Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ип как снять наличные с расчетного счета». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Для того чтобы открыть р/с для предпринимательской деятельности надо завестиспециальный счёт, так как стандартный способ совершения финансовых операций по снятию средств для ИП запрещён законом.
Наказание может применяться в случаях, если погашение было частичным, но не более 25% от суммы задолженности.
Указание ЦБ РФ от 07.10.2013 №3073–у «Об осуществлении наличных расчетов» определяет правила пользования расчетным счетом.
Содержание:
Какой счет выбрать для проведения операций
Чтобы снять средства, нужно оформлять чековые книжки, представлять в банк карточку с образцом подписей руководящих лиц и главбуха.
Не является секретом, что обслуживание р/с в банке стоит денег. Одновременно его наличие помогает избегать заполнения многочисленных документов, ошибки в которых приводят к штрафам со стороны государственных органов. Кстати, суммы, потраченные на банковское обслуживание, не облагаются налогом.
Согласно закону, все, что осталось после платежей государству и работникам — собственность предпринимателя. Таково положение Гражданского кодекса. Путаницу вносят нормативные документы Центрального Банка, обязывающие использовать расчетный счет только в предпринимательской деятельности и запрещающие использовать в ней личный счет.
При регистрации расчетного счета в банковском учреждении индивидуальный предприниматель, как правило, предусматривает возможности как безналичного расчета, так и сразу старается узнать о возможностях снятия средств или их обналичивания для различных потребностей – производственных или личных.
Налогообложение сумм денежных средств, переведенных с расчётного счёта индивидуального предпринимателя на счёт физического лица, Кодексом не предусмотрено» (из письма Минфина России от 11 августа 2014 г. N 03-04-05/39905).
Письмо Банка России от 2 августа 2012 года №29-1-2/5603 «О распространении Положения Банка России от 12 октября 2011 года №373-П на индивидуальных предпринимателей, ведущих кассовые операции с наличными деньгами» позволяет индивидуальному предпринимателю расходовать средства с расчетного счета на личные нужды, путем перевода на личный счет, без оформления авансового платежа.
Расчеты частных предпринимателей, как и организаций, в большинстве случаев ведутся в безналичном виде, поскольку это практичный и удобный метод, не требующий оформления кассовых проводок.
Расчетный счет – удобный инструмент при ведении собственного бизнеса. Однако снять деньги с расчетного счета ИП не так просто, как при использовании обычной дебетовой карты или личного банковского счета. Легальные возможности для обналичивания средств существуют, но при выборе банка, которому предприниматель планирует доверить свои доходы, следует убедиться в наличии тех или иных способов снятия денег:
- Расчет с помощью чеков. Чтобы получить собственные средства, ИП должен выписать чек на свое имя, а затем предъявить его в кассе банка. Заполнять бланки чековой книжки необходимо кропотливо и аккуратно, при этом на инкассо чеков уходит до 1–3 дней, а с суммы выдачи приходится уплачивать НДС. Данный способ считается малоэффективным и устаревшим.
- Использование cash-карты. Предполагает оформление и выдачу специальной расчетной карты, прикрепленной к расчетному счету, и позволяющий беспрепятственно снимать деньги через банкомат. Для получения наличных таким способом предпринимателю необязательно даже посещать отделение банка. Данный вариант можно признать удобным, но накладным, поскольку за операцию предусмотрены комиссии.
- Снятие через кассу банка по платежному поручению. Этот метод мало отличается от тех ситуаций, когда предприниматель выписывает на свое имя чек или снимает деньги для расчетов с контрагентами. Наличность принимается в кассу ИП по приходному ордеру, а выдается по расходному. Уплаты комиссии в данном случае не избежать. Назначение платежа – «Выдач наличных на собственные нужды» или «Перевод личных средств».
- Перевод на имя физического лица или на карту, привязанную к его счету. Тарифные планы некоторых банков РФ не предусматривают комиссию за подобные операции, но ограничивают их объемы, другие же допускают перечисления на сумму от 5 млн. рублей, но при этом отнимают от сбережений предпринимателя от 1 до 10 % от размера перевода. Перед тем как снять деньги с расчетного счета ИП таким способом, следует вспомнить о дополнительном нюансе: срок поступления средств на имя получателя составляет от 1 до 5 дней. Если деньги нужны срочно, тогда такой вариант не слишком удобен.
