Как получить займ, находясь в черном списке заемщиков

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить займ, находясь в черном списке заемщиков». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

В сфере финансирования существует термин «кредитная история», который представляет собой некое досье кредитного пользователя любого банка. Там отражается история всех его кредитов, платежей по ним, сроках выплат, просрочки. Наличие последнего пункта и влияет на определение «хорошести» кредитной истории человека. Если имеются систематические просрочки платежей, длительные невыплаты по долгу, судебные разбирательства, то владелец такой истории легко может попасть в «черный список» заемщиков, тогда он будет получать отказы во всех крупных банках.

Содержание:

Варианты черных списков

Существуют несколько вариантов стоп-листов.

Внутри банка. В такой список вносят клиентов, которые регулярно нарушали условия кредитного договора. Возникали постоянные просрочки по вашей вине или не соблюдали условия кредитного договора? Будьте готовы к тому, что вам начнут отказывать в оформлении займа и другие кредиторы.
Список судебных приставов. В такой список попадают заемщики, с которых приходилось взыскивать деньги через судебных приставов. Даже после погашения долга банки с недоверием относятся к таким клиентам и стараются не давать денег в долг.
Стоп-лист Росфинмониторинга. В этот список попадают граждане, которые получают деньги обманом и преступным путем. В Росфинмониторинг поступают все подозрительные операции из банков, а потом передаются в ЦБ.
Стоп-лист в БКИ. В отчет БКИ попадают заемщики, которые хоть раз оформляли кредит в банке. На основании полученных данных формируется рейтинг клиента. Систематические просрочки и задолженности приводят к тому, что клиент при следующем обращении в банк получит отказ, т. к. попал в черный список.

Где получить кредит клиентам с «черной меткой»?

В любой другой кредитной организации. Если клиент находится в ЧС какого-то банка, это еще не значит, что ему не дадут кредит другие организации, как и не значит, что его кредитная история испорчена. Поэтому, обращаться можно в любой другой банк, но с более лояльным отношением к заемщикам. Например, Ренессанс Кредит, Русский Стандарт, Хоум Кредит, Восточный Экспресс и т.д.

Заем в этих банках можно взять и с подпорченной кредитной историей, но для 100% одобрения придется представить документы, подтверждающие платежеспособность и они должны быть подлинными.

Если же у клиента напрочь испорчена кредитная история, и он абсолютно обоснованно находится в черном списке Сбербанка или любого другого банка, то единственный выход — это МФО.

Как попасть в черный список компаний

Клиент может попасть в стоп-лист по собственной вине или из-за ошибки финансовых алгоритмов. Иногда внесение заемщика в реестр может быть случайным, например, если менеджер посчитал человека неблагонадежным и безответственным.

Какие факторы на это влияют:

Постоянные длительные просрочки. Организации не любят клиентов с долгами и просрочками, особенно в больших количествах;
Предоставление ложных или неполных данных о себе;
Подозрение или осуждение в мошенничестве;
Частая смена данных для связи без уведомления займодавца (например, смена телефона более 3 раз за 6 месяцев);
Отказ или намеренное игнорирование связи с сотрудниками компании. К примеру, когда клиенту звонит менеджер МФО и не получает ответа;
Подозрение или осуждение в экономических преступлениях (в том числе и намеренное оформление процедуры фиктивного банкротства);
Игнорирование судебных требований о возврате задолженности;
Наличие просроченных или проигнорированных платежей по обязательствам (налоги, ЖКУ, алименты, штрафы и пр.).

Иногда банк может вносить клиентов в черный список на временной основе, например, из-за временной нетрудоспособности или реального банкротства. В таком случае финансовое учреждение удалит клиента из стоп-листа, как только препятствие разрешится или истечет срок его действия.

Ошибочное внесение в черный список можно оспорить. Чаще всего кредитное учреждение реагирует на обращение клиентов, попавших в стоп-лист по ошибке. Если заемщик уверен в ошибочном попадании в реестр, а организация не реагирует на ошибку, единственным выходом из положения будет обращение в суд.

Важно!

Какие заемщики попадают в стоп-лист?

Даже надежные заемщики могут пропустить платеж по кредиту. Если просрочка была небольшой, и не носила систематический характер, компания не станет заносить клиента в стоп-лист.

В чёрный список попадают те люди, которые:

Допускают постоянные просрочки, имеют много непогашенных займов на большие суммы.
Часто получают отказы от компаний. Каждая МФО устанавливает минимальный период, после которого можно подавать повторный запрос на кредит. Если пользователь игнорирует правило и оправляет анкеты многократно, это негативно влияет на его статус.
Пытаются взять деньги по поддельным документам, украденному или чужому паспорту.
Предоставляют заведомо ложные данные в анкете на кредит, пробуют скрыть наличие долговых обязательств.

Черные списки клиентов

Клиентам с чёрным списком получить займ практически нереально. Поэтому должники часто задаются вопросом: существует ли так называемый черный список, попадание в который закрывает дорогу к взятию любого микрокредита? По правде говоря, не все так однозначно.

Если Вы сталкиваетесь с постоянными отказами, всегда стоит проверить свою КИ и узнать не находитесь ли Вы в чёрном списке. Это делается с помощью отчёта Бюро кредитных историй.

Туда заносится вся информация о заёмщиках и их долговых обязательствах, а также вся информация о:

злостных должниках;
мошенниках (поддельные документы и паспорта, прочие незаконные операции).

В Бюро собирается информация о клиентах, бравших ранее кредиты в любых кредитных организациях. Она состоит из трёх разделов:

Личные данные заёмщика (Ф.И.О., паспортные данные, ИНН).
История займов, платежей, просрочек, штрафов.
Информация о банках и микрокредитных организациях, которые выдавали кредит, c решениями по заемщику.

Получить кредитный отчёт из Бюро кредитных историй можно двумя способами:

Прийти в офис БКИ с паспортом.
Онлайн с помощью интернет-сервиса БКИ.

К сожалению, многим людям удаётся испортить свою КИ и сделать её ужасной. Заемщики в праве узнать КИ, попробовать оформить займ с чёрной КИ, а также исправить ее.

Плохая КИ может получиться по разным причинам, но в любом случае заемщик обязан вернуть долг.

Как выбраться из черного списка

Существуют даже специальные программы для реабилитации клиентов и черной КИ: потребуется взять несколько маленьких займов и вовремя их погасить. Это самый эффективный способ исправить черную КИ в БКИ.

Положительная информация от МФК, поступившая в базу, поднимет скоринговый балл, исправит КИ и банки выведут вас из черного списка.

Если Вам за деньги предложили помочь с чёрным списком, будьте осторожны. Данные из Национального бюро кредитных историй (НБКИ) невозможно удалить или изъять!

Банковские клиенты с чёрного списка могут реабилитировать положение благодаря следующим действиям:

открыть депозит в банке, чтобы доказать свою финансовую стабильность и платёжеспособность и в состоянии погасить долг;
зарекомендовать себя пунктуальным и ответственным плательщиком: вовремя производить оплату коммунальных услуг, алиментов, налогов, совершать денежные переводы и пр.;
брать в долг маленькие суммы в других банках и демонстрировать активное пользование и своевременные платежи.

Эти простые советы помогут немного улучшить Ваше положение и взять займ на карту без отказа после того, как вас включили в стоп-лист. Стоп-лист, утверждённый по клиенту в одном банке, не значит отказ другого в кредитовании. Можно выбрать небольшой банк и предоставить максимум доводов своей платёжеспособности для получения кредита.

Какие документы нужны для получения займа с черным списком

Для получения займа с черным списком необходимо предоставить следующие документы:

Паспорт гражданина Российской Федерации — основной документ, удостоверяющий личность заемщика.
Второй документ, удостоверяющий личность. Может быть водительское удостоверение или заграничный паспорт.
СНИЛС (Система Номерации Индивидуальных Лицевых Счетов) — документ, подтверждающий наличие страхового номера индивидуального лицевого счета в Пенсионном фонде России.
Трудовой договор или справка о доходах — документ, подтверждающий наличие стабильного и достаточного дохода для выплаты займа.
Справка о составе семьи и месте прописки — документ, подтверждающий информацию о составе семьи и фактическом месте жительства заемщика.
Выписка из банковского счета — документ, подтверждающий наличие собственных средств на счете, а также историю финансовых операций.

Важно отметить, что каждая организация, предоставляющая займы с черным списком, может иметь свои требования к документам. Поэтому перед обращением в конкретную компанию лучше уточнить список необходимых документов.

Как получить кредит, находясь в чёрном списке

Получить кредит должникам, находящимся в чёрном списке внутренней базы данных конкретного банка, не удастся. Основное требование – исправить кредитную историю, на что придётся потратить много времени. Если деньги нужны срочно, нужно подыскать банк, который лояльно относится к некоторым тёмным пятнам в кредитных историях. Поиск можно организовать самостоятельно или привлечь специалистов – финансовых брокеров. Стопроцентную гарантию на получение займа дать никто не может, но шансы с привлечением экспертов значительно возрастают.

Лояльно относятся к заёмщикам, что внесены во внутренний ЧС, небольшие банки, которые пытаются увеличить свою клиентскую базу.

