Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить кредит на развитие малого бизнеса? Советы экспертов». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Индивидуальные предприниматели, которые столкнулись с процедурой получения кредита в банке, в один голос заявляют, что это очень сложный процесс. По неподтвержденным данным, которые были инкогнито опубликованы одним из сотрудников банка на специализированном форуме, количество отказов по ИП достигает 75 %.
Собираюсь оформить кредит, на открытие небольшого магазинчика канцелярских товаров. Единственное, что меня смущает – открывать планирую в поселке городского типа, то есть население не такое большое и наплыва покупателей не будет. Дают ли банки какие-то отсрочки в погашении кредита, если не получается вовремя оплатить и вообще, если вдруг бизнесмен разорится, как поступают в таком случае?
Содержание:
Как получить кредит на открытие малого бизнеса?
Если бизнес успешный, то такой финансовый заем, каким бы он ни был тяжелым, окупит себя. А если нет? Неудачливый коммерсант потеряет не только свое дело, но и имущество.
Безусловной гарантии, что кредит новоявленного коммерсанта, полученный на создание малого бизнеса с нуля, будет возвращен, нет.
Заемные средства могут задать отличный старт и вывести вашу компанию, ваше дело на совершенно новый уровень.
Получение кредитов наличными для физических лиц без залогов и поручителей, микрозаймов, денежных сумм у частных инвесторов. Условия по кредитам для физлиц: 30-35 % годовых на срок до 3-х лет. Без залога, поручителей, подтверждения дохода будет доступна сумма до 50-100 тыс. рублей. Самыми дорогими являются микрокредиты – 360-1000 % годовых на срок до 1 года.
Оценка заемщика происходит двумя методами:
- экспертный – это заключение, основанное на мнении инспекторов или экспертов;
- автоматический – автоматизированная оценочная система «скоринг» обрабатывает данные и выдает результат. В основе этой системы лежит математическая модель, работающая с введенными в нее данными о заемщике.
Не могу получить страховку по кредиту, банк грозит, если я это сделаю, он с удовольствием может поднять +8% к займу. Это законно???
В качестве института развития в сфере МСП создана Федеральная Корпорация, в задачи которой входит координация действий различных структур. Совместно с Минэкономразвития и ЦБ РФ была разработана Программа Шесть с половиной. Её суть – это рефинансирование Центробанком по ставке 6,5% участников, готовых предоставлять ресурсы на выгодных условиях.
Развитие малого и среднего бизнеса исключительно важно для благосостояния любой рыночной экономики. Но иногда начать зарабатывать без посторонней финансовой помощи извне бывает сложно. Для этого существуют различные источники финансирования бизнеса на старте, из которых можно выбрать наиболее приемлемый для конкретного проекта вариант.
В худшем случае, когда на горизонте появляется вариант разорения, неудачливый предприниматель может через некоторый срок (в основном месяц) объявить себя банкротом и отказать банку в возвращении полученных денежных ресурсов.
В 2015 году сегмент МСП показал рекордный рост просрочки. Из-за серьёзных рисков невозврата финансовые учреждения, имеющие солидный рейтинг, стали реже предлагать подобные займы. Объём выдачи упал больше, чем на четверть. Скорость восстановления будет зависеть от эффективности мер господдержки и применения зарубежного опыта.
Это очень важный критерий при оценке благонадежности заемщика, особенно впервые обратившегося за кредитом в качестве предпринимателя. При этом лучше, чтобы кредитная история была, чем полное ее отсутствие.
Иногда, человек приходит вечером с работы и понимает, что завтра он туда не вернется. Приходит осознание того, что есть силы и желание самому стать хозяином своей жизни. В этот момент начинается поиск выгодного бизнеса, который кроме денег принесет и независимость от работодателя.
Программа кредитования бизнеса с нуля в Сбербанке называется «Бизнес-старт». Условия:
- сумма до 3 млн рублей;
- ставка 18,5% годовых;
- первый взнос 30% от суммы кредита;
- срок до 42 месяцев.
Приоритетным является франшиза. Такой вид бизнеса содержит минимум рисков, так как бренд уже раскручен и все вопросы по началу организации дела имеют проверенные ответы.
При этом не имеет значения, для какой цели берется заем – на пополнение оборотных средств, на приобретение техники или на развитие бизнеса. А если речь заходит про кредит на открытие собственного дела, то вероятность получить отказ возрастает в разы. Причину, по которой банк отказал, узнать невозможно, так как финансовая организация оставляет за собой право делать это без объяснения.
Лизинг – если ваш бизнес связан с транспортными перевозками или строительством, то вы можете воспользоваться лизинговой программой Сбербанка и взять коммерческую, строительную, сельскохозяйственную или другую спецтехнику, легковые автомобили.
Второй метод – это определенный алгоритм под названием «скоринг», который на основе данных, предоставленных потенциальным заемщиком, высчитывает вероятность дисциплинированного погашения кредита клиентом. Узнать, по каким критериям программа вычисляет благонадежность и платежеспособность заемщика, невозможно. В каждом банке собственная система.
