Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лучшая социальная карта для пенсионеров». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Исходя из таких характеристик, мы попробуем составить небольшой рейтинг предложений для пенсионеров от разных банков. Для удобства разделим предложенные варианты на две группы. В первую группу войдет пластик, работающий в национальной платежной системе МИР, которая начала применяться уже в начале 2017 года. Ко второй категории будут отнесены карточки, которые действуют в других платежных системах.
Пенсионная карта самого крупнейшего банка в России и самого популярного у населения. Дополнительный плюс — наличие офисов и банкоматов в каждом городе. Поэтому оформить карту любому пенсионеру в нем проще, чем в других банках. Для этого вида карточки Сбербанка действительны все те же бонусные и скидочные программы, что и для остальных продуктов банка.
- Для кого: для всех пенсионеров
- Снятие наличных: бесплатно во всех банкоматах Сбербанка
- Проценты на остаток: до 3,5% годовых при переводе пенсии на карту
- Стоимость обслуживания: бесплатно
- Дополнительные возможности: бонусная программа «Спасибо», бесплатное SMS-оповещение первые два месяца (далее — 30 рублей в месяц)
Содержание:
Топ – 6 лучших банковских карт для пенсионеров в 2019 году
Люди старшего поколения уже давно поняли удобство пользования карточными продуктами банков. Зачисление пенсии на карточный счет является выгодным для обеих сторон. Банк получает клиента, который имеет определенный ежемесячный доход.
При утере, краже карты, ее можно сразу заблокировать, сохранив оставшиеся на ней денежные средства, в отличие от утраты наличности. Деньги на счете останутся у пользователя и счет будет привязан к новой карте.
Пенсионная дебетовая карта – является неким хранилищем ваших средств, на которую ежемесячно автоматически переводится ваша пенсия.
Больше всего пожилых людей радует, что с помощью продукта они получают возможность передвигаться на общественном транспорте города и области абсолютно бесплатно. Льгота распространяется на наземные и подземные средства передвижения. Также держатели изделия могут путешествия в пределах области на электропоездах.
Если нужна замена карты вследствие окончания срока действия или утраты, то следует также обращаться в офис банка. Последовательность действий будет такой же. Следует взять талон и сообщить менеджеру о необходимости замены продукта. Потребуется заполнить стандартный бланк заявления с указанием причины перевыпуска.
Доходность карты – это еще один критерий, который важен пенсионеру. Хороший годовой процент при выполнении минимальных условий или и вовсе без них дают карты:
- 7% Восточного Банка и МКБ, при остатке от 10 тыс. руб.;
- 5% без каких-либо условий дает карта Связь-Банка. И с легко выполнимыми условиями по остатку – карты ПСБ, и Уралсиббанка.
Промсвязьбанк (ПСБ) предлагает свою пенсионную карту. Банк входит в десятку ведущих банков России и в 500 самых крупных финансовых учреждений мира. Банк предлагает пенсионерам следующие преимущества: страхование АСВ и скидки до 40% при оплате покупок картой.
- Для кого: для всех пенсионеров
- Снятие наличных: бесплатно в банкоматах ПСБ и партнеров
- Проценты на остаток: до 5% при переводе пенсии на карту
- Стоимость обслуживания: бесплатно
- Дополнительные возможности: страхование АСВ и скидки до 40% при оплате покупок картой
Платежные инструменты банка работают определенное время. Цифры, указанные на карточке справа от фотографии физлица через черту, обозначают дату, когда действие СПК заканчивается. За месяц до окончания срока работы пластика физлицо должно прийти в ближайшее банковское отделение и оставить заявку на перевыпуск. Получить новую социальную карточку в день обращения не получится.
Поскольку данные продукты относятся к категории социальных карт, они обслуживаются на особых условиях.
Раньше пенсионеры сразу снимали всю зачисленную сумму на счет наличными, рассчитываясь ей по старинке, теперь, даже самые большие скептики научились пользоваться устройствами оплаты в магазинах, поняли удобство безналичной оплаты коммунальных услуг, пополнение мобильных телефонов и т. д. Многие люди старшего возраста освоили интернет-банкинг.
Подать документы на получение соцкарты могут граждане, имеющие постоянную прописку в Москве или области. Жители столицы с временной регистрацией этой привилегии лишены.
Если пожилой человек часто обращается в аптеку и приобретет лекарства, то оптимальным вариантом может стать «Мир» от банка Открытие. Для любителей путешествий, лучше отдать предпочтение картам с альтернативными платежными системами. К примеру, можно выбрать Пенсионную от ВТБ, где также начисляется хороший процент на остаток по счету.
Социальная карта пенсионера значительно упрощает процесс приобретения вещей, услуг и получения разных выплат. Гражданину не нужно больше с собой носить наличные, т.к. у него есть пластик. Пенсионеру нет нужды запоминать полный номер пластика, т.к. для оплаты покупок в магазине необходимо просто ввести пин-код, но на случай кражи полные реквизиты СПК лучше сохранить.
