Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Снижают Ли Сейчас Ставки По Ипотеке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Сбербанк в августе 2017 года ввел возможность понизить процент для своих добросовестных заемщиков по программе рефинансирования. Такое право есть у клиентов, остаток по кредиту у которых больше 300 тысяч рублей.
Для того чтобы банки могли выдавать ипотеку под такой процент к концу года, ключевая ставка ЦБ, которая на текущий момент составляет 10,5%, должна уйти вниз как минимум к 9%.
Повлиять на этот фактор, в отличие от ставок, значительно сложнее. Реальные располагаемые доходы населения снижаются уже больше 19 месяцев подряд, а за 2 года они упали почти на 13%.
Содержание:
Сбербанк снижает ставки по ипотеке: Видео
Назар Аржанников приводит следующую статистику: за последний год цены на недвижимость снизились в Москве (на 10%) и в большинстве регионов России (на 3%). При этом в Санкт-Петербурге недвижимость даже подорожала — на 5%.
В то же время вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко утверждает, что за год ставка по такому виду кредитования не снизилась, а, напротив, выросла: «На прошлой неделе генеральный директор Агентства ипотечного жилищного кредитования Александр Плутник приводил статистику, по которой в прошлом году средняя ставка по ипотеке составляла 12,5%, сейчас где-то 13,5%. По этой причине банк обязан создать под рефинансируемый кредит дополнительные резервы, что увеличивает нагрузку на банк. Однако сложность рефинансирования кредита для заемщиков позволяет сохранять определенный порядок на рынке. Чтобы снизить ставку по уже существующей ипотеке, заемщик может обратиться как в свой, так и в сторонний банк.
В требованиях банка указывается возраст от 21 года, в некоторых случаях одобрение на кредит получают и более молодые люди. Но это скорее исключение. Возрастной ценз от 25 лет является определенным показателем финансовой самостоятельности заемщика, его готовности выполнять кредитные обязательства.
При этом 36% респондентов сказали, что не готовы оформить ипотеку в 2016 году, так как в стране нестабильная финансовая ситуация. Большинство из них опасаются, что могут потерять в этом году постоянное место работы в связи с сокращением или закрытием компаний. А 64% респондентов не уверены в компаниях-застройщиках и опасаются того, что застройщик может разориться на этапе строительства их дома.
В заявке обязательно укажите положительные моменты: вы ни разу не просрочили платеж или погасили часть основного долга досрочно.
То есть банк включает положение данной статьи в договор с заемщиком, тем самым создавая ему препятствие для потенциального рефинансирования. Это же является и препятствием к рефинансированию для нового банка — он не сможет получить в залог имущество заемщика, а значит, и выдать ему новый кредит.
Чаще всего банки дополнительно предлагают застраховать жизнь и здоровье заёмщика: страховая компания выплатит остаток кредита, если заёмщик умрёт или получит первую или вторую группу инвалидности. Без страховки это пришлось бы делать созаёмщику или близким людям.
Что нужно сделать для данного шага? Во-первых, тщательно изучите рынок предложений по ипотечным займам. Выбирайте самый интересный и смело подавайте заявку.
Если вы видите, что ключевая ставка снизилась более, чем на 1% по сравнению с вашей, вы можете прийти в банк, где брали кредит, и написать заявление на пересмотр ставки по заему.
Снижая ставки, Сбербанк пытается удержать свою долю на рынке кредиторов на покупку жилья, а, может быть, даже несколько ее увеличить», — продолжает экономист.
Как получить низкую ставку при оформлении
Выгода, которую получает заемщик, складывается из двух составляющих. Во-первых, снижение платежной нагрузки влечет снижение размера ежемесячного аннуитета. При сумме кредита 4 миллиона рублей и сроке 15 лет (ставка снижается с 13 до 9,25%) аннуитет снизится с 50,6 до 41,2 тысячи рублей.
Эксперты в области ипотечного кредитования также заявляют, что ипотека дешевеет. Аргументы следующие:
- в 2014 году тарифы по ипотеке варьировались в пределах 13-15% годовых;
- в 2015 году процент по ипотеке составил 12%, более того, широкое освещение получила программа «Жильё без первого взноса»;
- в 2016 году средний ипотечный кредит составил 11,25% годовых;
- 1 июня 2017 года Сбербанк объявил, что процент по ипотеке составит 10,7% годовых, а при условии электронной регистрации можно скостить до 10%.
