Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы нужны для залога квартиры». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Страшные истории о том, как банк отбирает квартиры и выселяет людей на улицу – уже в прошлом. В Европе подобные кредиты – привычная практика, которой все активнее начинают пользоваться и в России, понимая все выгоды подобной сделки с банком. Однако, отдавая в залог недвижимость, вы должны понимать всю серьезность ситуации.
Банку ни какие документы на квартиру не предают, на основании договора кредита под залог квартиры (ипотеки) один экземпляр которого передаётся в Росреестр, в единый государственного реестра прав (ЕГПР), вносится информация, что данный объект недвижимости обременён залогом (ипотекой).
При обычной практике на руках банка экземпляр договора купли-продажи или залога (нотариальная копия), кредитный договор и закладная.
Содержание:
Залог недвижимого имущества: регистрация
Продавец не обязан передавать покупателю любые дополнительные документы. Но ему они уже тоже фактически не нужны, поскольку после регистрации перехода права собственности большинство из них утратит юридическую силу. Идеальный вариант – договориться о передаче оригинальных образцов. Если продавец отказывается – можно сделать копии и заверить наиболее важные из них у нотариуса.
Главный правоустанавливающий документ, на основании которого возникает право собственности на недвижимость.
Покупателю нужно видеть в оригинале ВСЕ документы на квартиру, на ее собственников и пользователей. Но оставить себе он может только часть из них. С остальных он может сам снять копию. Например, если Покупатель внес аванс или задаток, то Продавцу нет смысла оставлять себе оригиналы Выписки из ЕГРН, Выписки из домовой книги, справок из НД и ПНД и т.п.
Что будет проверять кредитная организация
Эти сведения помогут нам избежать различных «сюрпризов» в виде неожиданных претензий, ограничений или правопритязаний, которые иногда случаются уже после завершения сделки.
Должна быть в собственности и свободна от любого рода обременений. Максимальная сумма займа до 50% от оценки.
После рассмотрения документов для ипотеки, принимают решение о том, выдать человеку кредит или нет. Оформить его могут минимум на 1 год и максимум на 50 лет. Но тут ещё зависит от возраста человека. Чем личность старше, тем на меньший срок будут растягивать выплаты. Успеть погасить долг нужно до того момента, как исполнится 75 лет.
Кроме того, стоит помнить, что потолок кредита зависит не только от документов на квартиру (оценки в частности), но и от подтверждения дохода самим заемщиком.
Для заимодавца возвращение денег путем продажи залога — не самый выгодный вариант — квартира хоть и обладает немалой стоимостью, особенно в больших городах, ликвидность залога не настолько хороша, как хотелось бы и банку и заемщику. Продажа на аукционе недвижимости “съедает” часть стоимости, да и времени требует немало. Нам интересны Ваши цели. Более того, мы заинтересованы в том, чтобы Вы их достигали. Если для этого Вам понадобятся дополнительные средства — к Вашим услугам «Кредит ТО_ТО».
Юридические лица, которые являются либо непосредственными участниками сделок с недвижимостью, либо занимаются обслуживанием таких сделок. Услуги риэлтера сводятся, в основном, к подбору вариантов и сопутствующим услугам (например, предоставление помещения для переговоров, показ клиенту объекта недвижимости, договоренность с нотариусом о времени и месте подписания сделки и т. п.).
Заверение копий документов на квартиру у нотариуса — это перестраховка, и обычно, на практике это никто не делает.
Покупали квартиру. Решили оформить ипотеку, но это очень длительный и нудный процесс. Поэтому мы обратились в компанию, которая выдаёт займы под залог недвижимости частным лицам. Мы взяли у них 1,5 млн. рублей, оформив в залог покупаемую квартиру. Займ взяли на 10 лет. Процентные ставки как в банках, а неудобств намного меньше. Мы остались очень довольны сотрудничеством.
Средства на начало собственного бизнеса найти очень сложно, это обусловлено многими факторами: для банков это высокий уровень рисков; ведь если это новый проект, то непонятен источник возврата средств, то есть если вдруг бизнес не начнет генерировать предполагаемый доход, то клиенту не из чего будет погашать взятые кредитные средства, соответственно, кредит не будет погашен.
Покупали квартиру. Решили оформить ипотеку, но это очень длительный и нудный процесс. Поэтому мы обратились в компанию, которая выдаёт займы под залог недвижимости частным лицам. Мы взяли у них 1,5 млн. рублей, оформив в залог покупаемую квартиру. Займ взяли на 10 лет. Процентные ставки как в банках, а неудобств намного меньше. Мы остались очень довольны сотрудничеством.
А зря, не зная нюансов, можно и вовсе остаться без жилья, в случае несвоевременного исполнения обязательств по заключенному договору. Квартиру закладывают в банк в двух случаях: ипотека и кредитование на потребительские нужды. Если квартиру оставляют в залог при оформлении ипотеки, то заложенное имущество остается во владении и пользовании залогодателя или третьего лица.
Покупателю задаток гарантирует то, что квартиру не продадут, и она будет дожидаться его конкретное количество времени, и по фиксированной стоимости. Продавцу же задаток говорит о твердости решений покупателя приобрести его квартиру, вследствие чего он больше не ищет других покупателей. Задаток стимулирует стороны сделки к выполнению своих обязательств.
