Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как продать дом в залоге у банка». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Самое дешевое предложение на данный момент — это однокомнатная квартира в Москве, на Бирюлевской улице, за 4,8 млн рублей. В описании указывается, что «в квартире зарегистрированы и проживают бывшие собственники. Ведется судебный процесс по выселению». Еще один относительно недорогой вариант — квартира на Ленинградском проспекте, расположенная возле станции метро «Динамо».
Но все же, нередко заемщики принимают решение о продаже залогового объекта недвижимости, которое приобреталось на заемные денежные средства. Соответственно для того, чтобы продать такую квартиру необходимо получить согласие банка, но просто так, банк такое согласие не дает.
Недочеты описанной схемы видны невооруженным глазом. В подавляющем большинстве случаев погашение кредита осуществляется деньгами покупателя, при этом в банке фиксируется, что деньги внесены продавцом (т.е. заемщиком) квартиры, поскольку он является должником по кредитному договору. Получается, что никто не мешает продавцу, после того, как кредит погашен, помахать рукой покупателю.
Содержание:
Не стоит рассчитывать приобрести квартиру за половину стоимости
Этот вариант не представляет серьезных опасностей, но сложно найти покупателя согласного с данными условиями. И все-таки, если такой покупатель есть, необходимо такого вида сделки осуществлять под контролем профессионала, что поможет избежать ошибок и дальнейших недоразумений.
Причины принятия о решении продажи залогового жилья, к слову это не всегда относится только к ипотеке, могут быть абсолютно разными. Так, некоторые заемщики в процессе погашения кредита могут оказаться неплатежеспособными (выход в декрет, потеря работы и т.д.), иные решили сменить место жительства и переехать в другой город, ну а третьим может срочно понадобиться крупная сумма денег.
Например, квартира, купленная в браке, выставленная на продажу в ходе семейных отношений или после их расторжения, документально не имеет обременений, но продать ее можно только с согласия обоих супругов. Эта распространяется и на ситуации, когда жилье оформлено в собственность только мужа или жены. Собственники квартир, находящихся в залоге у банка, зачастую хотят избавиться от проблемного имущества, когда понимают, что погасить кредит или ипотеку не посильно для их кармана. До тех пор, пока жилье находится в залоге, на нем висит обременение.
Второй способ – это договорится с покупателем жилья о задатке в размере оставшейся суммы на погашение кредита.
Конечно же здесь очевидно, что деньги покупатель может взыскать с продавца квартиры в судебном порядке. Но сначала нужно получить судебное решение и исполнительный лист и даже после того как покупатель выиграет судебное заседание и получит исполнительный лист, это еще не говорит о том, что он получит назад свои деньги.
Директор департамента по работе с просроченной задолженностью Бинбанка Сергей Голец утверждает, что хорошую квартиру будут продавать по рыночной стоимости. Но если есть обременение, то можно и поторговаться.
Покупка залоговой квартиры для покупателя – крайне рискованная сделка. По сути покупатель должен решить финансовые проблемы продавца. Нет гарантий, что после погашения займа за счет средств покупателя в последствие продавец не откажется от сделки. Риск лишиться денег – очень велик.
Кроме того, при продаже ипотечной квартиры банк может установить более высокую процентную ставку для нового заемщика, а в случае просрочки платежа могут быть большие штрафные санкции, которые могут вылиться в огромную сумму.
Причин этому можно назвать несколько. Например, у ссудозаемщика сделало шаг вперед благосостояние, и он хочет улучшить свои жилищные условия. Еще одна мотивировка – развод супругов, при котором обычно бывает раздел имущества, естественно и дома.
В пресс-службе ВТБ в качестве неоспоримых преимуществ подобного жилья для покупателя отмечают также возможность обращения в банк за получением кредитных средств на покупку квартиры на специальных (льготных) условиях.
Если у человека, который хочет приобрести дом, недостает денег и он планирует взять их в банк, то отношение к изучению этого случая будет более придирчивым. Не исключено, что может поступить предложение от него провести сделку через его депозитную ячейку.
Банк снимает ограничения с имущества тогда, когда в полном объеме будет погашен заём. Следовательно, чтобы погасить долги перед банком собственник должен достать нужную сумму денег и оплатить кредит. На практике продажа квартиры в залоге выглядит следующим образом: покупатель вносит задаток, эту сумму владелец отдает банку и таким способом закрывает все долги.
Существует еще одна схема продажи жилья: Заемщик приводит в ипотечный банк клиента, который готов оформить ипотечный кредит на жилье на себя.
С точки зрения покупателя в этой сделке будет существенно меньше подводных камней, чем, например, при покупке у частного лица. Цена такой квартиры вряд ли будет сильно ниже рынка. Однако многие банки предлагают льготные ставки на покупку залогового жилья в ипотеку», — прокомментировали в пресс-службе банка «ДельтаКредит».
Итак, первый вариант – назовем его классическим. Второй способ – это договорится с покупателем жилья о задатке в размере оставшейся суммы на погашение кредита.
С точки зрения покупателя в этой сделке будет существенно меньше подводных камней, чем, например, при покупке у частного лица. Цена такой квартиры вряд ли будет сильно ниже рынка. Однако многие банки предлагают льготные ставки на покупку залогового жилья в ипотеку», — прокомментировали в пресс-службе банка «ДельтаКредит».
