Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Действия при покупке квартиры в ипотеку». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Аннуитетный же вид отличается тем, что проценты за весь период разделены на равные части и включены ежемесячный платёж вместе с суммой долга. Он не меняется на протяжении всего срока ипотеки. Переплата по первому виду будет всегда меньше, даже если вы погасите кредит досрочно.
Наймите ипотечного брокера и хорошего риэлтора. Стоимость услуг таких специалистов несопоставима с той пользой, которую вы получите.
Перечислим основные этапы, с которыми вам придется столкнуться. Сразу предупреждение: нет никаких гарантий того, что самостоятельная покупка квартиры обойдется вам дешевле, чем сотрудничество со специалистами. У вас нет опыта, поэтому на каждом этапе вас могут поджидать непредвиденные траты.
Содержание:
Что делать, если нет денег далее оплачивать ипотечный кредит
Заем, предоставленный банком-кредитором, будет направлен на расчетный счет продавца. С той кредитной ссуды, которая предоставлена заемщику, подлежит списание остаточной задолженности по ипотечному кредитованию, штрафных санкций и пени, которые были начислены за период существования первого договора кредитования на данную квартиру.
Покупка любой недвижимости — это серьезная финансовая нагрузка. Особенно, если приобретаемые квадратные метры отягощены банковскими обязательствами. Купить такой дом или квартиру может любой платежеспособный человек, который может взять на себя такую финансовую нагрузку.
Существует два условных этапа приобретения жилья в ипотеку: предварительный и основной. Первый этап позволяет подготовиться к сделке и избежать стратегических ошибок, из-за которых ипотечный кредит может превратиться в финансовую кабалу.
Кредитная заявка рассматривается банками в разные сроки – в зависимости от количества внутри банка бюрократических служб и сложности представленного пакета документов. Так, кредиты по 2-м документам одобряются за 2-3 дня, а вот заявка на стандартную ипотеку может изучаться специалистами кредитной организации несколько недель.
Никакого универсального рецепта при выборе банка нет. Вы просто сравните все имеющиеся предложения и подберите среди них оптимальное.
Первый этап – поиск. Здесь важно задействовать самые различные ресурсы. Это могут быть:
- Риэлтерские агентства.
- Доски с бесплатными и не только объявлениями. По типу тех же Авито или Юлы.
- Социальные сети (например, в ВКонтакте часто можно встретить группы по недвижимости в Вашем городе или даже требуемом районе).
- Специализированные сайты. Региональные и всероссийские.
Как я уже сказала, выбранная квартира должна понравиться банковскому учреждению во всех отношениях. Поэтому банк вызывает своих оценщиков, которые оценивают приобретаемые апартаменты и составляют соответствующий оценочный сертификат, передающийся в банк для рассмотрения.
Вам следует дополнительно закрепит это условие в договоре, потребовав включение в текст договора пункта, предусматривающего выдачу вместе с прочими обязательными документами и кадастрового паспорта на Вашу квартиру.
Вы должны чётко понимать:
- Срок кредитования;
- Размер первого взноса, который у Вас уже есть на руках;
- Расходы на оформление договора, закладную, страховку;
- Схему выплаты кредита (их существует несколько и у каждой свои особенности, на досуге обязательно изучите);
- Разницу между желаемой и реальной переплатой на условиях ипотечного кредитования.
При возникновении проблем с оплатой ежемесячных взносов по кредиту Вы всегда можете сдавать жильё, получать деньги за аренду и оплачивать с них взносы по ипотеке.
В этот период банк проверяет платежеспособность клиента, так как это основополагающее требование для одобрения заявки.
Первый шаг не является обязательным, но я бы рекомендовала его хотя бы рассмотреть. Его суть заключается в обращении к специалисту по ипотечному кредитованию, то есть, к ипотечному брокеру. Он знает про ипотеку все, ну или почти все.
Для людей, не имеющих больших денежных накоплений, ипотека – единственный способ обзавестись собственным жильём.
Вы – собственник. Притом, для этого вовсе не нужна полная стоимость квартиры. Многие семьи так и поступают, чтобы решить вопрос с жилищем поскорее и жить не в съёмной квартире, а в собственной.
Новая публикация посвящена продолжению «ипотечного» цикла. Мы поговорим о покупке квартиры в ипотеку – теме, актуальной для многих наших читателей.
Приобретение квартиры – это всегда праздник. Даже, если Вы покупаете её в ипотечный кредит. С первичным рынком всё более чем понятно. Там множество рисков. Например, застройщик может прервать строительство и пропасть со всеми деньгами от дольщиков. На вторичном рынке Вы уже точно знаете, что приобретаете. Но шанс наткнуться на нечестного человека всё также имеется, как и свои сложности.
При отсутствии достаточной суммы денег для приобретения жилой недвижимости человек может воспользоваться предложением банка и купить квартиру в ипотеку.
Общая продолжительность мероприятий в классическом варианте (если нет осложнений в ситуации) 1 -1,5 месяца.
