Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лучше автокредит или потребительский». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Автокредит предполагает обязательное страхование транспортного средства от угона и повреждений, ведь банку важно, чтобы с автомобилем ничего не случилось. Страховка обходится автовладельцу недешево: ее стоимость составляет примерно 8% стоимости машины.
Так как транспортное средство находится в залоге у банка, ему не нужно дополнительно перестраховываться.
Содержание:
Когда выгоднее взять кредит вместо автокредита
В данном нюансе имеются очень значительные различия меж 2-мя видами займов. Потому думая, как лучше взять машинку в кредит, оцените поначалу имеющиеся рыночные предложения и обусловьтесь с тем, какое конкретно авто и по какой стоимости вы готовы приобрести.
- Автокредит. Приобрести можно лишь тот кар, который указан в договоре кредитования. При этом обычно машинка выбирается в определенном автомобильном салоне, являющемся партнером банка. Наиболее того, автокредит допускает покупку или новейших тс, или подержанных с годами не наиболее 5 лет (для российских марок) и 10 лет (для привезенных из других стран).
- Потребительский кредит. Можно взять полностью хоть какое тс. В том числе, у личного обладателя. Это быть может как новенькая машинка из салона, так и видавшее виды ТС.
На вопросец, какой кредит выгоднее взять на покупку кара, отдать конкретный ответ недозволено. При всех различиях оба вида кредитования будут приблизительно идиентично накладными для заемщика.
- Автокредит. В различных банках годичные ставки колеблются от 10 до 17%. На возврат займа отводится обычно от 1 года до 5 лет. Больше инфы по поводу ставок в разных банках вы отыщите в материале: «Прибыльный авто кредит».
- Потребительский кредит. В отношении процентов он является, обычно, наиболее накладным — от 15 до 24% годичных. Зато может оформляться на срок до 7-10 и наиболее лет.
С другой стороны, возрастающая конкуренция на кредитном рынке, а также снижение в последнее время платежеспособности населения вынуждают банки идти на уменьшение процентных ставок и исключение лишних комиссий и переплат, что значительно снижает стоимость кредитов по сравнению с предыдущими годами.
Главное условие такой схемы кредитования – сотрудничество автосалона с тем банком, в котором вы решили получить автокредит. Сейчас в России действует программа господдержки, по которой можно приобрести автомобиль российского производства или иностранной марки собранный на территории РФ под выгодную ставку примерно 9-10% годовых. Лучше этого предложения по автокредитам не существует.
При покупке автомобиля в автокредит можно рассчитывать на участие в программе государственной поддержки автокредитования. Если говорить коротко, то государство выплачивает часть процентов по кредиту за автовладельца, т.е. кредит оказывается гораздо более выгодным.
На кредитном рынке наблюдается острая конкуренция. Соперничество вынуждает организации при предоставлении займов отменять определенные требования.
Прежде чем решить, какой кредит будет выгоднее, необходимо точно представлять, что собой представляет каждый из них. От сделанного выбора будет зависеть все: срок кредита, процентная ставка, а также возможность решения дальнейшей судьбы автомобиля. Эти факторы стоит учесть еще до подачи в банк заявки.
Покупка автомобиля – серьезный шаг. Для приобретения такой дорогостоящей вещи далеко не у каждого человека имеется возможность найти нужную сумму средств сразу. Как правило, чтобы купить выбранную машину, многие обращаются в банк с целью получения кредита.
А все поэтому, что для авто кредита в неотклонимом порядке будет нужно оформление КАСКО прямо до того момента, пока вы не погасите заем в полном объеме. Наиболее того, в неких банковских учреждениях добавочно могут востребовать к тому же страхование жизни заемщика. В конечном итоге оценить, что дешевле — автокредит или потребительский, в 2019 году будет очень тяжело.
К несомненным достоинствам автокредита стоит отнести сниженную процентную ставку. Для большинства программ она в 2, а то и в 2,5 раза ниже, чем для потребительского и составляет от 12 до 17%. Конкретная величина зависит от срока кредита и размера начального взноса. Получая в залог автомобиль, банк снижает риск от сделки, что позволяет ему предложить заемщику более выгодные условия. Автомобиль – дорогое удовольствие, и банки далеко не всегда идут клиенту навстречу и выдают потребительский кредит на большую сумму. При плохой кредитной истории вероятность отказа очень велика, но попытаться получить заем все равно стоит.
Автомобиль не передается в залог и не обременяется как-то еще без желания владельца. Равно как и решение об оформлении КАСКО принимает он сам, исходя из необходимости и собственных финансовых возможностей. Автомобиль, свободный от обременений, можно в любой момент продать и подарить. В таком случае вполне допустимо погасить кредит досрочно, из вырученной от продажи суммы.
Ежемесячный платеж по автокредиту, который оформлен по государственной программе субсидирования автокредитов составит 12535 рублей, итого переплата за три года автокредита -51 244 руб. По автокредиту без государственной поддержки каждый месяц придется вносить 13 807 руб., общая переплаты по кредиту — 97 068 руб.
Но если вы берете новую машину (не собираетесь в дальнейшем продавать), возможно вам придется задуматься о полной страховке ведь мало ли, что может случится на дороге. В данном случае автокредит то, что нужно во первых процент ниже, а во вторых обычно у дилеров есть предложения по льготному страхованию.
При потребительском кредите автомобиль в конечном итоге обходится дороже. Проценты по нему могут превышать проценты по автокредиту в 1,5 – 2 раза.
Но если вы берете новую машину (не собираетесь в дальнейшем продавать), возможно вам придется задуматься о полной страховке ведь мало ли, что может случится на дороге. В данном случае автокредит то, что нужно во первых процент ниже, а во вторых обычно у дилеров есть предложения по льготному страхованию.
