Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховка по кредиту в случае смерти». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Выплатами денег по займам умершего человека должен заниматься наследник. Необходимо выяснить из завещания, кто именно является основным наследником. В некоторых случаях этот человек определяется в судебном порядке. При этом важно помнить, что смерть заемщика не является причиной приостановки выплат по кредитам в банках. Поэтому наследникам рекомендуется обращать внимание на следующие моменты:
- Судебные приставы могут отобрать за неуплату кредита только те вещи, которые были получены по наследству;
- Проценты начисляются ежедневно с момента смерти человека;
- Банк не может требовать от наследника досрочного погашения кредита;
- Банк может требовать от наследника оплаты неустойки в случае просрочки платежа.
Страховая сумма выплачивается в порядке очереди: штрафные санкции (пеня), проценты, тело кредита. Обязательства перед банком будут выполнены после погашения всех штрафных начислений по договору и уплаты полной суммы кредита.
Для решения вопроса по выплатам ближайшие родственники заемщика должны обратиться в страховую компанию сразу после получения свидетельства о смерти. На рассмотрение страховых случаев выделяются определенные сроки, в течение которых идет начисление процентов, поэтому чем раньше будет принято решение, тем лучше.
Содержание:
Когда наступает страховой случай по кредиту ( смерть заемщика)
Страховое событие при страховании утраты основных источников дохода предполагает потерю застрахованным лицом места работы и получение статуса безработного на протяжении, как минимум, двух месяцев.
В этот раз в банке мне сказали, что по данному кредиту начислена неустойка, в сумме превышающая долг в два раза, т.к. в программе у них не зафиксирована смерть заемщика. Я написал заявление, указав дату смерти и запросив реальный остаток по кредиту. Рассмотрение будет длиться порядка 1 месяца. Подскажите, пожалуйста, имеет ли банк право в данной ситуации начислять мне неустойку?
Моя свекровь в декабре 2011 года взяла кредит в банке. Кредит был застрахован. В сентябре 2012 года она умерла от инфаркта. Собрав все не обходимые документы документы мы предоставили страховой компании. Но нам пришел отказ.
Если заключён договор страхования жизни и здоровья, либо отдельный и распространяющийся на кредитный договор, либо непосредственно при кредитовании – значит, наступил страховой случай, и компании придётся раскошелиться, чтобы погасить долг.
Особое место занимает страховой случай по кредиту при смерти заемщика. Основным документом, который необходимо предоставить банку в этом случае – свидетельство о смерти. Не следует ожидать, что представитель страховой компании будет также на вашей стороне, как и в момент заключения договора. Теперь ситуация кардинально изменится.
Не всегда смерть заемщика признается страховым случаем. В договорах прописываются варианты, когда страховка не выплачивается.
Можно ли, опираясь на эти слова, расценивать все претензии банка, как необоснованные? Оказывается – нет. Здесь следует искать главный смысл во второй части предоставленной нормы: обязательство прекращается лишь тогда, когда оно неразрывно связано с личностью должника.
Если вы поручитель, и банк обратился к вам с требованием погасить его долг – не торопитесь делать это. В особенности, если покойный владел имуществом, и у него есть наследники.
Здесь важно читать кредитный договор со страховкой, по нему, смерть заемщика от инсульта может являться страховым случаем, а временная нетрудоспособность или госпитализация по той же причине — нет.
Из вышеописанного следует, что граждан, которые приняли наследство, могут обязать к погашению долгов наследодателя.
При некоторых обстоятельствах заемщик не может продолжать выполнять долговые обязательства перед банком.
С «телом» кредита они еще как-то соглашаются, но проценты и штрафы большинство наследников наотрез отказываются погашать, считая, что это самый настоящий грабеж.
Ипотека смерть заемщика
При наличии поручителей и невозможности погашения за счёт страховой компании или наследников, многое будет зависеть от того, какими именно были условия кредита и поручительства по нему.
