассрочки оформляется без предварительных заявок и одобрений банка, но до полного расчета товар находится в залоге у продавца и в случае неуплаты по обязательствам, продавец оставляет за собой право забрать товар в счет погашения долга.
Изучение разных нюансов неизбежно связано процессом сравнения. Ниже мы рассмотрим плюсы и минусы рассрочки, подразумевая сопоставление её опций и опций кредита.
Отличие между рассрочкой и кредитом в порядке погашения.
То есть вся сумма может быть разделена на несколько платежей. Первоначальный взнос будет составлять меньшую сумму. К примеру, 12 000 рублей. Тогда клиенту осталось заплатить 48 000 рублей. Банк, с которым сотрудничает магазин, определяет период, например, равный 6 месяцев. Тогда сумма ежемесячного платежа будет составлять 8 000 рублей. Согласитесь, гораздо легче?
Небольшая сумма ежемесячного платежа: как правило, банк позволяет брать товарные займы на срок до 24 месяцев, потребительские займы — на срок до 5 лет, а ипотеку можно взять и вовсе сроком на 20-30 лет.
Для этого нужно посетить ближайшее отделение банка — кредитора и отказаться от страховых услуг.
Вопрос, в чем заключается разница между рассрочкой и кредитом, возникает, как правило, при покупке чего-либо дорогостоящего. Очень часто продавцы в салонах по продаже сотовых телефонов, бытовой техники и прочего предлагают оформить займ или рассрочку — так, мол, выгоднее, ведь не нужно платить всю сумму, а только часть ежемесячно в течение определенного срока.
Простое объяснение, чем отличается рассрочка от банковского кредита
Итак, чем отличается рассрочка от кредита в магазине? Резюмируя ту информацию, что мы указали пунктами выше, можно найти ряд отличий между, казалось бы, похожими предложениями — кредитом и рассрочкой; для удобства приведем данные в таблице.
Разумеется, чтобы определиться с выбором между двумя явлениями, необходимо вникнуть в особенности каждого из предлагаемых видов сделки.
При оформлении заключается договор, в котором четко прописывается график оплаты взносов, в течение оговоренного периода.
Рассрочка – это особый способ оплаты товара или услуги, благодаря которому оплата поступает частями, в течение оговоренного срока. Самое главное преимущество рассрочки заключается в том, что по договору сумма возврата стоимости товара остается неизменной, даже если товар дорожает. При этом необходимо отметить, что любая рассрочка выдается исключительно на беспроцентной основе.
Рассрочка — в чем подвох?
Кредит предоставляется банком, рассрочка — магазином. Первое подразумевает большие сроки выплат, маленький ежемесячный платеж и переплату, а при рассрочке все ровно наоборот — большой платеж, маленький срок выплаты, отсутствие переплаты. Именно поэтому есть смысл выбирать рассрочку, если покупатель хочет получить выгоду именно с точки зрения финансов.
В случае, когда платеж не будет внесен в сроки, со стороны продавца к покупателю может быть направлено требование вернуть товар. Исключением являются случаи, когда половина суммы от стоимости приобретенного товара, покупателем уже оплачена. В такой ситуации заемщик сможет выбрать другой способ возврата долга.