Многие банки сами формируют персональные предложения для заемщиков с новыми условиями, чтобы не потерять клиентов.
Эксперты в области ипотечного кредитования также заявляют, что ипотека дешевеет. Аргументы следующие:
- в 2014 году тарифы по ипотеке варьировались в пределах 13-15% годовых;
- в 2015 году процент по ипотеке составил 12%, более того, широкое освещение получила программа «Жильё без первого взноса»;
- в 2016 году средний ипотечный кредит составил 11,25% годовых;
- 1 июня 2017 года Сбербанк объявил, что процент по ипотеке составит 10,7% годовых, а при условии электронной регистрации можно скостить до 10%.
Многие банки сами формируют персональные предложения для заемщиков с новыми условиями, чтобы не потерять клиентов.
Финансовый кризис в стране не мог не отразиться на жилищном кредитовании. Рост курса доллара, падение цен на нефть и увеличение ключевой ставки со стороны Центробанка привели существенному падению ипотечного рынка. В этот момент кредитные организации повысили процентные ставки, одновременно увеличив размер стартового платежа.
Действительно ли дешевеет ипотека?
В то же время в строительной компании Urban Group предполагают, что дальнейшего снижения ипотечных ставок ждать не стоит. Тем не менее, по их прогнозам, в перспективе ставки по ипотеке зафиксируются на уровне 9–11% годовых. Стоит отметить, что ряд строительных компаний совместно со Сбербанком уже предлагают клиентам кредит под 8,4% годовых на некоторые объекты.
Все эксперты единодушны: цены на недвижимость сейчас сравнительно низки. Но в оценке дальнейшей динамики мнения опять разошлись. Вице-президент гильдии риелторов России не прогнозирует подорожания цен ни на новостройки, ни на вторичном рынке. Апрелев считает, что, даже с учетом того, что цены упали, старые квартиры по-прежнему переоценены — их продают на 5–10% дороже, чем они стоят.
Пока эту услугу предлагает только Сбербанк, но вскоре наверняка предложат и другие банки. Электронная регистрация предполагает всего один визит в банк для подписания кредитного договора. Дальше документы о покупке жилья передаются в Росреестр в электронном виде с цифровой подписью. Регистрация осуществляется в течение пяти дней, зарегистрированный договор приходит на электронную почту.
О том, стоит ли говорить об оживлении рынка жилой недвижимости и как будут вести себя цены на квартиры, ТАСС пообщался с экспертами: банкирами, риелторами и строительными компаниями.
При электронной регистрации на вторичку можно получить 9,9% годовых. Снижена ставка и по ссудам на покупку готового жилья.
Будет ли еще одно изменение до конца лета, ипотека подешевеет или проценты останутся на этом уровне? Сейчас нет однозначного ответа, несмотря на явный тренд к уменьшению тарифов. Их размеры зависят от экономики страны, а на экономику прямое влияние оказывает политика. Будет ли новый перечень финансовых санкций, как это отразится на стоимости денег, какой будет процент по ипотеке? В то же самое время направление движения ключевой ставки будет определять настроения на ближайшее будущее».
Что там делает ЦБ, для Сбербанка не особо важно. Он живет сам по себе и ориентируется на инфляцию, и на спрос на кредиты», — заявил экономист в беседе с корреспондентом ФАН.
В ближайшее время спрос на жилье повысится, предполагает аналитик. Это естественный эффект более «дешевой» ипотеки. При этом цена на жилье, как ни странно, будет продолжать падать.
Как подать заявление на снижение ставки по ипотеке?
Согласно данным портала «Финансовая культура», с января по август 2017 года банки выдали более 600 тысяч ипотечных кредитов общей суммой более триллиона рублей. Пик интереса к ипотеке пришёлся именно на последний месяц выборки. В августе было заключено более 90.000 сделок на сумму, превышающую 174.000.000.000 рублей. Это на 10.000 сделок и на 19½ миллиардов рублей больше, чем в июле.