Это ещё не всё, что нужно знать касательно того, кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика. Что делать, если займ был оформлен умершим под залог приобретаемого имущества? Квартиры, например, или автомобиля? В таком случае наследнику достаётся предмет залога и право распоряжаться им по своей воле. А варианта два. И вот какие они:
- Погасить оставшийся долг. Пользоваться купленной машиной или жить в доставшейся квартире, оформленной родственником в ипотеку.
- Продать предмет залога. Так удастся убить двух зайцев одним выстрелом – закрыть долг и забрать себе «прибыль».
На основании 330 статьи ГК РФ понятие неустойки подразумевает выплату суммы денег кредитору в случае невыполнения обязательств заемщиком. Возможна ситуация, в которой после смерти заемщика человек, унаследовавший кредит от умершего родственника, начинает выплачивать средства только после выдачи бумаги о праве вступления в наследство. Согласно законодательству, так делать неправильно.
Никому не хочется расставаться со своими средствами, особенно страховым компаниям, и есть огромная вероятность неудачи. Смерть должника компания просто может не признать страховой ситуацией! Это происходит в тех случаях, когда человек умер:
- На войне или в тюрьме/колонии строгого режима.
- Во время занятия экстремальным видом спорта (дайвинг или прыжки с парашютом).
- Вследствие заражения радиацией или же заболеванием венерического характера.
Важно проверить после смерти заемщика, нет ли на нем оформленных страховок, потому что при оформлении кредита в определенных банках среди страховых случаев в договорах указывается смерть заемщика. По страховому случаю можно получить компенсацию, долг по займу может быть выплачен страховой компанией. Кроме того, можно получить компенсацию и снизить размер неустойки.
Тема на самом деле сложная. Ответ на вопрос о том, кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика, зависит от массы нюансов. И их нужно перечислить.
Мама моего мужа взяла кредит в банке в январе 2012 года, написав заявление на страхование. В мае 2012 она умерла.
В течение прошедших 2,5 лет от банка никаких уведомлений и требований в мой адрес не поступало. Но т.к. кредит по закону перешел на меня, я решил по нему рассчитаться. Первый раз обратившись в банк, получил устный ответ, что сумма задолженности не изменилась и я могу спокойно платить по кредиту.
Смерть близкого или знакомого человека – это всегда трагедия. Но иногда она вызывает ещё неприятные вопросы, которые касаются финансов. И нет, речь идёт не о наследстве, а о кредитах. В наше время многие пользуются услугами банков – оформляют ипотеки, займы. Но кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика? Что ж, на этот вопрос есть ответ.
Принимая решение, следует трезво оценить свои финансовые возможности и имеющиеся источники погашения ссуды. Потребительский кредит — это кредит, выданный финансовым учреждением на определенные цели не связанные с получением прибыли. Обычно ссуды берутся для приобретения дорогостоящего имущества или услуг необходимых потребителю.
В таких ситуациях программы страхования займов среди других вариантов предусматривают и досрочное погашение займа средствами самой страховой компании. Страховой случай по кредиту при смерти заемщика является одним из самых сложных в этом перечне.
Должны ли поручитель выплачивать кредит за умершего
Страховое возмещение должно совпасть по размеру с величиной кредитной задолженности. Только тогда человек, взявший в банке кредит, или его поручители полностью освобождаются от бремени займа.
Большинство банков включает в обязательные условия кредита страхование жизни заемщика. Достаточно часто при оформлении ссуд люди стараются избежать дополнительных платежей, считая их ненужными. Но смерть должника может наступить неожиданно, и тогда родственники усопшего поймут преимущество страховки и будут рады положительному решению долговых вопросов.
Обычная ситуация: после смерти заемщика погашение по кредиту прекращается, банк начинает беспокоиться и при этом исправно начисляет и проценты по кредиту, и пени за просрочку. Когда проходит некоторое время, банк, узнав о смерти заемщика, предъявляет требование о погашении кредита со всеми процентами и пенями наследникам или поручителям (если они были).
Для ответа на Ваш вопрос необходимо ознакомление с договором, а также уточнить принималось ли наследство после умершего.
Кому переходит кредит после смерти заемщика?
Должен ли я этим заниматься? Или страховая может и должна всё делать сама? Являюсь ли я в этом случае наследником,даже если я не вступал в наследство? И есть ли вероятность того,что эти кредиты придется выплачивать мне?