Это вариант называют перезаймом. Во время процедуры кредит переходит другому человеку, как и имущество.
Важно. Покупать залоговую квартиру без участия банка рискованно
Каждый способ реализации залогового имущества является непростым. По закону заемщик не имеет права распоряжаться домом без согласия кредитора. Это касается вопросов сдачи жилья в аренду, продажи. Поэтому перед тем, как согласиться на продажу, нужно определиться с вариантом будущей сделки.
Получать документ нужно незадолго до заключения сделки или внесения задатка, так как со временем данные могут измениться. Информация об арестах актуальна в течение 10 дней.
В практике кредитования встречаются случаи, когда возникает необходимость продажи собственной квартиры находящейся в залоге у банка. На вопрос — можно ли это сделать не нарушая законодательство, финансовые эксперты отвечают утвердительно.
Хотя такие случаи происходят довольно часто, банки не всегда приветствуют подобные сделки. Это объясняется тем, что новоиспечённого заёмщика ещё нужно проверить на предмет платёжеспособности, а саму ставку по кредиту нужно будет рефинансировать, так как с момента оформления ипотеки прошлым заёмщиком она могла значительно измениться.
Залог недвижимого имущества в пользу банка означает, что собственник этого недвижимого имущества, без согласия банка, не имеет права распоряжаться данным имуществом.
Если нынешний владелец дома в течение 10 дней не получит оговоренную сумму, сделка потеряет свою юридическую силу, а имущественные права будут возвращены. Такая специфика регистрационных действий при продаже недвижимости, которая находится под ипотекой.
Но в случае с ипотекой об этом можно не беспокоиться, так как сделка строго контролируется банком, и именно он будет заниматься перечислением денег продавцу.
Как же обезопасить себя при заключении подобной сделки?
Во-первых, ему приходится достаточно долго ждать переоформление документов собственности после того как жильё было выведено из под залога, а этот процесс может растянуться на один-два месяца. Во-вторых, размер авансового платежа обычно получается в разы большим, нежели при покупке обычного, не ипотечного жилья.
Пока квартира не достроена и не оформлена по всем правилам, её продажа невозможна, так как отсутствует предмет договора, допускающий сделку. Переуступаться может только право на долевое участие в строительстве.
Арендуются как минимум 2 банковские ячейки, в одну закладываются денежные средства для уплаты ипотечного кредита банку, во вторую закладывается остаток денежных средств которые получает продавец квартиры.
Любое непредвиденное обстоятельство приведёт к судебным тяжбам, они могут закончиться не в пользу покупателя.
Пошаговая инструкция: выбирайте свой вариант
Это достаточно сложный и трудоёмкий для банка процесс и, как правило, такие ситуации случаются достаточно редко.
Недвижимость, ставшая предметом залога, так же может выставляться на торги. Однако её сбыт сопровождается дополнительными юридическими действиями. О том, как купить залоговую недвижимость,как оплатить долги, а также правилах и нюансах таких сделок пойдёт речь в статье. Взвесим все за и против покупки квартиры у банка.
Купля-продажа залоговой квартиры может происходить по нескольким схемам. Обе стороны заинтересованы, чтобы выбрать законный и более простой механизм. Как именно будет проходить сделка – решает банковское учреждение. Только с его согласия в принципе возможно проведение купли-продажи. Почему так?
Для начала в залоговых сделках принимают участие несколько сторон. Это юристы, банкиры, риэлторские организации.
Как продать квартиру находящуюся в залоге у банка?
Основной риск – снятие прежних владельцев с регистрационного учёта, в особенности, если среди прежних жильцов присутствуют несовершеннолетние дети. Правообладатель ипотечного жилья может столкнуться с препятствием, связанным с их выпиской (выселением).
Современные экономические условия не всегда позволяют купить жилье за собственные деньги. Инфляция, нестабильный курс валют не сможет уменьшить желание жить в собственном жилище. Многие предпочитают жить в квартире или в собственном доме, купленном с помощью ипотечного кредита. Однако в некоторых случаях жизнь устанавливает свои условия.
Существует два варианта ответа на вопрос – где же взять эти недостающие 200 тысяч рублей? Первый состоит в том, чтобы взять потребительский кредит в другом или этом же банке.
Обременение, наложенное, например, из-за отказа владельца квартиры возвращать долг, может быть снято только по решению суда. Очевидно, что покупатель квартиры не несет ответственности за подобные действия ее продавца. При этом собственник может предоставить неполный пакет документов, описывающих юридическое положение его недвижимости.
Процедурой перерегистрации в ФСГР «Росреестре» обычно занимается сам банк. Достаточно получить разрешение от своего клиента на переуступку суммы долга. На все уходит 20 дней, где 2 недели тратится только на оформление купли-продажи, а 5 дней – на снятие всех арестов. Ни в коем случае не соглашайтесь на внесение предоплаты. Лучше купите квартиру с обременением, а потом выплатите остаток долга банку. Для произведения расчётов арендуйте две банковские ячейки: для продавца и для банка.