Для получения денег придётся предоставить больше документов, подтверждающих платёжеспособность. Нужно собрать справки с места работы, о доходах, о вкладах в других банках, предоставить право на собственность автомобиля или недвижимости. Важно, чтобы эти документы не были поддельными.

Банки положительно относятся к заявителям, которые предоставляют поручителя или обслуживаются в банке по зарплатным операциям.

Почему заемщики попадают в черный список

Попасть в черный список может и благонадежный, в целом, клиент, но основную массу стоп-листа составляют неплательщики. Причины, по которым можно оказаться в ЧС:

нарушение условий кредитного договора, совершение просрочек;
предоставление ложной личной информации;
долг по алиментам, штрафам, налогам, услугам ЖКХ;
неисполненные судебные решения;
ограничение/арест, наложенные на личное имущество;
ограничение/полное лишение дееспособности;
участие в экономических махинациях, судимости;
нецелевое расходование полученных денег;
агрессивное поведение.

Каждая финансовая организация самостоятельно определяет перечень причин, по которым заемщик может попасть в черный лист. Здесь могут оказаться те, кто сменил телефон и не сообщил об этом банку, ошибся при заполнении заявки и предоставил неправдивую информацию.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

✅ Высокий процент одобрения всем слоям населения.

✅ Получить деньги можно онлайн, не выходя из дома.

✅ Требуется всего один документ для одобрения.

✅ Подать заявку и получить микрозайм можно круглосуточно.

✅ Никаких звонков на работу и поручителей.

Недостатки:

⛔️ Одобряемая сумма может быть ниже указанной Вами при заполнении заявки.

⛔️ Получить микрозайм можно только на Вашу именную банковскую карту.

⛔️ Получить займ под 0 % без переплат можно только в первый раз.

Как выйти из черного списка банков по кредитам

Исправить личную КИ можно, но на это потребуется время.

Вам придется доказать свою платежеспособность и ответственное отношение к договорным обязательствам. Большинство людей что бы исправить свою КИ оформляют кредит на маленькую сумму и досрочно его закрывают.

Что делать если кредитная история уже испорчена и банк вам отказывает? Есть другой выход из сложившейся ситуации.
Например, вам всегда одобрят кредит под обеспечение его залогом в виде собственной квартиры или автомобиля. Если взять такой заем и выплатить его своевременно, КИ станет лучше.

Но главная проблема заключается в том, что выплата таких кредитов может длиться годами. Значительно быстрее кредитная история улучшится, если оформить небольшой кредит в микрофинансовой компании и быстро его закрыть. В МФО вам точно дадут небольшую сумму денег без отказа. Если такой заем вы сможете вернуть быстрее, чем прописано в договоре, то КИ станет лучше, и в дальнейшем можно будет рассчитывать уже на крупную сумму денег в долг.

Еще один вариант улучшения КИ, это покупка товара в рассрочку. Приобретите в магазине недорогую бытовую технику с отсрочкой платежа, но заплатите за нее раньше срока, и тогда ваша КИ станет значительно лучше. Но что делать, если нет возможности ждать, пока история улучшится, а деньги нужны сейчас?

Почему клиенты оказываются в стоп-листе?

Оказаться в блэк-листе заемщики могут, если:

недобросовестно относятся к исполнению своих кредитных обязательств и систематически допускают просрочки при оплате кредита;
предоставляют поддельные документы о подтверждении дохода или пытаются оформить кредит по документам другого лица;
ранее получали многочисленные отказы при попытке оформить кредит или займ.

Такая ситуация возможна, если клиент одновременно подает заявки в несколько банков или МФО, чтобы повысить шансы на одобрение. Массовую отправку заявок кредиторы оценивают как сомнительное действие, свидетельствующее о неплатежеспособности или попытке мошенничества, и указывающее на неуверенность потребителя в одобрении заявки.

К внесению заемщика в стоп-лист одной из финансовых компаний также может привести неподобающее или неадекватное поведение заявителя, обращение в финансовое учреждение в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Если заемщик оказался в черном списке одного из банков, он сможет подавать заявки в другие финансовые учреждения и рассчитывать на одобрение.

В федеральной базе нежелательных банковских клиентов оказываются граждане, подозреваемые:

в ведении экстремистской или террористической деятельности на территории РФ;
в отмывании денежных средств, полученных незаконным путем, и в сокрытии доходов от налогообложения.

Попадание в такие списки не только перекрывает гражданам доступ к получению банковских кредитов во всех финансовых учреждениях, но и сводит к нулю использование любых аспектов финансовой деятельности.