Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Особенности процедуры реструктуризации АИЖК». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В качестве решения возникших у заемщиков проблем предлагает оформление существенной отсрочки по оплате основной части ежемесячного взноса.
АИЖК — это федеральное агентство, которое создано как акционерное общество, обладающее стопроцентным государственным капиталом. Создано оно было в 1997 году.
Содержание:
Реструктуризация кредита в АИЖК
Как уже говорилось выше, по новому условию, помимо прочего, у заемщика должен повыситься ежемесячный платеж по ипотеке.
В случае, если физическое лицо относится к одной из категорий заемщиков, подпадающих под действие государственной программы реструктуризации, клиент банка может рассчитывать на следующие дополнительные льготы:
- Разовая выплата денежных средств в размере 10% от долга по кредиту, но не более 0,6 млн. рублей;
- Сокращение процентной ставки до 9,5% на весь оставшийся срок действия ипотеки;
- Двукратное снижение ежемесячного платежа на срок до полутора лет путем снижения процентной ставки или увеличения срока действия договора.
Финансирование участия государства в реструктуризации ипотечных займов происходит при помощи специально созданного Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).
Деньги предоставляются определенными частями ежемесячно. Во время льготного периода заемщик может выплачивать лишь набежавшие проценты по займу либо новому кредиту, к тому же их начисление происходит только на фактическую сумму полученных денежных средств. Процентная ставка в данном случае не превышает ставку по ипотечному кредиту.
Кто может рассчитывать на данную программу?
Таким образом, что обязательства взятые заемщиком перед кредитной организацией выполняются в соответствии с изменившимся в худшую сторону его финансовым положением. На восстановление платежеспособности заемщику отводится не более одного года.
Данная помощь оказывается не всем, а только отдельным категориям заемщиков. Сюда относятся те из них, у кого резко ухудшилось материальное положение, из-за чего нет возможности выплачивать ипотеку на прежних условиях.
По сути, агентство выступает в роли посредника между банками, работающими с ипотекой и гражданами, желающими приобрести квартиру.
Однако в законе не указано это прямым текстом. Агентство по жилищному кредитованию рассматривает каждый случай отдельно, и были прецеденты, когда помощь оказывалась гражданам, которые брали ипотеку в рублях, но оказались в безвыходной ситуации.
Программа реструктуризации заключается в предоставлении государственной финансовой помощи заемщикам в выплате жилищной ипотеки. Проводится Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) с 2015 года. Однако поддержку государства получают не все категории граждан.
Это указано в стандартах, т.к. общий семейный доход должен быть настолько низким, чтобы после всех необходимых выплат, на одного человека оставалось менее двух прожиточных минимумов.
Финансовая нагрузка на заемщика по выполнению долговых обязательств уменьшается за счет:
- снижения процентной ставки до 12 %;
- отсрочки выплат по кредиту на срок до 1,5 лет;
- снижение величины остатка задолженности на 10 % (но не более чем на 600 тысяч рублей);
- оплата до 50 % от суммы начисленных процентов государством;
- перерасчет валютного кредита в рублевый по официальному действующему курсу валют.
Условия реструктуризации ипотечных кредитов в АИЖК
С конца девяностых годов прошлого века в России начала набирать обороты система ипотечного кредитования. В таких условиях появилась необходимость сведения к единообразию норм жилищной ипотеки.
Многие физические лица кредитного учреждения «Россельхозбанк» уже обратились за получением льготного кредитования. Специалисты считают, что Россельхозбанк сможет удержать большее количество ипотечников и поддержать их финансовое состояние. Ведь Россельхозбанк вошел в ТОП-100 надежных финансовых организаций России.
Стоит отметить, что в 2008 были разработаны основные стандарты, используемые для данной услуги. Сегодня есть определенные правила, в соответствии с которыми определяется, кто и на каких условиях может претендовать на переоформление условий своей задолженности.
Размер жилья также имеет значение. Это должна быть небольшая квартира или дом. В постановлении указываются максимально допустимые метражи.
Безусловно, подобные изменения носят временный характер. Максимум за один год должник должен поправить свое положение любым способом.В том случае, если зарплата снизилась, но общая платежеспособность семьи не стала ниже установленного лимита, то претендовать на получение отсрочки не удастся.
Написать заявление о реструктуризации может каждый заемщик, попавший в трудную ситуацию, но не каждому дается одобрение ввиду определенных условий программы. Положительный или отрицательный ответ дается заемщику после оценки его финансового состояния, а так же анализа соответствия заемщика определенной категории граждан, подходящей для участия в льготной программе.
Подробнее о реструктуризации ипотеки физического лица
Сбербанк, будучи одним из лидеров финансового сектора страны, намного чаще других кредитных организаций принимает участие в подобных схемах.
Разработанная Сбербанком программа реструктуризации предназначена для тех клиентов кредитной организации, которые соответствуют следующим требованиям:
- Доходы заемщика сократились на 30% или более;
- Регулярный платеж увеличился на 30% или более из-за изменения курса рубля при валютной ипотеке;
- Остающийся после ипотечной выплаты доход составляет меньше 2-х кратного прожиточного минимума на каждого члена семьи;
- Существующий договор ипотечного кредитования действует более года;
- У заемщика в течение, как минимум, года отсутствуют просрочки по регулярным платежам.