Казалось бы, автокредит по всем параметрам менее выгоден, чем потребительский. Но в действительности его стоимость нередко оказывается ниже.
Это в случае нецелевого кредита. Целевой потребительский заем предполагает, что банк выделяет средства на конкретные нужды. Тогда как программы автомобильных кредитов формируются с учетом особенностей, присущим только машинам, а также дополнительных услуг, невозможных в любых других случаях.
Что выгоднее: потребительский или автокредит?
Весь секрет любви к кредитам кроется в открывающейся возможности не отдавать сразу весомую сумму денег, а сделать покупку максимально незаметной для ежемесячного бюджета. Эта тенденция распространяется не только на покупку недвижимости или бытовой техники, но и автомобиля.
Автокредит или потребительский кредит — что выгоднее сейчас? Самое время побеседовать о преимуществах и минусах потребительского займа. Начнем с положительных моментов.
У продуктов потребительского кредитования отрицательные стороны практически отсутствуют, однако все же имеются. Главными их недостатками считаются высокие процентные ставки и предоставление поручителя. Несмотря на выгодность многих предложений, банки нередко скрывают от заемщиков настоящий процент по кредиту.
Если будущий автовладелец принял решение купить автомобиль за заемные средства, то ему предстоит решить следующий вопрос «Какой вид кредита выбрать?». Сегодня речь пойдет о двух популярных видах займа: автокредите и потребительском кредите.
При потребительском кредите автомобиль не выступает в качестве залога, т.е. банк не может по собственной инициативе отнять его у автовладельца и продать для погашения кредита.
В какой-то степени автокредит тоже является потребительским целевым займом. С той лишь разницей, что выдается он на покупку транспортного средства, которое одновременно выступает в качестве залога.
Второй существенный минус — передача машины в залог. Это значит, что при возникновении просрочки есть вполне ощутимый шанс лишиться своего приобретения. Кроме того, по условиям кредитного договора, банк требует обязательного страхования заложенного автомобиля. Стоимость ежегодной страховки КАСКО составит от 10 до 15% цены автомобиля. Это дополнительные траты помимо выплаты долга банку.
Тут тонкость немного в другом. «Страховка и другие услуги, навязываемые банком» есть и в потребительском кредите (комиссия за открытие счета, комиссия за выдачу/снятие наличных). Если вы берете кредит на авто, то здесь банк сам переводит оплату по вашему договору купли-продажи. И многие банки приобретаемый вами автомобиль вписывают как залог, что и отпугивает некоторых заемщиков.
Риски угона или ДТП (ввиду привыкания к габаритам и к управлению новой моделью авто) у новой машины выше. Лично сам въезжал задом в столб на новом авто, пока привык к габаритам. Поэтому в первый год, как минимум, автомобиль все же желательно застраховать по КАСКО. Отсюда вывод: лучше изначально взять автокредит.
Причем процентная ставка по кредиту в связи с этим не увеличивается. Кроме того, наш банк предоставляет автокредиты и потребительские кредиты индивидуальным предпринимателям и собственникам бизнеса на тех же условиях что и клиентам, работающим по найму.
Хотя внесение первоначального взноса, можно посчитать и хорошим условием автокредита, благодаря тому, что часть стоимости автомобиля выплачена, фактическая сумма займа оказывается меньше.
Оформить автокредит значительно проще, чем потребительский кредит. Это легко объясняется тем, что банк получает в залог транспортное средство, а потому не предъявляет слишком высокие требования к гарантиям платежеспособности заемщика.
Возьмешь ты допустим потребительский кредит. Машина будет твоя и застраховать автомобиль, тебя никто не заставит, это плюс. Но как известно, плюс это два минуса. Не застрахуешь машину, а если ее угонят, или допустим разобьешь. Автомобиля не будет, а кредит платить все равно надо. Суть еще в том, что и на авто, кредит взять можно разный.
Возраст, постоянное место работы и «белая» зарплата — три требования к заемщику, которые нравятся всем банкирам.
Второй вариант предполагает получение средств на счет кредитной карты. Их заемщик вправе тратить так, как посчитает нужным. Некоторые клиенты, уже после оформления автомобильного займа находят более привлекательные предложения и задаются вопросом, можно ли автокредит перевести в потребительский. С этим стоит обращаться в банки с понравившимися программами. Часто они предлагают программы рефинансирования.
Поэтому не ленитесь и при выборе банка-кредитора сравнивайте размеры ежемесячных платежей, суммы итоговых переплат по кредиту и внимательно читайте кредитный договор.
Взяв автокредит, клиент соглашается на то, что приобретенное им транспортное средство будет выступать в качестве залога. Если под давлением каких-либо обстоятельств заемщик прекратит выплачивать кредит и нарушит условия соглашения, то банк заберет автомобиль, перепродаст его, а вырученные средства пойдут в счет погашения задолженности по кредиту.
К сожалению, в эту программу попадают лишь выбранные государством марки и модели. Однако если один из указанных автомобилей Вам подходит, то имеет смысл воспользоваться господдержкой.
В случае автокредита банк заинтересован в сохранности транспортного средства, поэтому обязательным условием большинства договоров является страхование автомобиля от угона и повреждений (КАСКО). Стоимость страховки КАСКО довольно высока и составляет в среднем 8 процентов стоимости автомобиля. При потребительском кредите страхование КАСКО не требуется.
Что выгоднее авто в кредит или потребительский кредит
Помимо этого, по сравнению с автокредитом, при оформлении потребительского займа вам не потребуется заполнять огромное количество бумаг.
Здесь и скрывается 1-ое преимущество потребительского кредита перед авто займом – всегда отсутствует необходимость оформлять КАСКО, а этом может позволить сэкономить до 15% стоимости авто.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален.