Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Если физическое лицо признано банкротом последствия». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Даже если у вас совсем нет средств, вы все равно должны будете оплатить госпошлину за подачу документов.
В РФ действует закон, позволяющий гражданину признать себя банкротом. Это дает возможность ему отсрочить платежи по кредитам или стать свободным от долговых обязательств.
Содержание:
Что такое признание физического лица банкротом?
Теоретически, получить кредит Вы можете, указав в анкете заемщика о факте банкротства. Но в этом случае, скорее всего, кредит на адекватных условиях Вам никто не даст.
В течение 5 лет после завершения процедуры реализации имущества не получится вновь «списать» долги через банкротство.
Такие условия «списания» долгов для неплатежеспособных являются более приемлемыми, возможностью смогли бы воспользоваться и должники микрозаймов.
В процессе ведения дела о банкротстве ИП суд должен будет разобраться, связаны ли долги ответчика с ведением предпринимательской деятельности или появились в последствии покупки дорогостоящих предметов для личного использования. Если гражданин, обязанный в соответствии с п.1 ст. 213.4 N 127-ФЗ заявить о банкротстве, не обратился с соответствующим заявлением в арбитражный суд, то налоговый орган вправе наложить на него штраф, предусмотренный ч. 5 ст. 14.13 КоАП РФ, в размере от 1 000 до 3 000 рублей.
Как отражается банкротство на родственниках
Относительно развода, то в процессе банкротства все имущественные вопросы супружеского толка разрешаются финансовым управляющим, то есть общее имущество супругов подлежит разделу.
Процедуру банкротства регулирует Федеральный закон Российской Федерации от 29 декабря 2014 г. N 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», утвержденный Президентом РФ и позволяющий осуществлять процедуру о банкротстве с 1 октября 2015 года.
Все эти бумаги, в дополнение к основному пакету документов, следует приложить к заявлению о банкротстве, подаваемому в суд.
После процедуры банкротства, конечно же, можно выезжать за границу. Если мы говорим о том, что обязательства по долгам были сняты. Тогда проблем нет никаких. Все ограничения на выезд должны быть сняты.
Для Ваших родственников (даже самых близких) никаких последствий от Вашей процедуры банкротства физического лица нет!
Требовать четко объяснить процессуальные нормы, если сходу вникнуть в них не удалось. Не лишним будет изучать их самостоятельно.
Когда гражданин получает полное право бежать в арбитражный суд с заявлением о банкротстве? При совпадении сразу нескольких условий:
- неплательщик должен более полумиллиона рублей, число кредиторов не имеет значения;
- по долгам должник последний раз платил более трех месяцев назад (если заемщик получил инвалидность, тяжело заболел, его сократили с работы, можно не ждать девяносто дней, а нести заявление на банкротство сразу);
- должник ранее не сидел за мошеннические махинации в экономической сфере;
- накопившиеся долги превышают стоимость всего имущества неплательщика;
- потенциальный банкрот не работает и не подрабатывает, т.е. у него нет источников денег.
Отметим, что признать себя банкротом можно даже в том случае, когда размер задолженности менее 500 тыс. рублей, а размер просрочки меньше, нежели 3 месяца. В этом случае должнику необходимо доказать свою неплатежеспособность.
ЧЕМ ГРОЗИТ БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ?
Сейчас больше людей склоняются к возможности списания долгов, если нет возможности их оплачивать. Поэтому, при условии что должник действовал добросовестно и если он действительно, по объективным причинам не может платить по обстоятельствам которые в меньшей степени зависят от него, то в данном случае есть все основания чтобы списать всю задолженность и освободиться от гнёта кредитного рабства.
Основное негативное последствие – это реализация всего имеющегося имущества, кроме собственности, предусмотренной в ст. 446 ГПК РФ (единственного жилья, предметов быта, животных, вещей первой необходимости). Также блокируются все счета банкрота, забирают ипотечное жилье и предметы залога.
В соответствии с данными статистики на настоящее время белее двух миллионов человек не в состоянии выплачивать взятые кредиты.
Из этой нормы следует, что кредитор может обанкротить гражданина и повторно. Но последствия повторного признания человека несостоятельным будут более суровыми – ему придется отвечать по всем имеющимся долгам даже при отсутствии возможности их погасить. То есть, средства будут удерживаться из будущего заработка.
Именно для таких граждан предусмотрена процедура банкротства, которая позволит решить проблему, и даст надежду кредиторам на возврат долгов. Но поскольку закон о банкротстве только начал действовать, то пока сложно говорить обо всех возможных последствиях.
