Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховая не платит по каско порядок действий». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Что делать в случаях, когда страховая компания отказывает по этому основанию? В первую очередь следует соблюсти все требования договора по вызову работников ГИБДД в установленное время и уведомление компании. Если в результате проведенного осмотра в протоколе дорожной службы или оповещении страховщика будет отказ, следует обжаловать решение, подав иск по КАСКО в суд.
В 2007 году российские суды было подано 27 393 исков против страховых компаний, а в 2013 – уже 328 000. Рост в 11 раз.
Что делать? Читать Положение ЦБ РФ «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №431-П. Там в пункте 3.10 перечислены все документы, которые страховая может потребовать. Помните – требовать какие-то другие документы страховая права не имеет. Это установлено тем же самым пунктом Положения ЦБ РФ.
Содержание:
В каких случаях отказ является незаконным?
Написание претензии не обязательный шаг в этом случае, как при обращении по ОСАГО, но лучше это сделать. К тому же, это единственный вариант, если страховщик не выдает на руки решение об отказе.
В Правилах страхования почти всех ведущих СК содержится сходный перечень случаев, по которых не платится возмещение:
- точечные сколы лакокрасочного покрытия (без повреждения других деталей);
- производственные дефекты и последствия их проявления (коррозия);
- вмятины, царапины, нанесенные дикими и домашними животными;
- повреждения колес автомобиля, включая диски, шины, если другие части авто в целости.
Подписывая бумаги, автовладелец выражает свое согласие со всеми условиями соглашения. Именно на это и указывают ему обычно в страховой компании, когда он предъявляет претензии. Тем не менее, отказ в выплате страховки может быть правомерным, а может быть необоснованным.
Помимо этого, в случае вынесения положительного судебного решения, суд может взыскать со страховой компании штраф в размере 50% от разницы между общим размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, добровольно сделанной страховой компанией.
КАСКО является страхованием добровольным. Соответственно, набор опций в рамках этого полиса гораздо шире, чем с ОСАГО. Кроме того, КАСКО – необходимое приобретеdние, если вы покупаете машину в кредит (банки не одобряют кредит без оформления такого полиса), поскольку защищает владельца от столь прискорбных событий, как угон или повреждение авто стихийными силами.
Если она этого не сделала, а теперь отказывается платить, ссылаясь на то, что документов не хватает, то следует писать претензию и готовиться к суду.
Само собой, спрогнозировать все вероятные повреждения невозможно. Однако представлять, от чего страхуется автомобиль, само собой, необходимо. И тем более нужно решить вопрос об УТС, учете или неучете износа при оценке, наличии франшизы в тех или иных ее видах. Эти позиции непосредственно влияют на стоимость полиса КАСКО.
Если наступил страховой случай, необходимо:
- Убедиться, что он входит в перечень случаев, описанных в договоре страхования.
- Зафиксировать, что произошло – делается это при помощи ГИБДД или полиции (зависит от характера случая). Также, сообщить в страховую лучше сразу же или в течение того периода, который указан в договоре страхования.
- Собрать документы и написать заявление в СК.
- Дождаться технической проверки авто (предоставить авто на технический осмотр) и заключения специалиста по поводу характера повреждений, их причин и дальнейших действий.
- По результатам проверки получить выплату.
Однако в Законе об ОСАГО понятие страхового случая прописано нечётко. Страховые компании, понятно, этим пользуются, объявляя многие «пограничные ситуации» нестраховыми случаями. Добиться выплаты без профессионального юриста, в таких случаях, бывает крайне сложно.
По этой причине специалисты советуют не пасовать, направляться с иском в суд. Силы будут потрачены не зря, поскольку после судебных разбирательств суд обяжет страхователя выплатить полагающиеся суммы. Важно знать, что сумма выплат будет несколько иной, чем ожидалась первоначально, поскольку будет составляться из трёх компенсационных выплат:
- компенсационной выплаты, направленной на восстановление авто;
- выплаты на покрытие средств, затраченных на юристов и судебные издержки;
- компенсация за нанесённый моральный вред.
