Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Закон который разрешает не страховать жизнь в кредитах». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Ну, да. После попытки не покупать навязываемую страховку жизни и здоровья заемщика и даже его детей (втюхивают сразу пакет разных страховых рисков) в выдаче кредита просто отказывают, даже по грабительской ставке 36% годовых. Причины они объяснять не обязаны.
При получении крупного кредита, например, на покупку квартиры или автомобиля, обязательными являются некоторые виды страхования, например, ОСАГО. Это необходимо банкам для обеспечения финансовой безопасности: им важно увериться, что выданные деньги вернутся в полном объеме.
Если клиент не был застрахован, и произошел несчастный случай, кредит за него будет выплачивать семья. Если у семьи нет возможности, в собственность организации переходит заложенное имущество или происходит иная компенсация, например, за счет принудительной продажи недвижимости.
Содержание:
Можно ли оформить отказ от страхования жизни при автокредите
К ним в основном относятся случаи, когда заемщик по причине гибели или причинения тяжелого вреда здоровью не сможет платить по своим обязательствам.
Одними из самых распространенных являются угрозы невыдачи кредита, а также повышения процентной ставки по договору.
Конечно, не хочется думать, что с нами может что-либо случиться. Потеря работы или трудоспособности могут поставить вас в действительно сложную ситуацию.
Практически всегда при оформлении кредита вам предлагают сразу же оформить договор страхования. Таким образом, банки хотят обезопасить себя от возможных рисков невозврата кредита. Если займ был погашен досрочно, но процент за пользование страховкой продолжает «капать», нужно обратиться напрямую в компанию и описать ситуацию.
Образец заявления на отказ от страховки
Важно помнить: если клиент уже застрахован в другой компании, необходимо сообщить об этом при подаче заявления.
Закон «О защите прав потребителей» запрещает обусловливать одни услуги обязательным приобретением других. То есть банк не может ставить вопрос выдачи кредита в зависимость от того, есть у человека полис или нет. Но много ли заемщиков слышали об этом законе?
На практике очень часто страховые компании не желают возвращать клиенту страховку при досрочном погашении кредитного договора, если тот был оплачен заемщиком в полном объеме.
На основании законодательства о недопустимости зависимости предоставления одной услуги от другой, банк не имеет требовать страхования жизни.
Если вы купили страховку и во время действия кредитного договора произошла беда, а страховщик умыл руки и ничего не выплатил, можно отстоять свои права в суде. Но будьте готовы к отказу. Не гонитесь за низким процентом, которому сопутствует необходимость оформить страховку. Очень может быть, что кредит под более высокий процент, но без страховки, окажется выгоднее.
Если потенциальный заемщик отказывается от оформления страховки, то это обычно приводит к тому, что банк отказывает в выдаче займа.
Принудительное страхование заемщика при кредитовании
Вопрос страхования жизни при оформлении кредита на машину расценивается неоднозначно. Преимущество страховки в том, что если с заемщиком что-то случится, то страховая компания выполнит за него обязательства, выплатит банку оставшуюся сумму кредита. В противном случае погашать долги будут члены семьи заемщика.
И наконец, стоит обратиться к указанию ЦБ РФ «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» от 20.11.2015 № 3854-У (далее — указание № 3854-У).
Хорошо, если бы эти траты несли какую-то пользу — не так обидно было бы. Но на самом деле случись что — выплату еще попробуй получи.
Ч. 2 ст. 7 закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ прямо предусматривает обязанность банка предоставить клиенту возможность отказа от дополнительного страхования потребительского кредита. Исключение из этого правила составляют случаи, когда обязательное страхование прямо установлено законом.
При выдаче потребительского кредита банки требуют приобрести страховку. Иначе могут повысить ставку или даже отказать в выдаче денег. А при ипотеке страхование жизни, здоровья, имущества и права собственности на него становится и вовсе обязательным условием.
Навязанная страховка по потребительским кредитам делает общее обслуживание кредита дороже, а отказаться от нее сложно.
Данный законодательный акт известен по названию очень многим и называется он « О защите прав потребителей».
