Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, если мой банк обанкротился?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Если вкладчики уже уяснили, что их накопления может защитить Агентство по страхованию вкладов, то немногие заемщики понимают, что произойдет с кредитом при банкротстве банка его выдавшего.
Возможно три варианта развития событий:
- Просьба погасить задолженность в полном размере в течение 12 месяцев, необходимых для окончательной ликвидации банка.
- Судебный иск с целью досрочного расторжения договора займа с полным возвратом долга.
- Переход всех кредитных обязательств к новому собственнику или учреждению.
Правопреемник не может изменить существенные условия заключенного ранее кредитного договора. Неизменными останутся процентная ставка, сумма ежемесячного платежа, срок погашения займа. Новый владелец кредитного портфеля может ввести свои тарифы лишь на обслуживание кредита.
Содержание:
Куда платить в случае банкротства банка
Снижаются позиции банка в международных рейтингах. Важно отметить, что часто на занимаемое место того или иного банка в международных рейтингах, оказывает влияние рейтинг страны в которой он осуществляет свою деятельность. Тем не менее, не сложно отметить тот момент, когда занимаемая позиция сместилась ближе к концу списка банковских организаций.
Важно! Перед тем как Вы решили поместить вклад в том, или ином банке, удостоверьтесь в том, что выбранная вами организация участвует в системе страхования вкладов!
На стадии наблюдения будут оцениваться активы и пассивы банка, деятельность руководства и т.д. На этапе конкурсного производства продается все имущество, включая активы, к которым как раз и относятся кредиты.
Правопреемник может предложить расторгнуть прежний договор займа и заключить новый. Обратите внимание, что со стороны банка-агента это должно быть именно предложение, а не требование. В данном случае должник должен быть уверен, что переход задолженности к третьим лицам не станет ущемлением его прав и не повлечет изменение условий договора в худшую сторону.
Все предоставляющиеся в долг деньги не появились из воздуха, поэтому в любом случае их придется вернуть.
В целях сохранения своей кредитной истории «без пятен» и избежания излишних расходов в виде штрафных санкций нужно обязательно продолжать регулярные выплаты в оговоренные договором сроки и в прежних размерах с обязательным сохранением квитанций и чеков. А с получением уведомления о новых реквизитах погашения кредита платежи просто станут вноситься в другой банк.
Итак, первое о чем вы должны помнить – условия кредитного договора остаются неизменными и не могут быть пересмотрены правопреемником вашего кредитора.
Это то время, пока банк существует как юридическое лицо. Если Вы вспомните позже – спустя n — е количество лет о том, что у вас был депозит, в этом случае потребуется напрямую обратиться в Агентство по страхованию вкладов.
Если Вы являетесь заемщиком (лицом, взявшим кредит) обанкротившегося банка, не спешите ликовать. С банкротством банка не наступает амнистия всех долговых обязательств по отношению к данной организации. Теперь вашей основной задачей станет поиск нового банка, ставшего преемником обанкротившегося, и его отделений, где можно будет в дальнейшем погашать взятый Вами кредит.
Если они перестанут перечислять ежемесячные платежи, их переведут в категорию неблагонадежных заемщиков, и этот факт черным пятном отразится в их кредитной истории.
Существует три различных пути, которые могут избрать ликвидационная комиссия или конкурсный управляющий:
- Просьба погасить имеющиеся обязательства в период работы по ликвидации учреждения, что составляет порядка 12 месяцев с указанием реквизитов для платежей;
- Обращение в суд с инициативой досрочного расторжения договора и при наличии залога – его реализация для полного возврата долга;
- Смена собственника кредитного портфеля и передача ваших обязательств другому учреждению.
Кредитно-финансовое учреждение объявляется банкротом, его активы распродаются, а вырученные средства делятся между кредиторами. В таком случае лицензии отзываются, если для Центрального Банка финучреждение перестало представлять какой-либо интерес.
Нужно ли платить кредит, если банк обанкротился?
Чаще всего это случается в случае систематических нарушений кредитного договора. Поэтому платить по взятому кредиту, даже если банк признан банкротом, однозначно надо. Причина в том, что регулятор будет делать все для сохранности этой финансовой организации на плаву, так как это необходимо для сохранения стабильности в стране всей банковской системы.
Специально для этого в нашей стране был принят федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», а также создано Агентство по страхованию вкладов. В статье 12 упомянутого закона говорится о том, что средства должны быть выплачены вкладчику в течение трех рабочих дней, но не ранее чем через 14 дней после наступления страхового случай (банкротства).
Нередко разорившийся банк, имеющий проблемы с ликвидностью активов, просит досрочно вернуть заемные средства.
И еще один совет: прислушайтесь к английской поговорке: не кладите все яйца в одну корзину. Если же ваш вклад превысит 700 тысяч рублей, то выплаты будут производиться из конкурсной массы – «общего котла», куда свалят все деньги от продажи активов банка. Хватит ли этих средств на всех пострадавших вкладчиков – большой вопрос.
Нередко разорившийся банк, имеющий проблемы с ликвидностью активов, просит досрочно вернуть заемные средства.
У меня ситуация была 3 месяца назад! Был вкладчиком инвестбанка( у которого как вы знаете отобрали лицензию) . Не мог снять средства почти 1.5 месяца! в конце концов денежные средства по вкладам начали выдавать в отделении Промсвязьбанка нашего города.
