Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с мк». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
На заседании суд оглашает решение о назначении финансового управляющего и о начале процедуры реструктуризации. График новых выплат составляет должник под руководством управляющего, собрание кредиторов одобряет или отклоняет его. Суд имеет полномочия на утверждение плана волевым решением.
Всё больше вопросов заёмщиков сейчас, так или иначе, связаны с выплатами ипотеки. Возможно ли банкротство тех, на ком оформлена ипотека? Чего ожидать, если вовремя не оплачивать ипотеку? Рассмотрим подробней ситуации, касающиеся физических лиц.
Содержание:
Банкротство с ипотекой: как проводится и чем грозит
Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.
Если нет задолженности по ипотеке, но есть долги больше 500 000р., то можно обратиться в суд с заявление о банкротстве.
Вдвойне тяжелее перенести банкротство застройщика тем дольщикам, которые оформили ипотеку на квартиру. Ведь собственного жилья ещё долго не увидишь, а банк продолжает требовать платежи. Как быть в этой ситуации дольщику?
Итог: с 01.10.2015 статус банкрота вправе получить не только юридические лица, но и рядовые граждане. Данное нововведение призвано помочь людям, попавшим в затруднительные финансовые обстоятельства и уставшим от преследований коллекторов. Это своего рода шанс начать жизнь «с чистого листа». Если ипотека просрочена более 3х месяцев и 5% стоимости её предмета, то банк полноправно может потребовать взыскание на имущество, несмотря на то, что это может быть вашим единственным местом жительства на данный момент.
Вместо данной процедуры возможно:
- Составление мирового соглашения.
- Реструктуризация.
В случае успешной продажи квартиры за сумму, которая превышает долг по ипотеке перед банком, разница в полной мере возвращается заёмщику. А если квартира была продана за меньшую сумму, то разница может взыскиваться с должника определённым образом, к примеру, с его заработной платы.
В ходе процесса допускается «мирное» урегулирование конфликта. Для этого необходимо составить мировое соглашение между банком и заемщиком.
Советую при принятии решения консультироваться с опытными юристами, обладающими опытом в проведении процедур банкротства.
Ситуация 2. Есть задолженность по ипотеке.
В частности, согласно п. 5 названного Постановления Исходя из особенностей правового статуса единственного пригодного для постоянного проживания жилого помещения, находящегося в залоге, судам необходимо учитывать следующее.
Ранее кредиторы не могли взыскать с заемщиков квартиру или дом, которые были у семьи единственным местом для проживания. Теперь нововведения в сфере ипотечного кредитования позволяют сделать это в случае, если недвижимость выступает предметом залога. Объект будет продан, даже когда на жилплощади прописаны малолетние дети.
Следует отметить, что только по одному обязательству признать себя банкротом не получится. При инициировании процедуры учитываются все долги физического лица перед кредитными организациями.
Можно ли неплатежеспособному гражданину объявить себя банкротом, имея обязательства по ипотеке? Однозначно — да. Никаких особых отличий от общей процедуры банкротства нет. Инициировать процесс может сам заемщик либо кредитор. Решение будет принимать суд общей юрисдикции по месту регистрации физического лица.
Деньги, вырученные от продажи будут направлены финансовым управляющим в первую очередь на погашение ипотечного кредита, а в оставшейся части – на погашение остальных кредитов.
Приобретение собственного жилья – одна из базовых задач многих граждан. Большинство людей стремятся купить отдельную квартиру или дом, что открывает возможности к самостоятельной жизни. К сожалению, эта операция достаточно дорогостоящая, редко у кого имеются средства для погашения всей суммы целиком.
Экономический кризис 2014 года сказался на финансовом положении многих российских граждан. Самыми уязвимыми оказались ипотечные заемщики. Одной из реакций правительства стала разработка и принятие Федерального закона «О банкротстве физических лиц» с 1 января 2015 года.
Приобретение собственного жилья – одна из базовых задач многих граждан. Большинство людей стремятся купить отдельную квартиру или дом, что открывает возможности к самостоятельной жизни. К сожалению, эта операция достаточно дорогостоящая, редко у кого имеются средства для погашения всей суммы целиком.
Экономический кризис 2014 года сказался на финансовом положении многих российских граждан. Самыми уязвимыми оказались ипотечные заемщики. Одной из реакций правительства стала разработка и принятие Федерального закона «О банкротстве физических лиц» с 1 января 2015 года.
К заемщикам, у которых есть валютная ипотека, банкротство физических лиц так же применимо на общих основаниях.