Однако получать ее придется только лично при посещении офиса банка. Не допускается отправления продукта почтой или передача его курьером.
Но не нужно класть пароль рядом с СПК. Такие данные должны быть сохранены в безопасном месте на случай потери СПК.
Помимо национальной платежной системы, в России действуют еще Visa и MasterCard. Рассмотрим наиболее популярные варианты пластика, работающего в таких системах, которые предлагаются в качестве банковских карт для пенсионеров:
- Классическая от Росбанка. Доступна для любого клиента, но для пенсионеров действуют льготные условия. На остаток начисляется 5%. Бесплатное обналичивание в банкоматах Росбанка и банков-партнеров. В качестве дополнительных возможностей можно отметить предоставление повышенных процентов по вкладам. Оформление может занять 1-2 дня. Преимущества – это повышенные проценты и льготное обслуживание для пожилых людей, «обналичка» без комиссии в банкоматах разных банков. Пластик можно использовать за пределами РФ. Недостатки: длительное оформление, средний процент на остаток.
- Пенсионная от ВТБ24. Действует для пенсионеров. Бесплатное обслуживание и бесплатное обналичивание в банкоматах банка. На остаток начисляется 4%. Дополнительный бонус – бесплатное СМС-оповещение. Плюсы: быстрое оформление и бонусная программа. Можно использовать за пределами РФ. Минусы: бесплатное обслуживание только в банкоматах банка, средний процент на остаток.
При использовании банкомата другого банка, с пенсионных средств взимается комиссия за обслуживание.
Не все банкоматы принимают денежные средства. При наличии подобной функции на банкомате будет указана такая фраза, как, например, «Прием купюр» или «cash in».
Кроме указанных способов, пополнить карту можно с помощью таких способов, как:
- перевод с одной карты на другую в онлайн-режиме – подходит для тех пользователей, кто имеет две карты одного банка. Чаще всего подобные маневры производятся владельцами сбербанковской карты через услугу «Сбербанк Онлайн». Предварительно гражданин обязан пройти этап регистрации на сайте .
- перевод с одной карты на другую (разные банки) – в данном случае взимается комиссия. При этом гражданин должен иметь банковские реквизиты того банка, куда переходят средства.
- Почта России – при себе нужно иметь паспорт и СПК.
После того как срок карты из другой платежной системы будет завершен, ее перевыпустят, но уже в системе МИР. Реквизиты счета останутся прежними.
Посмотреть, готова ли карта и когда она будет доставлена в офис, можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Карты».
Что еще дает льготный продукт? Благодаря ему можно:
- получать пассивный доход (начисление процентов на остаток по счету);
- совершать привычные платежи без дополнительных комиссий;
- записываться в медицинские учреждения.
Величина процента на остаток средств на счете не является номинальной, она зависит от дополнительных условий, которые различаются между банками.
Важно знать, что продукт является именным. На нем размещается фото обладателя, поэтому использовать его другим лицам категорически запрещено.
Получение пенсии на карту Национальной платежной системы МИР – это обязательное условие для всех российских граждан. Казалось бы, такое требование в какой-то степени ограничивает потребителей. Но на самом деле, выбор в этой категории настолько богат и интересен, что потребителю легко запутаться.
Карты ПС «МИР» от Совкомбанка
Большая часть карт предоставляют кэшбэк за покупки в Аптеках, но есть и другие варианты:
- кэшбэк на «Аптеки» от 3-5%, это карты в Почта Банке, Московском Индустриальном Банка, Восточном Банке, УБРР, ФК «Открытие», Россельхозбанке, ПСБ и до 10% в МКБ и даже 15%, если покупать в сети аптек Партнеров;
- кэшбэк в популярных категориях, таких как «Авто» или «АЗС», это карты в ВТБ, МКБ, ПСБ, Почта Банк, «Супермаркет» (МИБ и Почта Банк по карте с опцией Пятерочка), «Общественный транспорт» (МИБ);
- кэшбэк «на всё» от 0,5-1%, это карты в Сбербанке, Связь-Банке, Восточном Банке, УБРР, МКБ до 2% в Уралсиббанке.
На основании характеристик карт и индивидуальных особенностей карт пенсионеров от различных банков мы предлагаем свой независимый рейтинг. Он основан на следующих основных показателях:
- Условия карты — финансовые показатели открытого пенсионного счета и затраты на открытие счета, его продление и стоимость различных форматов информирования;
- Удобство использования — совокупность характеристик, начиная от развития сети банкоматов банка и его партнерской сети и заканчивая удобством интернет-банкинга;
- Надежность банка — способность банка выполнять взятые обязательства;
- Доступность — возможность беспрепятственного использования карты на территории России, за рубежом, а так же сложность ее получения;
- Дополнительные условия — наличие бонусных программ и других привилегий, расширяющих возможности карты.