Скажем, что подразумевается под самим страховым случаем? У ряда компаний, к примеру, достаточно поверхностно прописываются различные стихийные бедствия. У других — с точностью вплоть до размера градин или скорости ураганного ветра.
Конечно, владелец авто может обратиться в суд, но практика наглядно убеждает, что в большинстве случаев суд примет позицию страхователя.
Список событий, которые покрывает КАСКО, должен быть приведен в самом договоре (или в его официальном дополнении).
Часто страховщики пользуются вариантом сужения страхового покрытия. Это означает, что, например, страховка будет действовать только если управление автомобилем осуществлял водитель из ограниченного перечня лиц, указанных в страховом полисе.
Банк же, кредитующий приобретателя на полную его стоимость, разумеется, требует застраховать покупку. При этом если заключение договора об ОСАГО почти не имеет нюансов (что говорить, все-таки обманывают и здесь), а судебное разбирательство проходит шаблонно, то каско в обоих случаях просит едва ли не творческого подхода — от клиента и нанятого им юриста.
Чтобы выяснить причину, вы должны получить от страховой компании письменный отказ с указанием пунктов законодательства, на основании которых страховщик отказывает в выплате страховой суммы.
А что делать, если то же самое произошло в отношении КАСКО — добровольного страхования транспорта? Случаи, когда СК, задействуя весь свой бюрократический ресурс, снижает сумму выплаты, затягивает ее сроки или вообще отказывает в ней, увы, встречаются. Конечно, емкость рынка КАСКО с точки зрения количества клиентов меньше, чем в ситуации с «принудительным» ОСАГО.
Каждый водитель, с которым произошел страховой случай, надеется покрыть причиненный ущерб за счет страховых выплат. Но не всегда этим надеждам суждено сбыться. Некоторые недобросовестные страховые компании стараются всеми возможными способами избежать страховой выплаты.
После завершения суда и вступления решения в силу, вам надо будет подать заявление о возбуждении исполнительного производства, и пристав начнет все необходимые мероприятия для взыскания денег по КАСКО или ОСАГО со страховщика, а также перечисления их на ваш счет. Вам самостоятельно заниматься этим не придется.
При этом ни Закон об ОСАГО, ни Положение ЦБ РФ не устанавливают, в какой срок водитель обязан обратиться в страховую с сообщением об аварии. В обоих документах указано, что он должен сделать это «при первой возможности».
Если претензия результата не принесет, вам надо будет собрать подтверждения ваших требований (например, результаты экспертизы, письма, заявления и т.п.) и направить в суд иск о взыскании со страховщика страховой выплаты. При этом в случае выигрыша вы сможете истребовать с него все свои затраты на судопроизводство (стоимость услуг адвоката, стоимость вашего проезда до суда, иные расходы).
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален.
Но такие отказы часто направляются страхователям, которые не имеют в подобных разбирательствах опыта. Страховщики надеются, что гражданин просто промолчит и смирится с тем, что ему якобы не полагается компенсация. Так же известно, что страховые компании не платят по ОСАГО и КАСКО сколько полагается — это подтверждено статистикой, которую собрал Верховный суд РФ.
В случае угона машины с документами надеяться на получение компенсации по поводу кражи ТС будет невозможно.
Действия несложные, но требующие повышенного внимания и чёткого знания всех юридических аспектов, поэтому оптимально всё-таки обратиться за помощью к профессионалу, который самостоятельно организует и проведёт все мероприятия.
При обращении к частному адвокату могут возникнуть проволочки, поскольку придётся обратиться в другие учреждения с просьбой проведения экспертизы, вследствие чего весь процесс по сбору доказательств для суда растягивается во времени.
Важно, что возмещение по ОСАГО возможно только в случае, если владелец авто, управляющий транспортом во время наступления ДТП, был вписан в полис. В то время как по добровольному страхованию неважно, кто находился за рулем во время происшествия, на характер выплат это не влияет.