Что учесть при снятии денег с расчётного счёта ИП
Если будут доказательства того, что ликвидатор действует незаконно, стоит подтверждать наличие убытков и причинно-следственных связей между действиями ликвидаторов и последствиями при утрате возможностей получения удовлетворения от компании.
Это во многом определяет круг его возможностей относительно распоряжения своим имуществом, в том числе и деньгами.
Выдача зарплаты наличными подтверждается платёжной ведомостью по форме Т-53. При снятии наличных с расчётного счёта предпринимателю не надо составлять проводки, т.к.
Эта операция осуществляется ими добровольно, и причиной тому чаще всего служит необходимость в безналичных расчетах с контрагентами.
Согласно с требованиями закона, стандартное снятие средств с расчетного счета через банковское учреждение не разрешено.
Вести предпринимательскую деятельность, используя вместо расчетного счета счет физического лица, нельзя. Нарушение чревато повышенным интересом к вашей персоне налоговых органов, наложением штрафов и блокировкой карточки. Кроме того, сейчас принят ряд антикоррупционных и антитеррористических законов, которые тоже в своею очередь усложняют жизнь малому бизнесу.
Вести безналичные расчёты удобно и безопасно, но в некоторых случаях предпринимателю может потребоваться вывести деньги с расчётного счёта, т. е. обналичить их. Рассмотрим подробнее, как ИП снять деньги с расчётного счёта в 2018 году.
Вести предпринимательскую деятельность, используя вместо расчетного счета счет физического лица, нельзя. Нарушение чревато повышенным интересом к вашей персоне налоговых органов, наложением штрафов и блокировкой карточки. Кроме того, сейчас принят ряд антикоррупционных и антитеррористических законов, которые тоже в своею очередь усложняют жизнь малому бизнесу.
Предпринимателям, которые получают значительные суммы наличных денег от покупателей и клиентов, выгодно открывать расчётный счёт в банке с минимальной комиссией за внесение наличности. В качестве такого банка мы рекомендуем банк «Альфа-Банк». Пользователи 1С-Старт могут открыть расчётный счёт в этом банке в рамках программы лояльности .
Некоторые предприниматели пытаются сэкономить. Чтобы не платить комиссию банку, они переводят деньги себе как сотруднику, а в назначении платежа пишут «Зарплата ИП».
Как снять деньги с расчетного счета ип на личные нужды
Назначением платежа будет отражение такой фразы – «Личные средства ИП» или «Снятие прибыли ИП». В отдельных банковских учреждениях требуют писать и фразу «Не облагается НДС».
Можно конечно использовать и обычный дебетовый счет предпринимателя. Запрета на такую операцию нет, но, к примеру, из-за несовпадения в идентификации счета (отсутствие обозначения принадлежности ИП) могут возникнуть проблемы при переводе средств.
Наличные деньги предприниматель чаще всего получает от покупателей и клиентов. Если это обычные физические лица, то ограничение по сумме в 100 000 рублей здесь не действует, но возникает проблема сохранности наличных средств. Чтобы не беспокоиться об этом, проще всего вносить наличность, полученную от покупателей и клиентов, на расчётный счёт.
За снятие наличных денег с расчётного счёта банк взимает комиссию. Если деньги обналичиваются для выдачи зарплаты, то размер комиссии небольшой, обычно не превышает 1%.
Конкретного наказания за незаконное обналичивание средств не прописано, но существует ответственность за неуплату налогов и страховых взносов.
Команда сайта Мир Бизнеса рекомендует всем читателям пройти Курс Ленивого Инвестора, на котором вы узнаете как навести порядок в личных финансах и научиться получать пассивный доход. Никаких заманух, только качественная информация от практикующего инвестора (от недвижимости до криптовалюты).
Мы не будем употреблять термины «обналичка», «обналичивание» и подобные им, так как в них проскальзывает намек на некие мошеннические действия (обналичить, отмыть). Говорим только о том, что не противоречит закону.
Деньги, находящиеся на р/с, принадлежат предпринимателю. Снимать можно столько, сколько нужно (статья 209 Гражданского кодекса РФ). Никакими налогами снимаемые вами суммы не облагаются.