Ипотека является одним из самых востребованных способов купить квартиру. Однако переплата за возможность обрести свою недвижимость, что и говорить, существенно сказывается на семейном бюджете. Возникают мысли о том, как снизить проценты по ипотеке. Наблюдается уменьшение инфляции, падает и ключевая ставка: что это значит? Как правильно использовать этот момент?
Для сравнения: за аналогичный период прошлого года банки в Петербурге выдали только 11,5 тыс. ипотечных кредитов общим объемом 22,9 млрд рублей.
Естественно подобная тенденция способствует увеличению заявок на ипотечный кредит. Предполагается, что в конце года процент по кредитам упадёт ниже рекордных 10 годовых процентов.
8. Рефинансировать действующий кредит
Кроме изначально сниженных процентов, в настоящее время есть ещё несколько способов получить некоторые льготы по ипотеке:
- Изменить условия текущего договора. Скажем, вы раньше взяли ипотеку по 12%, а сейчас банк официально заключает договоры на 11,5% годовых, то у вас есть шанс попросить пересмотра условий ипотечного договора. Правда, банк может заявить, что условия ипотечного кредита вам прописаны индивидуально и не допускают снижения. Попробуйте обратиться к помощи юриста или поискать другие способы пересмотреть договор с банком.
- Рефинансировать имеющийся кредит. Смысл рефинансирования следующий: вы оформляете кредитный договор с новым банком, который берёт на себя погашение долга в текущем банке. Всё это обычно рассчитывается быстро, однако перед этим понадобится немало времени, чтобы начать отношения с новым банком. Конечно, далеко не все банки соглашаются на это, так как выгодные клиенты уйдут к конкуренту. Однако если вам действительно имеет смысл воспользоваться этой возможностью, то необходимо воспользоваться помощью юриста и обратиться в суд на кредитора.
- Реструктуризовать кредит, то есть изменить размер ежемесячных выплат. Правда, банки редко соглашаются снижать проценты без увеличения срока кредита, так что этот способ подойдёт далеко не всем.
В таблицах приведены средние значения показателя. В рамках проводимых каждым банком акций ставка может быть меньше. Обычно это касается приобретения недвижимости у конкретного застройщика.
Сайт о банковских услугах. Добавь свою историю или задай вопрос. Комментируй посты и самый лучший комментарий будет опубликован на сайте. Кроме этого, банковская клиентура интересуется, когда снизят ставки по ипотеке. Граждане стремятся оформить заем на покупку жилья с учетом сокращения его стоимости. Улучшение условий по ипотечным продуктам обусловит развитие строительной отрасли и рынка недвижимости в целом. По мнению аналитиков, сокращение размера платы за пользование кредитом обусловит рост ипотечного рынка на ближайшие 3-4 года.
Практика показывает, что варианты изменения уже действующего договора есть и попробовать воспользоваться ими стоит обязательно. Сделать это можно, применив:
- рефинансирование;
- реструктуризация;
- поддержка государства;
- разбирательство через суд.
Ставки по ипотеке на жильё в новостройках ниже, чем на вторичном рынке. Например, в Сбербанке базовая ставка по кредиту на новую квартиру составляет 9,1%, а на «вторичку» — 9,5%.
Кроме процента по ссуде, клиенту предстоят разовые расходы на оценку залога и ежегодные – на страховку. От последней статьи затрат может зависеть стоимость кредита: большинство банков повышают процент при отсутствии страхового полиса жизни и здоровья.
Для большинства граждан вопрос, ожидается ли снижение ставок по ипотеке в 2018 году, стоит остро. Ведь ипотека предполагает длительный срок заимствования, и потенциальным заемщикам хочется оформить кредит по наиболее выгодным условиям. В июне прошлого года Центробанк вновь принимает решение об уменьшении размера ставки – до 9%.
Снижение процентов по ипотеке длится уже около трёх лет. Скорее всего, в ближайшие несколько месяцев мы сможем наблюдать дальнейшее падение процентных ставок. Однако как долго это будет продолжаться — вопрос открытый. Советуем вам держать руку на пульсе текущей финансовой ситуации в стране и чётко просчитывать возможные финансовые риски.