По мнению судей, банки имеют право продавать страховки своим заемщикам и включать в стоимость кредита цену страхового полиса. При этом банки обязаны предлагать кредиты не только на условиях страхования жизни, но и без страхования, предоставляя своим клиентам право добровольного выбора. Важно, что договор страхования клиент банка может заключить только добровольно.
C 1 июня 2016 года в России действуют новые правила добровольного страхования, которые касаются и страховки по кредиту. Вопрос – можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения, волновал заемщиков и ранее, но после нововведения ситуация стала еще запутанней.
Этот срок никак не привязан к оплате страховки, он отсчитывается именно от даты заключения договора. Поэтому, если вы заключили договор, но оплатили лишь через 4 рабочих дня, то на расторжение у вас остается всего 1 рабочий день. Указ банка России был зарегистрирован в Министерстве Юстиции под номером — N 41072 от 12.02.2016.
Если же прошло больше времени, чем предусмотрено законом и договором для свободного отказа от договора страхования, то страховая компания не согласится с требованием о возвращении страховой премии, если иное прямо не предусмотрено договором. В таком случае клиенту остается идти в суд с надеждой доказать, что услуга была навязана или он о ней вовсе не был осведомлен.
Важно! В законодательстве четко указывается, что не могут банки принуждать человека страховать свою жизнь, поэтому навязывание такой страховки является незаконным.
Стоимость полиса считается высокой, причем она зависит от размера кредита. Имеются определенные ситуации, при которых не выплачивается страховка, а к ним относится и самоубийство заемщика.
Как отказаться от страхования жизни при автокредите?
В остальных ситуациях не является покупка такого полиса обязательной, поэтому банки не имеют право требовать от своих потенциальных заемщиков такого решения.
Срок, в течение которого можно подавать иск в суд, если вы не согласны с пунктом о страховке, составляет три года с момента подписания договора.
Решить вопрос можно и при помощи суда, но только если страховка была включена в договор без согласия клиента.
В соответствии с гражданским кодексом РФ, есть сложности с возвратом задатка, возврат же аванса, или предоплаты, — проблем не вызывает.
В подавляющем большинстве случаев предоставления автокредита банк предложит договор, предусматривающий обязательное страхование КАСКО.
Так как критерии у каждого банка свои, то количество страховых компаний на выбор в банках разное. «По факту банки стараются в первую очередь навязать страховку тех компаний, которые входят в тот же холдинг», — говорит Климов.
Для того, чтобы вернуть страховую премию, клиент должен обращаться не в банк, где ему выдали кредит, а именно в страховую компанию, которая выступает гарантом по страхованию жизни. Причем банк делает это без разъяснений причин, на что имеет право. Поэтому документов, подтверждающих ущемление прав, у заемщиков нет, отмечает он.
Обязательно ли страхование жизни при автокредите?
Отказаться по сути можно, но не факт, что в итоге платить меньше будете. Я кроссовер брал новый, у дилера, тоже страхование жизни вписали в договор, хотя кредит у меня не первый. Стал отбрыкиваться, посчитали с более высокой ставкой (риски увеличились).
Страховыми случаями будут считаться указанные в договоре страхования обстоятельства, при которых заемщик становится неплатежеспособным.
Страхование регулируется 935 статей Гражданского Кодекса РФ. В ней четко прописано, что страхование жизни или здоровья – это добровольное дело.
Страховки залоговой недвижимости не избежать
Схема обращения в эту организацию аналогична обращению в страховую компанию:
- клиент подает письменное заявление;
- прикладывает к заявлению ответ страховой компании или банка (если он есть).
Эксперт отмечает, что страхование жизни — очень рентабельный для страховщиков продукт, но сам по себе он плохо продается. «Поэтому банки, пользуясь своим положением, распространяют этот вид страховки, получая комиссию за его продажу в несколько десятков процентов от суммы, уплачиваемой за страховку», — говорит он.
Если заявитель в течение срока, определенного указанием № 3854-У, обратится с требованием расторгнуть договор страхования, то отказа не последует, но с него вычтут некоторую сумму за те дни, которые прошли с момента заключения договора, в качестве оплаты услуги за этот период. Большая же часть страховой премии будет возвращена заемщику банка.