После принятия указанного Постановления ситуация изменилась полностью. Теперь, если банк не включается в реестр кредиторов в деле о банкротстве, залог на квартиру прекращается, соответственно, банк несет большие риски.
Кроме того, в 2014 году арбитражный суд РФ был просто не готов принять от населения предполагаемое количество заявлений о финансовой несостоятельности физических лиц.
На сегодняшний день граждане имеют возможность признать себя банкротом. Ипотечные кредиты нередко являются причиной возникновения длительных долговых обязательств. Данная процедура имеет свои нюансы и условия. Как признать себя банкротом при ипотеке? Рассказывается в этой статье.
Общие особенности банкротства по ипотеке
Это изменение введено для помощи людям, которые попали в сложное материальное положение и устали от коллекторов.
У физического лица имеется несколько долговых обязательств. Здесь важно своевременно вносить платежи за приобретенную квартиру. При отсутствии долгов по ипотеке открыть процедуру банкротства допускается при наличии прочих обязательств, которые превышают 500 000 рублей.
Финансово несостоятельный гражданин, у которого есть ипотека, вправе объявить себя банкротом. Это позволит выйти из затруднительной ситуации с минимальными потерями. Залоговое имущество подлежит обязательной продаже. Согласно статье 446 ГПК РФ термин «единственное жилье» не относится к ипотечной недвижимости.
Для осуществления плана реструктуризации заемщик обязан иметь постоянный источник дохода. Исходя из его финансовых возможностей разрабатывается индивидуальная схема выплат. Согласно закону, должник вправе сам рассчитать удобный для себя план погашения долга сроком до 3 лет. Когда суммарный доход должника не позволяет осуществить план реструктуризации, следующий шаг — торги.
Когда ситуация принимает критический оборот, и гражданин четко понимает, что банкротство — единственно верное решение, необходимо заручиться поддержкой квалифицированного юриста. Непосильная ипотека позволяет заемщику обратиться в суд с заявлением и объявить себя банкротом.
В связи со всем вышесказанным Вам следует рассмотреть не вариант банкротства как физического лица, а иные варианты, которые не приведут к потере Вашего имущества, находящегося в ипотеке.
Лучше всего обратиться самостоятельно в банк, описать свою ситуацию и просить письменное разрешение банка продать залоговую квартиру самостоятельно. Нынешняя финансовая ситуация в стране всё чаще толкает банки на уступки. Это обусловлено в основном тем, что банк сам не имеет возможности продать имущество и вернуть свои же деньги.
Знание закона о банкротстве или сопровождение процесса квалифицированным юристом – эти условия необходимо соблюдать должникам после того как принято решение о необходимости признания себя банкротом.
После продажи квартиры заемщик уже ничего не должен банку
Внесенные несколько лет назад изменения в законодательство позволили объявлять себя банкротами наряду с организациями и обычным гражданам.
В виде исключения сохраняют силу и могут быть предъявлены и после окончания производства по делу о банкротстве гражданина требования о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, о взыскании алиментов и некоторые другие (п. 2 ст. 212 Закона о банкротстве).
Если Ваша мама подает на банкротство, то квартира, обремененная ипотекой, включается в конкурсную массу и будет продана на торгах. Даже если вы исправно погашаете ипотечный кредит, банк вынужден будет участвовать в процедуре банкротства как конкурсный кредитор. Зарегистрированные и проживающие в квартире лица, в том числе несовершеннолетние дети, не влияют на ход процедуры банкротства.
Требования кредиторов удовлетворяются в порядке очередности, предусмотренной п. 2 ст. 211 Закона о банкротстве.
Банкротство при ипотеке – это ситуация, когда у физического лица исчезает возможность выплачивать обязательства по кредиту, цивилизованный способ решить проблемы неплатежеспособности граждан.
Согласно п.п. 1,3 ст. 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного пунктом 3 настоящей статьи.
При безответственности доходы не покрывают обязательства по долгам. В итоге начисляются штрафы, а долги увеличиваются. Именно поэтому сейчас можно при ипотеке объявить себя банкротом, что активно практикуется в европейских странах.
Банкротство по ипотечному кредиту, если квартира одна
Статья, которую мы предлагаем вашему вниманию, открывает важную и обширную юридическую тематику – банкротство.
Залоговая квартира будет включена в конкурсную массу, оценена финансовым управляющим и выставлена на открытые торги.
Для погашения требований кредиторов не допускается реализовывать квартиру, в которой проживает заемщик.