Согласно требованиям законодательства, в качестве реабилитации после признания себя банкротом гражданину могут списать долги, реструктуризировать его долги на период до трех лет. Данная лазейка в законе направлена на помощь добросовестным должникам, внезапно оказавшимся в неблагоприятных жизненных условиях и потерявших способность платить по долгам.
Что такое реструктуризация при банкротстве
Значимым отличием предложенной версии от действующей является необязательность назначения финансового управляющего, а также проведение процедуры в более сжатые во времени сроки.
Банкрот вправе направить в суд ходатайство с просьбой ежемесячного исключения из заработной платы (или иного дохода) денежных средств на проживание в разумном размере. Разумным размером для суда является размер прожиточного минимума для должника и детей, находящихся на его иждивении. К сожалению, сверх этой суммы суд Вам вряд ли что-то определит, даже на, казалось бы, жизненно важную аренду жилья.
Физическим лицом-банкротом признается неплатежеспособный гражданин, статус которого признан государством и кредиторами.
Я могу во время и после процедуры банкротства пользоваться картой, на которую начисляют пенсию? Другого дохода нет.
Если речь идет о признании банкротом и освобождении от обязательств перед кредиторами на основании определения арбитражного суда, то, да, может.
Решением суда статус «банкрот» гражданином приобретается на пять лет. Предполагается, что за этот период человек может и должен решить свои финансовые проблемы. Повторно начать процедуру признания банкротом в течение этих пяти лет должнику нельзя. Исключение, когда заявление подает финансовый управляющий или уполномоченный орган.
Под банкротством гражданина необходимо подразумевать признание арбитражным судом неспособность физического лица исполнять свои финансовые обязательства, а также вести расчеты с контрагентами.
Таким образом, после поданного заявления и всех необходимых документов, подтверждающих наличие задолженности, которую нет возможности удовлетворить, суд выносит соответствующее решение о финансовой необеспеченности гражданина, то есть о банкротстве физического лица.
Кто может подать на банкротство физического лица?
Если в течение последнего года должник заключил сделки, которые непосредственно связаны с передачей имущества супругу/супруге и/или родственника, то такие сделки являются нелегитимными.
Бывают такие ситуации, когда человек, взяв несколько кредитов, сначала успешно их выплачивает, а затем теряет такую возможность в силу ряда причин.
Например, у гражданина Иванова И.И. несколько долговых обязательств: Долговая расписка перед Петровым В.В. в 100 000 руб.; Потребительский кредит в сберегательном банке – 250 000 рублей; Кредитная карта в банке Тинькофф – 150 000 рублей; Долги по коммунальным платежам – 60 000 рублей. Последние платежи совершались 01.03.2016. Гражданин обратился в суд 01.08.2016.
Конечно, изменение графика может повлечь и увеличение общей суммы выплат, зато у должника появляется возможность «растянуть» выплаты по времени и снизить их размер.
Позитивные последствия признания банкротом
После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.
Для многих должников минусом является негативное восприятие данного факта работодателем. О том, что гражданин попал под признание себя несостоятельным, он узнает от финансового управляющего. Это связано с тем, что в течение полугода (примерно столько времени займет принятие судебного решения по факту банкротства) заработок переводят на отдельный счет, и это не может остаться незамеченным.
Но зато человека ждет много положительных последствий – это свобода от кредитов и спокойная жизнь без коллекторов и служб взыскания банков.
Любые претензии к характеру процедуры направляются в тот же суд, где происходит рассмотрение заявления должника.
Если же у вас сложились действительно крайне трудные обстоятельства, которые и в будущем не позволят вам платить по прежнему графику, а долг все растет, тогда действительно следует задуматься о решении вопроса в судебном порядке.
Для классического ООО – это лишь должность генерального директора, который вправе без доверенности действовать от имени юридического лица. Для более крупных организаций, где органом управления, к примеру, является совет директоров – банкроту нельзя входить в его состав.
Однако следует иметь ввиду, что такие приобретения могут вызвать у кредиторов негативную реакцию и подозрения в нечестной процедуре банкротства (укрывательство имущества (денежных средств) от реализации). Это может привести к подаче в суд заявления о пересмотре определения о завершении процедуры банкротства и её возобновлении.
Часто истцу бывает крайне проблематично доказать, что действительно имелся факт распространения порочащей его информации.
В отношении данной схемы действует множество предубеждений и стереотипов. Одним из них является дальнейшая судьба заемщика, который войдет в список банкротов.
Согласно ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», под банкротством понимается признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.