Реструктуризация ипотечного займа – это внесение изменений в кредитный договор в случае ухудшения финансового состояния заемщика. Производится для создания более комфортных условий погашения займа путем сокращения суммы ежемесячного платежа по ипотеке или предоставления иных льгот.
Заемщик имеет возможность выполнить взятые на себя обязательства с минимально возможными затратами, а кредитная организация сохраняет клиента, зарабатывая на нем, пусть и несколько меньшую сумму, чем планировалась изначально.
Для огромного числа россиян получение ипотеки является единственным способом обретения собственного отдельного жилья. Однако, в условиях постоянно меняющейся экономической ситуации, жестких санкций, солидные ежемесячные выплаты могут оказаться в определенный момент непосильной ношей для семейного бюджета.
Обычно продолжаются до шести месяцев, однако, возможна более длительная заморозка части платежей. Предполагает установления моратория на уплату процентов. На основной долг каникулы распространяются гораздо реже.
Сегодня Единый институт на базе АИЖК, регулирующий развитие жилищного сегмента, предлагает государственную программу помощи физическим лицам, взявшим на себя ипотечные обязательства в каком-либо банке. Речь идет о заемщиках, оказавшихся в трудной финансовой ситуации. На сегодняшний день реструктуризацию по ипотеке в рамках программы, предоставленной АИЖК, получили уже тысячи заемщиков.
Реструктуризация ипотеки с поддержкой государства проводится Агентством по ипотечному жилищному кредитованию совместно с банками, участвующими в программе.
Требования, предъявляемые к жилью:
- жилая недвижимость должна быть единственной в собственности заемщика (допускается наличие другой собственности, но доля в ней заемщика не должна превышать 50 %);
- стоимость квадратного метра жилья не должна существенно превышать среднюю рыночную цену;
- площадь, не превышающая 45, 65 и 85 квадратных метров для однокомнатной, двухкомнатной и трехкомнатной квартиры соответственно;
- с момента покупки жилья до даты подачи заявления на реструктуризацию должно пройти не менее года.
На многодетную семью, воспитывающую 3-х и более детей, требования к площади жилья не распространяются.
Узнали о господдержке 01 февраля. Побежали в сбербанк, где нам не очень в вежливой форме ответили, что мы не успеем собрать необходимые справки с ЕГРП, мол идут задержки по их выдаче и вообще прием документов 14.02.17 последний день. И еще один момент, сотрудник банка сказал, что возможно продлят срок господдержки, но официальной информации у них нет.
В первом варианте заключается договор, согласно которому банк и АИЖК предоставляют заемщику сумму, которая необходима для полного погашения ипотечного кредита, включая и оплату страховки. К тому же заемщику предоставляется так называемый льготный период выплаты нового кредита, максимальный срок которого составляет 12 месяцев.
Срок получения егрн- 3 дня !!!!я жду две недели. Для получения этих выписок я выдернула из семейного бюджета 6000 руб!!!!
По мнению участников программы, реальность не отвечает заявленным условиям годовых процентных ставок. По словам генерального директора АИЖК Плутника, такие недовольства связаны с тем фактом, что не все банковские организации готовы идти на уступки, даже несмотря на то, что все компенсационные выплаты берет на себя государство.
Согласно закону, заемщик вправе самостоятельно выбирать вид государственной льготы (субсидии), являющейся наиболее выгодной для его ситуации.
Создание благоустроенной городской инфраструктуры с учетом потребностей отдельных граждан и государства в целом. В июле 2017 года государство дополнительно выделило 2 млрд. рублей на возобновление программы. 11 августа 2017 года вышло «Постановление Правительства РФ № 961», в котором оговариваются новые условия участия в программе помощи гражданам, обремененным ипотечным займом.
Аижк документы для реструктуризации
Основными программами, рассчитанными на помощь людям, взявшим ипотечный кредит, на данный момент являются:
- Помощь молодым семьям (выплата части процентов по ипотеке за счет государства);
- Военная ипотека;
- Программа для заемщиков, оказавшихся в тяжелом материальном положении (ПП №373 от 20.04.15 г.);
- Программа для семей, где родился второй и последующий ребенок (ПП от 30.12.17г. № 1711).
Позволяет избавиться от проблем, обусловленных высокой волатильностью иностранных валют, вызванной экономическими кризисами, санкционным режимом.
Государственная программа помощи заемщикам
К тому же за указанный период снизились ставки по ипотеке до 11.1 %, что также является рекордным показателем. К тому же тенденция эта продолжает сохраняться, и уже к августу 2017 года ставки достигли 10 % на первичном рынке.
Реструктуризация не единственный выход из трудной ситуации, когда неподъемный процент ложиться тяжелым бременем на заемщика.
Цена на квадратный метр жилой собственности, которая находится в ипотеке, не может превышать цену на квадратный метр стандартной квартиры вторичного или первичного рынка (все зависит от надлежащего статуса залогового жилища) больше чем на 50%.