Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие налоги можно вернуть при покупке квартиры в ипотеку». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Вопрос: я знаю как заполнить декларацию с основной суммы квартиры с 2 млн. руб, как мне далее заполнить декларацию на вычет процентов, т.к. от 120000 руб у меня останется 85000 руб.????
Мне нравится разбираться в сложных финансовых вопросах и доносить их до обычных людей простым и доступным языком.
Что такое налоговый вычет по ипотеке и на какое жилье он распространяется? Как оформить возврат подоходного налога при покупке квартиры в ипотеку и какие для этого нужны документы? Сколько раз можно получить вычет и за какой период? Кто может получить налоговый вычет за проценты по ипотеке и какую сумму он составляет? Можно ли получить вычет при рефинансировании ипотеки?
Содержание:
Обязательно ли заявлять вычет по кредитным процентам сразу?
С. подал в налоговую инспекцию декларацию 3-НДФЛ за 2018 год и заявил основной вычет в максимальном размере 2 млн. руб. (к возврату 260 тыс.руб), несмотря на то, что личных средств Дежнев потратил только 200 тыс.руб. Также он может заявить вычет по ипотечным процентам (его мы рассмотрим далее).
Ваши выплаты по ипотеке делятся на две части: выплата основного долга и выплата кредитных процентов. Данный вычет Вы можете получить только по выплатам по кредитным процентам (выплаты по основному долгу в вычет не войдут).
Человек приобрел квартиру в ипотеку, платит за нее немаленький ежемесячный взнос, а считается нетрудоустроенным.
Вычет по жилью, купленному до 01.01.2014 г., предоставляется за всю жизнь единожды, не зависит от стоимости, и в дальнейшем для таких лиц уже невозможен. А тот, кто купил квартиру после 01.01.2014 г., и ранее этой даты своим правом не воспользовался, может получать жилищные вычеты при каждой последующей покупке, пока в сумме они не достигнут 2 млн. рублей.
Налоговый вычет при ипотеке на новостройку регламентирует статья 220 НК РФ. Вычет предоставляется плательщикам НДФЛ при приобретении жилья, подавшим в налоговую службу заявление единого образца, приемо-передаточный акт объекта, личные и кредитные документы. Дожидаться госрегистрации жилья, приобретенного по ДДУ, уступке прав требования, паенакопления с ЖСК необязательно.
Согласитесь, было бы замечательно получить такую большую сумму и тем самым возместить себе часть потраченных на приобретение жилья денег. Но здесь действует одно правило: вы не можете в один год вернуть больше, чем заплатили подоходного налога со своей зарплаты.
Налоговый вычет по ипотеке действует следующим образом. Потраченная вами на процентные платежи по кредиту сумма вычитается из вашего годового дохода. И НДФЛ удерживается не со всей годовой зарплаты, а только с разницы между ней и годовым платежом процентов по ипотеке.
То обстоятельство, что налогоплательщик изъявил желание возместить налог за квартиру, является основанием для последующего ежегодного обращения за вычетом на проценты, уплачиваемые банку. Расходы на проценты возмещаются без ограничения суммы в течение всего срока ипотеки.
Законом предусмотрена компенсация налоговых выплат неограниченное количество раз до исчерпания полного размера компенсации (260 тыс. руб.). Выплаты по ипотечному кредитованию, применимы только к одному объекту, оформленному позднее 2014 года.
Возврат подоходного налога при покупке квартиры в ипотеку
Н. подала в налоговую инспекцию декларацию 3-НДФЛ за 201 год и заявила основной имущественный вычет в размере 2 млн.руб. (к возврату 260 тыс.руб.), а также вычет по кредитным процентам в размере максимальной суммы 3 млн.руб. (к возврату 390 тыс.руб.).
После принятия поправок к Налоговому кодексу, вступивших в силу с 2014 года, право вернуть НДФЛ на проценты не зависит от желания и возможности налогоплательщика использовать вычет на квартиру. При этом процентный вычет предоставляется однократно, только по одному объекту.
Получать возмещение НДФЛ налогоплательщик может несколько лет, пока кредит не будет погашен или общая сумма банковских процентов не превысит предельную величину, которая с 2014 года составляет 3 000 000 руб.
Основная информация для граждан, желающих получить налоговый вычет по ипотеке, содержится в Налоговом кодексе Российской Федерации (далее – НК РФ). Статья 220 НК РФ содержит возможность возврата доли процентной ставки по ипотечному кредиту (подпункт 3 пункта 1 указанной статьи). Перечень документов закреплён в подпункте 6 пункта 3 статьи 220 НК РФ.
Получение налогового вычета при покупке квартиры в ипотеку
Важно! Льготы также распространяются на покупку строительных материалов и оплату сметных, проектных, отделочных работ. Для получения компенсации по затратам на отделку, договор должен содержать информацию о факте продажи жилья без отделки.
Но если квартира была приобретена до брака (вне зависимости от того, на кого потом она будет оформлена) вычет за расходы при ее покупке сможет получить лишь то лицо, которое непосредственно ее приобретало (несло расходы).
Вычет применительно к налогу на доходы физических лиц заключается в том, что зарплата и другие доходы при расчете НДФЛ уменьшаются на расходы, связанные с покупкой жилья. Если же НДФЛ был уплачен, то он возмещается из бюджета (в части, которая считалась по налоговой ставке 13%).
Но если квартира была приобретена до брака (вне зависимости от того, на кого потом она будет оформлена) вычет за расходы при ее покупке сможет получить лишь то лицо, которое непосредственно ее приобретало (несло расходы).