Наследники обязаны выплачивать кредит в долях, равных их доле в наследуемом имуществе, согласно ст.1175 Гражданского Кодекса РФ.
О том, передаются ли долги по кредитам по наследству, и как можно избежать их выплаты, если отдавать чужие долги выпало именно вам – мы и расскажем в сегодняшней статье.
Проблема возникает из-за сроков принятия наследства. Официально долг перейдет на наследников через 6 месяцев. Банки не учитывают этот момент и начисляют неустойку за все время неуплаты ежемесячных взносов. Уменьшить сумму неустойки наследники могут через суд.
Особенности застрахованных кредитов
Наследство – не только активы в виде недвижимости или банковских счетов. Это также и долги покойного (ипотека, потребительские кредиты и другие виды займов).
А что касательно того, как выплачивается кредит в случае смерти, если он был не застрахован? Это – та самая ситуация, которая описывалась в самом начале. Долг переходит по наследству. Но особый случай – тот, когда при оформлении займа человек обратился за помощью к поручителю. Это – доброволец, обычно входящий в круг близких людей, гарантирующий платежеспособность кредитуемого.
Максимальный срок погашения ссуды не превышает 60 месяцев. Заявка на получение кредита рассматривается в течение 2 банковских дней с момента получения финансовым учреждением правильно оформленных документов. Для клиентов Сбербанка — участников зарплатных программ займы данного вида, как и многие другие, выдаются на особых условиях.
Никому не хочется расставаться со своими средствами, особенно страховым компаниям, и есть огромная вероятность неудачи. Смерть должника компания просто может не признать страховой ситуацией!
Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика если кредит застрахован
После смерти основного заемщика, при наличии по кредиту поручителей, обязанность по выплате долга переходит на них в случае, если поручитель даст согласие отвечать за переход долга к новому должнику, согласно ч. 2 ст. 367 ГК РФ. Поручитель обязан отвечать по кредиту в любом случае., если в договоре кредитования содержится условие об автоматическом переходе поручительства при смене заемщика. Существует ряд особенностей по кредитам с поручительством:
- Обязанности поручителя не прекращаются со смертью заемщика.
- При наличии наследников, банк, в первую очередь, обращается за выплатой кредита к поручителям.
- При отказе наследников от наследства, имущество становится выморочным и переходит к государству. Заемщиком также становится государство. Поручитель также должен в этом случае дать согласие на поручительство, а после требовать возмещения расходов.
- Поручитель при погашении кредита получат права кредитора по отношению к наследникам.
Компенсировать свои расходы поручитель может после полной выплаты долга заемщика, всех пеней и штрафов по нему. Требование предъявляется к наследникам. Если наследники отказываются возместить расходы в добровольном порядке, поручитель имеет право обратиться в суд.
Если смерть наступила в результате заболевания, то страховым случаем это будет считаться только при условии, что болезнь заёмщика возникла в то время, когда договор уже действовал.
Практически во всех этих случаях страховщик должен затребовать ещё ряд документов, подтверждающих конкретный случай некредитоспособности. Например, трудовую книжку с соответствующей записью при сокращении или справку МСЭК при наступлении инвалидности.
Вопросы юристам по смерти заемщика по кредиту
За срок фактического использования кредитных средств с заемщика взимается установленный договором процент. Плюсы и минусы Как и любое явление, займы имеют свои позитивные и негативные стороны, которые необходимо знать при принятии решения. [link]А знаете ли вы, что можно получить кредитную карту не выходя из дома?
Кстати, бывают такие ситуации, когда оказывается, что имущество и сбережения умершего оформлены на того, кто ещё не является совершеннолетним. Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика в данном случае? Родители или опекуны несовершеннолетнего. Но при этом банк принимает во внимание каждое правовое действие. Так как важно, чтобы ничто не шло вразрез с правами несовершеннолетних. Смерть родственника – сильное потрясение для семьи, но когда он взял кредит и умер — ситуация усугубляется вдвойне. По закону займ не аннулируется и ответственность по долгам умершего переходит к наследникам.