Это нужно для того, чтобы сохранить имеющиеся деньги. Процесс восстановления и переоформления займет 20-30 дней. Некоторые финансовые учреждения за дополнительную плату могут сократить время перевыпуска пластика до 5-7 дней.
Для того, чтобы получать пенсионные зачисления на банковскую карту, нужно обратиться в офис финансового учреждения, где сотрудник банка попросит предоставить паспорт и документ, свидетельствующий о правомерности получения пенсии. Далее следует заполнить выданную заявку-анкету на выпуск .
Срок действия и порядок перевыпуска
Перечисление пенсии на пластиковую карту представляет ряд преимуществ:
- нет необходимости стоять в очереди банка в день зачисления выплат
- высокая степень защиты денежных средств
- многочисленные бонусы от партнеров финансовых учреждений
- бесплатное информирование (по телефону или посредством SMS-сообщений)
- поступление средств на счет сразу после их перечисления Пенсионным Фондом
Был за тем, чтобы оформить обычную дебетовую карту для переводов. Через онлайн не захотел, так надежнее и проще, да проще потому что можно сразу все вопросы задать. Ну и все, как положено через две недели получил карту на руки, привязал телефон. Мне важно чтобы человек который…
Карта «Почетный клиент» от Совкомбанка, входящего в пятерку самых крупнейших банков России. Пенсионерам он предлагает следующие дополнительные условия: сэкономить на кредите, снизив ставку на 5% годовых.
- Для кого: для почетных клиентов при переводе пении или зарплаты дополнительные привилегии
- Снятие наличных: бесплатно в банкоматах Совкомбанка
- Проценты на остаток: до 5,3% при переводе пенсии на карту
- Стоимость обслуживания: бесплатно
- Дополнительные возможности: экономия на кредите, снизив ставку на 5% годовых
Пожилые люди не настолько хорошо знакомы с электронным обслуживанием, чтобы самостоятельно выбрать подходящую банковскую карту для пенсионеров. Сегодня мы расскажем о действующих предложениях банка и дадим рекомендации по выбору.
С какими банками работает Пенсионный фонд Российской Федерации?
Затем кассир проводит СПК через специальное устройство, распечатывает чек для клиента и передает его пенсионеру для проверки и подписи. В конце процедуры сотрудник банка передает пожилому человеку базовые документы и наличные средства.
Самые выгодные дебетовые карты для пенсионеров также дополнительно возвращают часть от суммы покупки в качестве кэшбэка.
Держатель получает уведомления о зачислении денежных средств, расходных операциях. Он может управлять своими счетами, пополнять мобильный телефон со счета карты. Это удобно, поскольку доступность услуг банка существенно расширяется. Ведь держатель контролирует свои счета в постоянном режиме. Для получения важной информации ему не нужно обращаться в банк или пользоваться терминалами. Зарегистрироваться в программе также можно в личном кабинете Сбербанк Онлайн и в банкомате Сбербанка — найдите раздел «Спасибо от Сбербанка» и следуйте подсказкам.
Правила пользования картой пенсионера
Это касается и карточных продуктов финансовых компаний. Карты для пенсионеров выпускаются на особых условиях, часто со льготными тарифами и дополнительными опциями.
К сожалению, почти по всем картам для пенсионеров предусмотрена комиссия за оплату ЖКУ. Но есть пару экономящих продуктов:
- карта МКБ, правда, она будет выгодна только жителям столицы и области;
- Почта Банк, его картой можно оплатит ЖКУ бесплатно;
- Восточный Банк, здесь комиссию взимают, но возвращают 5% кэшбэка за эту операцию;
- МИБ, банк предлагает большой список организаций, переводы в которые бесплатные, в этом перечне в том числе есть и компании ЖКХ.
Как выглядит социальная карта пенсионера? Внешне ее трудно отличить от обычной пластиковой карточки, так как по своей сути льготный продукт и является ею. Он выпускается при поддержке банковских учреждений и обслуживается ими. На изделии указываются:
- сведения о держателе;
- срок действия;
- номер.
Карта Мир принимается везде, где есть торгово-сервисные точки и банкоматы с логотипом «Мир».
Несмотря на явные преимущества от приобретения СПК, данная карта имеет несколько недостатков, о которых расскажем в данном разделе прямо сейчас. Итак:
- Снимать пенсионные средства можно лишь на территории РФ.
- СПК включает в себя 16 цифр, в отличие от обычных карт (18 цифр). Таким образом, могут возникнуть проблемы при оплате онлайн- покупок.
- При снятии средств из банкомата иного банка снимается комиссия.
- Терминал предназначен для конкретного вида платежной системы, например, только для MasterCard или Maestro.
- Нельзя использовать как зарплатную карту.
- Высокие процентные ставки при снятии средств выше установленного лимита.
- Боязнь банкоматов со стороны пенсионеров.
- Отсутствие банкоматов в небольших населенных пунктах.
- Риски – при указании неправильных цифр денежные средства зачисляются на иной счет.
- Валюта только рубли.