Ипотека — такая форма кредитования, при которой банк предоставляет заемщику кредит на покупку недвижимости под залог этого недвижимого объекта. Ипотечный договор целевой, он содержит указание на конкретный жилой объект. Соответственно, уплаченные по ипотеке проценты можно учесть в составе налогового вычета.
Как уже было сказано выше, НК РФ предусмотрено несколько вариантов вычетов, одним из которых является имущественный. Существуют еще социальные и профессиональные. При подаче заявки на другие виды вычетов (за обучение, лечение) барьером будет только сумма уплаченного налога.
Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку (нюансы)
Нет никакого срока давности возврата НДФЛ при покупке квартиры, поэтому получить вычет можно даже спустя годы после ее приобретения. Вот только налог при этом вернут лишь за три года, ближайших к году заявления. Так, сообщив в ИФНС в 2017 году о квартире, купленной пять лет назад, покупатель получит обратно налог, уплаченный только за 2016, 2015 и 2014 годы.
Граждане, которые имеют статус пенсионеров, получают официально ежемесячный доход не ниже 5534 рублей помимо получаемой пенсии.
Вычет по кредитным процентам можно получить не только по договорам ипотеки, а по любому целевому займу, направленному на приобретение/строительство жилья (пп.4 п.1 ст.220 НК РФ). Например, если Вы взяли займ у работодателя и в договоре написано, что займ будет потрачен на покупку конкретной квартиры, то Вы сможете получить налоговый вычет по выплачиваемым кредитным процентам.
В итоге, максимум суммы возмещения НДФЛ при покупке квартиры в ипотеку составит 650 тыс. рублей (260 000+390 000).
До 22% годовых, доход без рисков, надежные инвестиции обещает Сбербанк гражданам, которые решат заработать на бизнесе. Сбербанк тестирует краудлендинговую платформу — площадку, где физлица могут дать в долг бизнесу под проценты. Сколько получит потенциальный инвестор и как выдать кредит бизнесу, выяснил «Выберу.ру».
Возможно ли получить выплату за несколько лет сразу?
В этой статье мы рассмотрим, что такое вычет при покупке в ипотеку, а также как рассчитать возврат налога при покупке квартиры в ипотеку.
Имею ли я право на возврат налога (покупка после 2014г), если отсутствуют платежные документы, подтверждающие расходы на приобретенное жилье?
Возвратить налоговый вычет могут физические лица:
- Получающие его в первый раз.
- Резиденты Российской Федерации.
- Получающие зарплату официально.
- Имеющие любой источник дохода, с которого уплачивается НДФЛ.
Для подтверждения компенсационной выплаты необходимо сохранять банковские квитанции об оплате ипотеки. Желательно хранить все документы, выданные в банке, до окончательного погашения ипотеки.
Кто имеет право на возврат вычета при приобретении квартиры в ипотеку?
Какая сумма мне полагается к возврату и какой порядок и очередь возврата именно в 2016 году за 2015 год?
При покупке жилья в ипотеку вы получаете право на два имущественных вычета:
- Налоговый вычет на покупку квартиры или дома – вернете 13% от суммы покупки, но не более 260 000 рублей.
- Налоговый вычет за проценты, уплаченные по ипотеке – предоставляется только после оформления основного вычета по покупке квартиры. По нему вы можете вернуть 13% платежей банку за пользование кредитом, но не более 390 000 рублей.
Уже два раза забирал налоговый вычет с ипотеки в 2015 и 2016 году, забрал 225000 руб, осталось с основного долга забрать 35000 руб, за 2016 год компания заплатила за меня налогов порядка 120000 руб.
Так как квартира была фактически приобретена до вступления в брак и все расходы по ее покупке были понесены Вами до брака (из личных, а не «брачных» средств) вычет будет предоставлен только Вам.
Как видно из списка, претендовать на частичную компенсацию потраченных средств на покупку жилья может любой совершеннолетний гражданин РФ, который имеет официальное трудоустройство и исправно выплачивает налоги государству.
Важно! Единовременно может быть возвращен излишне уплаченный налог в размере, не превышающим уплаченный в бюджет «подоходный» налог за отчетный период. Вариант электронной подачи заявки наиболее удобный и простой. Для того чтобы воспользоваться услугой, необходимо зарегистрироваться на сайте и войти в свой личный кабинет.
Но срок подачи документов ведь всего 3 года с момента покупки… А если я буду сидеть в декрете с ребенком до достижения им 3-х лет?
Собственность получу в 2017 году,а ипотеку плачу по договору долевого строительства весь 2016 год,имею ли я право вернуть 13 процентов от уплаченных взносов за 2016 год?
В 2018 году Дежнев Г.С. взял в банке ипотечный кредит в размере 2 млн.руб. и купил квартиру стоимостью 2 200 000 руб. (свидетельство о регистрации права собственности было оформлено также в 2018 году).
Пример. Молодая семья купила квартиру за счет ипотечного кредита в 1,8 млн. рублей. В качестве первоначального взноса использовалась государственная субсидия в размере 700 тыс. руб.
Если возникла ситуация, что необходимо вернуть компенсацию сразу за несколько лет, то процедура подачи заявки будет идентичной. Если вы впервые узнали о том, что можете вернуть себе часть потраченных на жилье в кредит денег, то это вовсе не означает, что время упущено.
Сейчас встал вопрос о получении налогового вычета за квартиру и по процентам по ипотеке. Подскажите, налоговый вычет считать необходимо на каждого родителя из максимального расчета на каждого по 2 мдн рублей или только 2 млн на объект? Тот же вопрос по процентам с ипотеки? И как быть с тем, что платежи производились поочередно то мамой, то папой, а далее мною?