Самовольно подобные решения принимать не стоит. Когда признается финансовая несостоятельность банка, в его отношении будет вводиться процедура банкротства, осуществляемая зачастую в два этапа – наблюдение и конкурсное производство.
Кредиты есть практически у третьей части населения России, поэтому данную банковскую услугу можно смело называть наиболее популярной. При этом нестабильная экономическая ситуация часто становится причиной банкротства банковских организаций.
Вас попросят возвратить заимствованные средства в течение двенадцати месяцев, необходимых для полной ликвидации банка. Учтите!!!
Если у вкладчика имелись кредитные обязательства перед банком-банкротом, то размер страхового возмещения будет уменьшен на величину имеющейся задолженности на момент наступления страхового случая. При этом будут учтены все начисленные проценты по кредиту, комиссии, штрафные санкции (в случае просроченной задолженности).
В последнее время мы все чаще слышим о том, что банк лишили лицензии или Центробанк наложил ограничение по приему средств на вклады. Если в новостях нет названия банка, в котором вы разместили вклад, можно вздохнуть с облегчением.
Продолжение платежа тому же банку
Введение ограничений по вкладам ‒ очень тревожный сигнал. Его вводят для защиты вкладчиков. Однако это еще не гарантия отзыва лицензии у банка.
Банкротство Мастер-банка наделало много шума и посеяло среди рядовых клиентов неуверенность в стабильности финансовых учреждений. Стоит ли вообще связываться с банками и пользоваться их услугами, опасаясь приближающегося кризиса?
В противном случае заемщик не сможет в судебном порядке доказать, что он не прекращал выполнять свои кредитные обязательства, и представители Фемиды признают его неплательщиком и отберут имущество в счет погашения долгов.
Если подошло время вносить ежемесячный платеж, но никто не дает конкретной информации, следует немного подождать, пока не прояснится ситуация. Если заемщик сделает платеж на уже несуществующие реквизиты, то он попросту потеряет свои деньги.
Кому выплачивать кредит в случае закрытия, ликвидации банка?
Прежде всего, вы не должны паниковать и как можно скорее определить, клиентом какого банка вы отныне будете являться.
Люди, вы как первый дн. родились. Такую ерунда пишите. Конечно, займ надо выплачивать. Прям таки, взяли вам его и простили, особенно, ипотечный займ и автокредит. А про возврат депозитов тоже уже тысячу раз сказано, что государство гарантирует возврат до 700 тысяч российских рубл. Пока наша люди настолько безграмотны, тяжело банкам работать. Бедные консультанты в банках.
Данный процесс начинается в том случае, если финансовая компания не способна удовлетворить требования вкладчиков по истечению полугода.
Всю информацию я узнала на сайте приставово. Друг его говорит, он исправно платил пока банк не обанкротился у него отобрали лицензию и куда платить он уже не знал. Сейчас спустя столько времени и на должника и на моего мужа как га поручителя завели исполнительный лист и списывают только с его счета деньги.
Такое решение волен принимать только заемщик: досрочный возврат кредита возможен лишь при его письменном согласии. Если же на заемщика оказывают прессинг, он имеет все основания обратиться в суд и выиграть дело.
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Многие заемщики надеются на чудо, которое должно произойти вместе с отзывом лицензии у банка. Увы, хороший конец бывает только в сказках. В нашем случае при наличии кредита в проблемном банке долг остается за заемщиком. Но при этом возникает большая проблема с оплатой ежемесячных взносов по кредиту.
Все правльно. Банкротство — это довольно сложная процедура. Во-первых, признать организацию банкротом может только арбитражный суд. Во-вторых, суд определяет, порядок осуществления банкротства и конкурсного управляющего, который эту поцедуру будет проводить. При банкротсве распродается все: в том числе и права требования, в данном случае, право требования погашения кредита.
Получается, что если лицензию не отозвали, то назначат сонатора, а в противном случае просто передадут кредитный портфель другой кредитной организации. Выходит, что тот другой за просто так деньги будет получать или всё государству достанется? Жаль, что вместе с отзывом лицензии не сгорают долги населения. Сейчас бы уже миллионы людей освободились от груза.
При грамотном мониторинге деятельности банка вполне возможно получить небольшую фору во времени, для решения своих финансовых вопросов. По каким же признакам можно понять, что не за горами банкротство банка?
АСВ ‒ это государственная корпорация. Прим этом банк продолжает работать, физические и юридические лица продолжают выполнять все необходимые операции. Иногда на какое-то время вклады могут заморозить. Но вкладчики свои деньги не теряют.
Многочисленные случаи банкротства и отзыв лицензии у банка сегодня стали не единичными случаями, а имеют массовый характер. Поэтому каждому вкладчику или заемщику необходимо знать, как действовать в сложившейся ситуации, чтобы не потерять свои средства.
Полезная инфа. А ведь многие так и думают и только ждут чтобы банк обонкротился, что бы не выплачивать, особенно у кого крупные суммы. Для начала ликвидатор предложит заемщику досрочно погасить задолженность и вернуть залог. Если тот отказывается, то в его же интересах аккуратно вносить ежемесячные платежи, чтобы оставить залог при себе. Выплачивать кредит, как мы уже выяснили, предстоит в другой банк – к нему перейдут и закладные.