Прежде чем решиться на такую сделку, нужно узнать о подводных камнях, возможных рисках и других нюансах, которые сопровождают подобные финансовые отношения. Требования, предъявляемые банком-кредитодателем, должны быть учтены новым покупателем.
Если вы предполагаете необходимость ипотеки для покупки жилья, придется заранее присмотреть объект недвижимости.
С чего начать процесс покупки квартиры в ипотеку
Меньше всего банкам нравятся загородные поселки, в которых реализуются земельные участки. Причинами этого являются неустойчивая рыночная цена такой земли и ее сомнительная, зависящая в конечном итоге от успехов застройщика в развитии поселка, ликвидность. Однако в крупных банках есть ипотечные программы и на такой случай.
Приобретая жильё в ипотеку, будьте готовы, что общая переплата составит 70-100%. Это значит, что за квартиру ценой в 1,5 млн. вы за весь срок платежей можете заплатить 2,5-3 млн. И ещё один неутешительный факт – в РФ самые высокие переплаты по кредитам за жилье.
Оформлять квартиру в ипотеку не обязательно самостоятельно. На помощь могут прийти кредитные брокеры и риелторы, которые возьмут на себя часть обязанностей. Однако полностью переложить свои обязанности на помощников не получится. Впрочем, никаких специфических действий от гражданина не требуется. Во всем можно разобраться самостоятельно, главное – иметь представление о своих действиях.
Эту цифру указывает оценщик. Некоторые банки предлагают услугу оценки в рамках ипотеки, в остальных покупатель должен самостоятельно заказать в независимой компании экспертную оценку стоимости жилья. На конечную цифру повлияет состояние квартиры, ее расположение, этажность здания и многие другие факторы. Результатом оценки станет заключение, которое предоставляется в банк.
Пошаговая инструкция: действуем без промедлений
Положительный момент — заёмщик может получить имущественный налоговый вычет, а это дополнительные суммы, идущие в доход семьи.
В отчете будет отображаться рыночная стоимость выбранного вами объекта. На основе указанной суммы будет формироваться размер ипотечного займа, который банк будет согласен вам выдать.
Весь процесс покупки жилья в ипотеку очень сложен и трудоёмок, он требует доскональное знание законов, нельзя совершать ошибки при оформлении любых документов. Но, пройдя все трудности, вы станете владельцем недвижимости.
Желание иметь собственное жильё – естественная потребность каждого человека. Особенно острая необходимость в приобретении собственной жилплощади возникает у семейных людей, начинающих совместную жизнь.
Продавцы, как правило, уже имеют в наличии все документы, необходимые для проведения сделки покупки-продажи.
Здесь все просто. Рассмотрев квартиру по оценочному сертификату, банк принимает решение об утверждении или не утверждении апартаментов.
Важно обратить внимание на такой момент как первоначальный взнос. Без него получить ипотеку практически невозможно. Минимальный аванс составляет 10%, средний – 30%. Чем больше собственных средств сможет внести клиент, тем, как правило, более выгодные условия ему предлагаются.
Покупка квартиры в ипотеку, вторичка: пошаговая инструкция
Конечно, сумма переплаты получается довольно большая, учтите, что цены на недвижимость всё время растут, а, значит, покупая жильё с помощью ипотеки, вы делаете инвестиции в будущее. Это единственная возможность стать собственником жилья для тех, кто не имеет больших накоплений для её приобретения.
После того как вы соберёте справки с места работы, сделаете копии своих документов, вам предстоит обратиться в банк, для того, чтобы получить одобрение по займу. У каждого банка свои сроки рассмотрения заявки, это могут быть и три дня, и полтора месяца. Вместе с положительным решением вам могут определить минимальную и максимальную сумму для покупки жилья.
Если это не даст результатов, то данные действия можно обжаловать в судебном порядке по иску о защите прав потребителя.
Что до второго критерия, то если у вас есть сложности с подтверждением дохода, образования и предоставлением других документов из многочисленного перечня, зато есть серьезная сумма на первоначальный взнос (30-50 % от размера кредита), то обратитесь в банк, предлагающий кредит «по двум документам». Проценты по такому кредиту несколько выше стандартных (примерно на 0,5 %).
Процедура покупки квартиры в ипотеку
Важно, чтобы человек отработал на своем текущем месте трудовой деятельности не менее полугода. Обязательно обращается внимание на то, насколько часто человек менял работу и по каким причинам. Лучше, чтобы перерывы в стаже, если они и присутствуют, были минимальны. Резкие смены сферы деятельности и увольнения за разного рода нарушения являются негативными показателями для банков.
На юридическом языке покупка имущества в ипотеку – вид кредитования, при котором объект продажи остаётся под залогом у финансовой организации, выдавшей займ. Банк имеет право отсудить квартиру себе, если заемщик по каким-то причинам не может выплачивать долг или нарушает условия договора.