Сегодня все банки предоставляют свои услуги индивидуальным предпринимателям. Выбор во многом зависит от репутации и благонадёжности банка. Также обратите внимание на стоимость обслуживания счёта. ИП платят не только за открытие счёта, но и проценты за ежемесячное обслуживание, снятие и внесение наличных денег, выписку платёжных поручений.
Разные банки могут предъявлять различные требования к пакету документов, но естьосновной перечень:
- паспорт предпринимателя или иной документ, удостоверяющий личность;
- образец подписи и оттиск печати;
- лицензия на право ведения предпринимательской деятельности, если она предполагается сферой деятельности;
- в случае передачи полномочий на пользование средствами со счёта третьим лицам необходимо предоставить подтверждающие документы.
Осуществление безналичных расчетов очень удобно и безопасно для предпринимателей, но могут случаться ситуации, когда им необходимо снять определенную сумму финансов для расчетов с контрагентами или для личных расходов.
Обратите внимание, что согласно федеральному закону №115 банк имеет право потребовать обоснований для снятия больших сумм. Это происходит в случае регулярного обналичивания сумм более 100000 руб. Тогда ИП предстоит письменно указать причины и на что пойдут деньги, предоставить финансовые документы, подтверждающие назначение расходов.
Используйте кэш-карту: таким образом получение наличных через банкомат напрямую пройдет с р/с. Стать обладателем кэш-карты можно при открытии расчетного счета.
Информация о них передается в Росфинмониторинг, а тот дает указание банку заблокировать счета клиента. В этом случае предприниматель не сможет воспользоваться деньгами, пока находится в списке. Такое происходит редко. Более вероятная причина — предпринимателя заподозрили в отмывании денег или уклонении от налогов.
Важно! С точки зрения налогового законодательства РФ поступление средств с расчетного счета ИП может быть расценено как доход получателя, за которого ему придется уплатить подоходный налог 13 %. Поэтому во избежание дополнительных расходов предпринимателю следует открыть собственный счет физического лица и завести карту, чтобы переводить деньги на свое имя. Банки блокируют расчетные счета не только по своей инициативе. Такое указание им может дать Росфинмониторинг, если заподозрит бизнесмена в терроризме или отмывании денег.
Что делать, если банк заблокировал счет
При оплате услуг и товаров, реализуемых ИП, с помощью р/с в банке не существует ограничений по сумме, в отличие от оплаты наличными в кассу. Это важное преимущество, так как позволяет индивидуальному предпринимателю расти и увеличивать свои доходы. В банках существуют некоторые лимиты на суточное движение средств.
В соответствии с п. 2 ст. 861 ГК России, юрлицо (общество с ограниченной ответственностью), все расчеты осуществляет в безналичной форме, если превышено лимит 100 тыс. руб.
Учитывая сложность оформления кассовых операций и необходимость выплаты комиссии банку, мы рекомендуем проводить наличные расчёты с контрагентами и работниками в крайних случаях. Что касается снятия наличности для личных нужд ИП, то сделать это проще.
Практически любая операция в банке облагается комиссией определенного размера, в том числе снятие наличных с расчетного счета:
- Минимальная комиссия предусмотрена за выдачу наличных с р/с с целью выплаты заработной платы работникам – 1 % от суммы снятия. Предприниматель не имеет права указывать такой комментарий на платежном поручении, если он желает получить деньги на личные нужды. Формулировка «На заработную плату ИП» противоречит нормам современного законодательства, поэтому банк может отказать в проведении такой операции.
- Комиссия за выдачу наличных денежных средств на личные нужды варьируются в пределах от 1 до 10 % от суммы снятия. В данном случае тарифы зависят от политики банка, а также от суммы операции. Предприниматель может не снять деньги с расчетного счета ИП, а перевести их в адрес физического лица на счет, открытый в любом другом банке РФ, однако размер комиссии останется прежним.
- Перевод денежных средств на карту банка с последующим использованием банкомата также облагается комиссией в пределах 3–5 % от суммы снятия.
В этом случае не нужно платить комиссию и налоги, но потратить деньги можно только после окончания срока вклада. Если снять деньги раньше, сгорят проценты.
Нужно учитывать, что если предприниматель уплачивает налоги с разницы доходов и расходов, то он должен предоставить все необходимые отчетные документы в ФНС, с подтверждением платежей на нужды бизнеса.