Это может дать возможность выиграть грант. Его не нужно будет возвращать. Если же подача заявок не принесла успеха, то можно воспользоваться другим вариантом — банковским кредитом.
Кредиты предприятиям малого бизнеса на безвозмездной основе
Таким образом, они пытаются гарантировать возврат долга в случае возникновения у клиента форс-мажорной ситуации или в том случае, если его постигнет неудача.
Где взять кредит малому бизнесу с нуля, к какому банку обратиться? Надо понимать, что, во-первых, не все финансовые учреждения дают подобные кредиты, а во-вторых, требования и предложения банка различаются, и бизнесмену, понятно, хочется выбрать самый выгодный вариант.
Как правило, клиенту предоставляются средства в размере до 70 % от рыночной стоимости ликвидного залога по кредиту, если его доходы покрывают эту сумму. В среднем, все крупные банки имеют по несколько кредитных программ, которые рассчитаны на срок до 3-х лет, реже больше.
Представленная публикация будет полезна тем предпринимателям, которые планируют оформить бизнес-кредит. Не лишним будет внимательно прочитать статью и тем, кто увлекается финансами.
Нередко созданные бизнес-проекты оказываются убыточными. Если это случится, возвращать долги будет некому. Родители вышли на пенсию и решили открыть свой бизнес. Но как всегда, на пути от идеи до реализации столкнулись с нехваткой средств. Отступать не хотелось и решили брать займ. Много конечно походили по банкам, все записывали, обсуждали, просчитывали. Но как, говорится, свести + и — легко.
На фоне экономического спада предприятия вынуждены оптимизировать свои расходы и направлять для развития собственные средства. Предприниматели стремятся взять в долг, оформив его на себя, как на физическое лицо. В качестве обеспечения обычно предоставляют жилую собственность.
Подавляющее большинство банков предоставляют кредит ИП как минимум через 3 месяца после начала деятельности на выгодных условиях.
Только один банк сейчас позволяет себе кредитовать бизнес с нуля. Основной и пока уникальный в своих предложениях – Сбербанк РФ.
Кредит «Доверие» — быстрый и удобный способ получить средства для решения текущих задач и реализации планов по развитию Вашего бизнеса.
Дополнительные условия для получения положительного ответа: постоянная прописка, возраст от 30 до 45 лет, стационарный телефон и т. д.
Ежегодно в России открывается несколько сотен тысяч ИП, еще больше предприятий закрывается, не дожив до трехлетнего возраста. Причина проста: чтобы открыть свое дело, одного желания мало. Любую идею необходимо финансово обеспечить. Именно поэтому для многих бизнесменов встает вопрос, как взять кредит для малого бизнеса.
Альтернативные способы получения финансовой помощи
Не удивительно, что по ценам на товары повседневного спроса, мы уже давно обогнали весь остальной мир. Если займы малому бизнесу выдают под 18 и более % годовых, то несложно понять какой уровень рентабельности будут закладывать в производимые товары отечественные бизнесмены. А накрутка менее 50 % считается у нас чем-то неприличным.
Отказ по кредиту предпринимателю не такое редкое явление, особенно, если бизнес только начинает свое функционирование. К такому итогу нужно быть готовым.
В отдельных ситуациях кредитное финансирование, даже с учетом всех затрат, может оказаться выгодным для развития бизнеса с нуля.
В зависимости от региональных особенностей программы требования к участникам отличаются. Необходимо уточнять по месту подачи заявки.
Для малых предприятий с годовой выручкой до 60 млн руб. и индивидуальных предпринимателей (в т.ч. крестьянско-фермерского хозяйства , созданного одним участником-ИП) с годовой выручкой до 400 млн руб.
Заемщик должен являться индивидуальным предпринимателем или собственником бизнеса (участником общества с ограниченной ответственностью с максимальной долей участия).
Хорошо, если у начинающего бизнесмена есть хотя бы немного денег. А если нет, существует несколько вариантов, откуда можно законно достать финансы. Один из них – получить в банке кредит для бизнеса. Условия его должны быть по сравнению с обычным смягчены. Иначе успешного начала проекта не видать. Но и тут возникают определенные тонкости и шероховатости.
Все приведенные выше требования значительно усложняют оформление займа для компаний и предпринимателей.
Сбербанк кредит на развитие бизнеса с нуля: условия, проценты и программы банка
Специализированные банковские кредиты для малого бизнеса – самые выгодные в отношении выплачиваемых процентов.
У каждого банка есть свой перечень бумаг. Но в стандартный пакет включена и финансовая отчетность, и наличие бизнес-плана, и регистрационные бумаги и т.д. Если субъект не предоставит хотя бы один из документов, то в заявке ему будет отказано.
Энн, «неприлично низкая» накрутка в 50% это вы сейчас о чем говорите? Если вы о продуктах, то ценообразование совершено по другому строится и наценки в разы меньше чем вы думаете. Соглашусь с вами, что займ тоже добавляет головной боли предпринимателю. У меня так было, пока не перекредитовался в Интезе под 9,95%, весьма выгодное предложение для бизнеса.