Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В конце апреля 2016 года я подала заявление на реструктуризацию ипотечного кредита по договору № 73569 от 29.09.2007 (г. Оренбург), предоставив полный пакет документов. 11 июля мне позвонили и сказали что в банке пока нет технической возможности провести операцию в рамках Постановления № 373 (АИЖК), так как у меня дифференцированный платеж.
Есть и ограничения для площади квартиры — не более 45, 65 и 85 квадратных метров для однокомнатной, двухкомнатной и трехкомнатной квартир соответственно. При этом недвижимость должна быть единственным жильем заемщика, а с даты заключения кредитного договора должно пройти более 12 месяцев.
Содержание:
Условия реструктуризации кредита для физических лиц в Сбербанке
К сожалению, в условиях экономической нестабильности нередко может возникнуть ситуация, когда фактический доход заемщика падает и становится нечем погашать долг перед банком, возникает угроза просрочки. В этом случае не нужно отчаиваться. Клиенты ведущих финансовых учреждений России, таких как ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк и, конечно же, Сбер, знают, как поступить в такой ситуации.
Рассмотрим, на каких условиях заемщики могут получить реструктурирования займа в Сбере. По сути, это стандартная процедура, которую используют многие финансовые учреждения.
Утрата трудоспособности. Если заемщик получил инвалидность и у него есть страховка на этот случай, то рекомендуется воспользоваться именно ей. При временной утрате трудоспособности, например, из-за длительного больничного, возможно проведение реструктуризации.
Замечание. Проведение реструктуризации не является обязанностью кредитора. Заемщик может подать заявление на нее, но банк имеет право отказать. При наличии страховки у заемщика в некоторых ситуациях погашение задолженности может быть возложено на страховую компанию.
Опытному человеку понятно, что просрочка по кредиту ведет к порче кредитной истории и к появлению для банка повода начать начислять штрафы и пени. Да и потом, зачем ждать просрочки, если вы заранее знаете, что вам будет очень трудно в будущем тащить такую кредитную нагрузка, и сами заранее хотите решить эту ситуацию, но банки думают по-другому.
Сбербанк предлагает свои клиентам несколько вариантов реструктуризации кредита:
- Задолженность клиента по кредиту в иностранной валюте — ее можно перевести в рубли. Нестабильное положение национальной валюты не будет влиять на размер аннуитетного платежа.
- Можно изменить график выплат по задолженности, увеличив срок займа. Тем самым размер ежемесячного платежа уменьшится.
- Временно отодвинуть срок выплаты тела кредита, что также снизит сумму аннуитетного платежа.
Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу, как, впрочем, и в других банках страны – это красивый миф, призванный создать иллюзию цивилизованного банковского рынка. На деле же получается натуральное «поле чудес» – несите к нам свои денежки!
Затем заемщику сообщают о принятом решении. Если оно положительное, подписывается новое соглашение и составляется график выплат.
После изучения и анализа заявления с клиентом в телефонном режиме связывается сотрудник банка и сообщает о результатах.
Реструктурировать займ до наступления просрочки имеют право только те клиенты, которые соответствуют определенным требованиям банка. В числе этих условий – и то, как добросовестно заемщик относится к своим долговым обязательствам, наличие постоянного дохода, а также наличие уважительной причины.
Перед подачей документов заполняется анкета по реструктуризации кредита. В этом документе указываются все подробности ранее заключенного кредитного договора. СБ РФ предлагает своим клиентам реструктуризацию потребительских кредитов, автокредитов и ипотеки — то есть по всем кредитным продуктам, за исключением кредитных карт.
Такую услугу предлагают многие финансовые организации. Для примера рассмотрим, как происходит реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке.
Какие займы можно переоформить
Условия реструктуризации кредита в Сбербанке не блещут какой-то оригинальностью и, в общем, схожи с условиями всех прочих банком.
Не важно, требуется ли вам переоформление потребительского займа или реструктуризация ипотеки — в Сбербанке можно изменить условия договора по любому кредитному продукту. Исключение составляют только кредитные карты – долги по нм банк не реструктуризирует.
Сестра осуждена и находится в ИК. Ею оформлены два займа без поручителей. Оплаты производились вовремя. Задолженностей нет. С работы она уволилась по собственному желанию. На меня оформлена генеральная доверенность на 5 лет. Я имею право представлять ее интересы во всех госучреждениях. Могу ли я написать заявление в сбер о реструктуризации погашения за нее или она может сделать это сама?
Не важно, требуется ли вам переоформление потребительского займа или реструктуризация ипотеки — в Сбербанке можно изменить условия договора по любому кредитному продукту. Исключение составляют только кредитные карты – долги по нм банк не реструктуризирует.
За банковскими кредитами и займами россияне в крупнейший отечественный банк обращаются часто. Но финансовая ситуация в семье может измениться, а долговая нагрузка — стать непосильной. Избежать образования просрочек и начисления штрафов поможет пересмотр условий кредитования.
Далее остается дождаться решения финансовой организации по вашему запросу. Если оно будет положительным, необходимо будет согласовать адрес офиса, в который вы прибудете с документами, и время визита. В отделении Сбера необходимо будет подписать договор выработанного соглашения и действовать в рамках условий, которые в нем перечислены.
Сбербанк предоставляет клиентам возможность воспользоваться различными вариантами реструктуризации задолженности. Причем они могут сочетаться между собой.
Предоставление льготного периода. Фактически в этом случае банк предоставляет отсрочку по погашению процентов и/или долга.
Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу доступно в том случае, если клиент отвечает следующим требованиям:
- прохождение заемщиком военной службы по призыву;
- рождение ребенка в семье должника. Появление нового члена семьи может привести к резкому сокращению финансовых возможностей заемщика, в связи с чем банк, как правило, идет навстречу добросовестному клиенту;
- смерть, временная или полная утрата дееспособности заемщиком. В этом случае тем, кто принимает на себя долговые обязательства (непосредственные наследники клиента), может потребоваться время на то, чтобы начать платить по кредиту;
- потеря работы. В этом случае банк принимает во внимание отсутствие вины сотрудника при расторжении трудового договора. Уважительной причиной может стать сокращение, аннулирование организации, в которой работал заемщик. Если речь идет об ИП, потребуется доказать убыточность и последующее закрытие бизнеса;
- девальвация в результате обвала курса рубля (для тех клиентов, кто взял займ в иностранной валюте);
- материальные убытки в результате форс-мажора (в числе чрезвычайных происшествий может быть стихийное бедствие, крупная авария и пр.).
Столкнуться с финансовыми трудностями может любой человек. Если при этом у него имеется непогашенная задолженность перед Сбербанком, то исполнять свои обязанности по договору для него может стать трудно или невозможно совсем. На этот случай в финансовом учреждении предусмотрена возможность реструктуризации долга.
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
«Сбербанк» – Реструктуризация кредита
Когда финансовое положение меняется к худшему, не все способны продолжать вовремя оплачивать задолженность по кредиту. В этом случае следует как можно быстрее инициировать реструктуризацию долга, подав заявку. Квартира, на которую оформлялся заем, находится в залоге у Сбербанка. При отсутствии регулярных выплат по ипотеке банк будет вынужден выставить жилье на продажу.
Принять участие в программе могут:
- родители или опекуны, у которых есть несовершеннолетние дети;
- ветераны, принимавшие участие в военных действий;
- люди с ограниченной дееспособностью или родители детей-инвалидов;
- заемщики, на иждивении у которых находятся школьники, студенты или аспиранты очной формы обучения моложе 24 лет.
Как говорят отзывы клиентов, реструктуризация долга по кредиту – оптимальный вариант, если ситуация безвыходная и человеку понятно, что вносить ежемесячные платежи в обычном режиме он не может.
Кредит в этом случае остается тем же самым, но изменяются его параметры – сроки, процентные ставки, режим выплат и т. д., в зависимости от договоренности клиента с кредитором. Реструктуризацию можно провести только в том же банке, в котором был выдан заем. При этом объединить несколько займов в один данная процедура не позволяет.
Поэтому данный вариант стоит рассматривать только во второй половине срока действия кредитного договора, когда тело ежемесячного платежа состоит по большей части из взносов в адрес основного долга.
Мой исходный кредит был от 2007 г., валютная ипотека — можете себе представить через что пришлось пройти, чтобы не потерять квартиру и иметь высокий кредитный рейтинг. Затем рефинансировался в рубли.
Если вести речь о действительном положении вещей с реструктуризацией в Сбербанке, то хочется сказать, что честная реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу возможна, но только если вы будете решать вопрос через начальство и чуть ли не через председателей правления.
Заполнив все пункты данной анкеты на реструктуризацию, заёмщик в обязательном порядке ставить свое согласие на проверку всех поданных им сведений о своей ситуации, личности. И если причины резкого ухудшения финансового состояния будут объективными, то банк вместе с клиентом подберут оптимальный вариант погашения долга.
Реструктурирование в Сбербанке может быть нескольких видов:
- уменьшение размера ежемесячного взноса — происходит за счет увеличения срока договора;
- смена валюты — актуально для долларовых или евровых соглашений;
- предоставление льготного периода — временное снижение ежемесячного взноса, которое осуществляется благодаря отсрочке по внесению процентов или основного долга.
ВОПРОС — возможно ли создать рейтинг тварей, звонящих из Москвы для уточнения инфы и рассылающих СПЕЦ))предложения по кредитованию?)) Народ должен знать в лицо тех, кто им хамит и отказывает, тогда и отказов будет меньше и хамство заметно уменьшится (и все ваши бла-бла про запись разговоров, это когда надо сб, тогда есть запись, чтобы себя обелить).
Чтобы увеличить свои шансы на одобрение заявки, лучше предоставить максимальное количество справок и документов. Желательно приложить бумаги, подтверждающие ухудшение финансового положения и потребность к реструктуризации.
Впервые за 20-летний опыт кредитования я столкнулась с такой хамкой. И второе — все в базе, в компе у этих «спецов» есть, но надо же отнять время и нервы, уточнить миллион известных ответов на миллион ранее заданных вопросов.
Как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке
В целом, реструктуризация позволяет должникам получить от банка “послабления” для выплаты долга. Они могут заключать в предоставлении отсрочки, либо продлении кредитного договора для снижения величины ежемесячного платежа.
Если доход заемщика зачисляется на карту Сбербанка, человек выполняет свои обязательства вовремя, это существенно увеличивает шансы на принятие решения в его пользу.
Сбербанк всегда готов пойти навстречу. Проанализировав заявление, он подберет подходящий вариант погашения долга.
Какие выгоды получает физическое лицо? Во-первых, не растет размер просроченной задолженности, во-вторых, не портится кредитная история, можно погашать долг удобными и посильными платежами и нет риска иметь дело с коллекторами.
В последний раз представитель Банка сама со мной связалась, предложила оформить рефинансирование, собрал документы, предоставил — на следующий день пришел опять отказ. С каждым клиентом условия финансовой помощи обсуждаются индивидуально. При этом банк может как одобрить заявление клиента, так и отказать ему без объяснения причины.