Покупателю прежде всего важно хранить правоустанавливающий документ и приложения к нему. Выписка из ЕГРН – это только справка, которую можно заказать или обновить в любое время. Для операций с купленной квартирой в будущем (к примеру, дальнейшей перепродажи), нужно будет заказывать обновленный экземпляр, чтобы подтвердить право собственности на недвижимость перед новой сделкой.
Как видно из вышеперечисленного, для оформления кредита под залог квартиры нужен достаточно внушительный пакет документов. По этим причинам некоторые рекомендуют обратиться к брокерам, чтобы с документами помогли. Но на самом деле, обращение к посредникам имеет смысл, когда не подобрана программа кредитования.
После сделки купли-продажи покупателю важно обратить внимание, все ли необходимые документы находятся у него на руках. Они нужны для подтверждения права собственности на недвижимость, истории совершенной сделки и оснований для дальнейших действий с купленной квартирой (пропиской, переоформлением лицевых счетов, получением налогового вычета).
В связи с чем, при принятии кредитной заявки, уполномоченному работнику кредитного подразделения Банка необходимо довести до сведения клиента, что перечень запрашиваемых Банком документов может быть расширен.
Кадастровый паспорт предоставляется в случае, если земельный участок подлежит государственному кадастровому учету и сформирован после 01.01.2008г.
Существуют некоторые исключения из правил. Если договор был заключен между физическими лицами, а сумма займа не превышает 5000 руб., то такое соглашение считается безвозмездным. При этом в теле соглашения не должна идти речь о процентных выплатах. Будьте внимательны, заключая безвозмездное соглашение.
Сначала банковский оценщик нанесет Вам визит, затем Вас пригласят в банк, уточнят условий кредита и суммы займа. Последует тщательная проверка сотрудниками банка. Ваше согласие с условиями кредита, отсутствие претензий банка к предоставленными Вами документам — последний этап, после этого можно подписывать договор займа и получить свои деньги.
Срок страхования равен сроку ипотечного кредитования. Страховую компанию одобряет банк. Договор страхования заключается до заключения кредитного договора.
Банки, дающие кредит под залог квартиры
При заключении договора ипотечного страхования следует внимательно изучить перечень страховых случаев, по которым убытки будут возмещены.
Да и сроки погашения тут иногда достигают 20 лет, что весьма неплохо, учитывая сроки тех же потребительских кредитов, которые банки обычно ограничивают пятью годами. И главное – если вы предоставляете в залог недвижимость, то банк абсолютно не интересуется, куда вы собираетесь потратить деньги, хоть на свадьбу, хоть на бизнес.
Так как все-таки понять какие документы нужны для покупки квартиры? Все подряд, которые тут перечислены или только некоторые из них? И какие потом отдавать на регистрацию?
Во-первых, на момент полного погашения кредита заемщику (а это в среднем не более 7 лет) должно быть не более 75 лет. Кредит не выдается лицам младше 21 года.
Оформление кредита под залог квартиры — какие документы нужны?
Например, при выдаче денег под залог. Также получая деньги, важно знать под какие проценты, вы его получаете и на какой срок. Все эти моменты должны быть указаны в договоре, который заключается между займодавцем и заемщиком.
Ответственность сторон. Для каждой из стороны прописывается ответственность за срыв сделки. Покупатель по каким-либо причинам может отказаться от объекта недвижимости, что грозит ему потерей задатка.
Существуют определённые программы, которые помогают в покупке жилья. Например, есть выгодные предложения для военных. За них государство может погасить практически всю стоимость жилья. Часть денег могут вернуть молодые семьи – им способы возместить до 30% от цены квартиры. Сумма задатка указывается в договоре как цифрами, так и прописью. Оговариваются и сроки передачи задатка, и способ его передачи. Задаток может быть передан как наличными денежными средствами, так и через банковские счета. В первом случае необходимо наличие расписки, во втором же подтверждением является выписка банка.
Начать оформление кредита под залог квартиры лучше всего с интернета. На сайте любого уважающего себя банка вы найдете форму заявки онлайн. Следует заполнить все необходимые поля и уже через несколько часов с вами может связаться работник банка для уточнения деталей. Тогда собираете пакет документов и идете в банк.
Это не выписка, которую может получить любое лицо. Выписка, заменяющая Свидетельство, содержит не только сведения об обременениях, но и данные о том, на основании чего возникло право собственности.
Указанные ниже документы о правоотношениях на земельный участок предоставляются залогодателем в случае заключения договора залога нежилых помещений, находящихся в жилом многоквартирном доме, а также встроенно-пристроенных нежилых помещений к жилому многоквартирному дому.
Кредит под залог недвижимости, какие нужны документы
После оценки всех плюсов и минусов ипотеки и принятия решения об использовании данного банковского продукта большинство потенциальных заемщиков сталкиваются с новой задачей – сбор документов для банка.
Зная полный список документов, заемщик может существенно сэкономить время, потраченное на оформление ипотечного кредита. Важно отметить что документы, необходимые для ипотеки, могут незначительно отличаться у разных банков, но все же их можно объединить в 3 большие группы:
- Документы по заемщику;
- Документы по объекту недвижимости, которая является предметом залога;
- Документы, необходимые для непосредственного оформления ипотечной сделки.
- Документы необходимые для ипотеки
- Документы по заемщику ипотечного кредита.
Расписка, конечно же, нужна, но только как подтверждение о получении денежных средств по договору задатка. Если в соглашение не указан период, в течение которого заемщик может пользоваться деньгами, то такой договор автоматически называется бессрочным. Законом предусмотрено, что в рамках такого соглашения займодавец вправе потребовать возврат долга.