Держатели КАСКО порой теряются и не знают, как им быть при наступлении страхового случая. Если с ОСАГО все понятно, поскольку регламент закреплен на законодательном уровне, то алгоритм действий при КАСКО вызывает вопросы.
Это наиболее часто встречающиеся случаи, когда следует отказ страховой по КАСКО. На практике бывает, когда страховщик предоставляет возмещение в полном объеме, и часть ремонтных работ производится за счет средств владельца авто.
Распространенные причины отказа в выплатах по КАСКО
Претензия составляется по общим правилам составления письменных документов и должен включать в себя следующие сведения:
- Ваше требование о страховом возмещении;
- Перечисление обстоятельств, которые дают вам основание выдвигать соответствующие требования;
- Перечисление правовых норм, которые дают вам право на ваши требования;
- Укажите срок рассмотрения претензии. Стандартный срок рассмотрения обычно составляет 10 дней;
- Укажите ваши последующие действия после того, как вы не получите ответ в требуемый срок или получите отказ в удовлетворении требований.
Независимая экспертиза послужит хорошим подспорьем, если страховая компания хочет заведомо занизить размер ущерба.
Если страховая компания не платит деньги, то вам нужно предъявить ей письменную претензию с изложением своих конкретных требований. Претензия должна быть основана на положениях договора, установившего фиксированный размер выплаты, либо на результатах независимой экспертизы, определившей размер понесенного вами ущерба.
ВНИМАНИЕ !!! Договор стоит внимательно изучить еще и потому, что стоимость страховки может быть завышена. Внимательность поможет клиенту обнаружить скрытые платежи. Но все же, если есть такая возможность, стоит проконсультироваться с юристом, чтобы избежать возможных «подводных камней», о которые в дальнейшем разобьется надежда на получение денег от страховщика.
Куда обращаться в случае отказа в выплате по КАСКО?
Необходимость приобретения полиса КАСКО объясняется возможностью компенсации полной стоимости ущерба в размере 100%. В отношении программы ОСАГО установлен максимальная выплата в объеме 400 000 руб. при выезде на место сотрудников ГИБДД. Если автомобиль дорогостоящий, такая сумма не позволяет полностью возместить причиненный ущерб.
При наличии КАСКО ущерб возмещается в полном объеме даже при вине водителя пострадавшего транспортного средства. При отсутствии вины можно обращаться к страховщику за получением возмещения как по полису ОСАГО, так и КАСКО. Второй вариант на практике оказывается выгоднее, поскольку по ОСАГО компенсация на ремонт производится с учетом износа запчастей, а по КАСКО без амортизации как на новые.
Если страховая не платит по ОСАГО или КАСКО, ссылаясь на эту причину, то это может быть и правдой, и уловкой страховой, чтобы не платить.
Наиболее частая причина отказа страховой компании в выплате компенсации – правонарушения в области страхования, а также случаи, когда страховые ситуации отсутствуют в списке отраженных в договорах КАСКО рисков.
Установленного законом бланка претензии не существует, однако определенные требования к ее форме — имеются. В частности, в претензии надо отразить контактные данные страховщика и страхователя (наименование, ФИО, адрес, банковские реквизиты), требования к страховщику, подробное описание обстоятельств аварии. Составлять претензию надо в простой письменной форме, с подписью заверителя.
КАСКО покрывает множество случаев повреждения автомобиля, но далеко не все. «Полный КАСКО» предоставляется далеко не всеми страховыми организациями и стоит достаточно дорого. Чаще всего в договоре перечисляются происшествия, которые могут послужить основанием для возмещения (страховые случаи).
Претензия направляется для соблюдения досудебного порядка разрешения спора. Однако в случае защиты прав потребителя страховых услуг данный порядок соблюдать нет необходимости, и направление претензии вы можете применить только по собственной инициативе.