Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банк отдал долг коллекторам что делать». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Основания для продажи долга коллекторам. Банку невыгодно самостоятельно заниматься получением долга от недобросовестного заемщика. Поэтому они часто продают его сторонней организации – коллекторам, с которыми впоследствии должен иметь дело должник.
При возникновении проблем банки стремятся не тратить средства на судебные издержки, которые в некоторых случаях могут существенно превысить сумму просрочки, и перепродают долги коллекторам.
Содержание:
Черные коллекторы и методы борьбы с ними
С 1 января 2017 года вступает в силу федеральный закон N 230-ФЗ, в котором будут ограничены возможности коллекторских фирм.
Запрещается взаимодействие коллектора с должником, если присутствуют следующие условия:
- Инвалидность 1 группы.
- Должник находится на стационарном лечении.
- Заёмщик утратил дееспособность.
- Объявлен банкротом.
Специального закона о коллекторских агентствах пока нет (правда законопроект готовят), как и упоминания о них в иных правовых актах. Деятельность таких агентств также правом не регулируется. Однако в разрешении споров и вообще разбирая вопрос о правовой составляющей деятельности пользуются: Гражданским кодексом, Законом о банках, новым ФЗ № 353 от 21.12.2013г. о потребительских кредитах и т. д.
Несанкционированное использование материалов, размещённых на сайте, запрещено законом об авторских правах. При использовании материалов активная ссылка на сайт обязательна.
Федеральное законодательство позволяет банкам продавать долги коллекторам. Заемщики об этом узнают, как правило, из повесток, СМС-сообщений и звонков от коллекторских анентств. Получив такое уведомление, им не следует сразу впадать в панику. Лучшим решением в сложившейся ситуации станет обращение к узкопрофильному юристу, который поможет с минимальными финансовыми потерями решить проблему.
Вопросы потребительского кредитования регламентируются законом о защите прав потребителей. В нем нет явного запрета на переуступку прав требования по кредиту. Есть лишь обязанность банков заключать такого рода сделки только с организациями, имеющими лицензию на право ведения банковской деятельности.
Как показывает практика, банки в единичных случаях уведомляют своих неплатежеспособных заемщиков о том, что их долги проданы коллекторским агентствам. Обычно клиенты финансовых учреждений узнают о проведенной юридической процедуре из уведомления, отправленного коллекторами. Если физическим лицам пришли на домашний адрес такие письма, значит, с них начали требовать погашения задолженности.
Первый тип должников, описанных выше, как показывает практика, не делают никаких попыток (консультация у адвоката хотя бы) к тому, чтобы снизить сумму долга, пускают всё на самотёк, платят по исполнительному листу.
На вопрос о том, почему банки продают долги коллекторам, можно ответить так — у них нет другого выбора. Сначала служба взыскания банка пытается самостоятельно растормошить проблемного заемщика, не сразу прибегая к помощи коллекторов. И уж тем более не спешат продать долг, потому что банку это не выгодно.
Итак, какие долги продают коллекторам? Обычно, банкам выгодно избавлять себя от долговых обязательств по кредитам, относящимся к следующим категориям:
- обычные потребительские кредитные займы;
- дебетовые карты с овердрафтом;
- займы, не имеющие ни поручителей, ни залога;
- долги, не превышающие 300 тыс. руб..
Коллекторы не смогут удовлетворить требование судьи «обоснуйте сумму долга», потому что у них нет выписки движения средств по счёту: портфельная покупка долгов не предполагает полного досье на должников.
Полная передача прав на долг коллекторскому агентству. То есть банк просто продает всю сумму накопленной задолжности коллекторам.
Отличие двух указанных методов состоит в том, что при подписании договора цессии осуществляется продажа долга коллекторам. В таком случае право требования долга полностью переходит коллекторам и все выплаты, которые произведет заемщик, поступят на счет организации.
Советы юриста: что делать, когда банк продал долг коллекторам?
Так же много просроченных кредитных карт, так как их используют не для оплаты покупок, а для быстрого обналичивания лимита.
Таким образом, не стоит вступать с коллекторами в какие – либо финансовые отношения, тем более, если кредитор не представил сведений о совершённой им уступке прав требования в предусмотренной действующим законодательством форме.
Внимательно читайте условия любого кредитного договора, который подписываете. Обычно на 2-3 страницах прописаны все требования предоставленного кредита.
Первое, что должнику следует сделать – это ознакомиться с условиями кредитного договора, и уточнить: содержит ли он согласие заемщика на переуступку прав по данному договору. Это связано с тем, что банк по действующему законодательству не вправе передавать право требования по кредитному договору с гражданином организациям, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
Если же вы подписали договор с данным условием, то будьте готовы к тому, что банк, вероятней всего, обратиться к коллекторам для взыскания задолжности.
Сейчас довольно часто можно встретить ситуацию, что банк продал долг коллекторам. В такой ситуации должник обычно начинает либо паниковать, либо вообще отказывается платить, ссылаясь на неправомерность подобных действий. На самом деле обе эти стратегии не правильны.
Именно поэтому возникает резонный вопрос: что делать, если банк продал долг коллекторам? Как уже было отмечено выше, банк имеет законное право проделать подобную процедуру. Для должника существует возможность, воспользовавшись которой он может оспорить данное решение. Ясное дело, что это никаким образом не отменит задолженность. Единственным преимуществом является выигранное время.
Несмотря на небольшие основные проценты по кредиту, сумма долга банку может быть увеличена многократно за счёт штрафных санкций за несвоевременное погашение кредита. Кроме этого, если с момента просрочки уплаты очередного платежа по кредиту прошло более трех месяцев, банк может продать долг коллекторской фирме, которая будет заниматься получением невыплаченной части кредита.
У меня такая проблема. Я оформила кредитную карту 4 года назад. Платила исправно, но и снимала потом деньги. В итоге накопилась сумма 38 000 рублей долга. Я не могла платить — так как вышла в декрет. Мне давали отсрочку — сколько могла, столько платила, а потом уже и не могла вообще заплатить.
После множества историй и новостей о грубом, а порой бесчеловечном, поведении взыскателей задолженностей, в трудное экономическое время всех обладателей кредитов беспокоит вопрос, что делать, если банк передал право на взыскание вашего долга коллекторам.
Если в информационном письме речь о передаче долга, гражданин имеет право удостовериться в том, была ли на самом деле сделка между банком и коллекторским агентством. Поэтому для начала нужно отправить запрос на имя указанной в письме организации о предоставлении подтверждающих официальных документов (заверенной копии договора и выписки непосредственно по кредиту).
У нас большой опыт решения самыx сложных ситуаций с кредитами, банками, коллекторами. Расскажите нам о своей проблеме, и мы сделаем все, чтобы вам помочь.
Но заемщика напротив часто страшит необходимость выплачивать долги новому кредитору. Поговорим о том, почему перепродажа долга коллекторскому агентству не влечет за собой серьезных последствий для заемщика.
Согласно с законодательством банки имеют право передавать долг коллекторам сразу после допущения заемщиком просрочки платежа. То есть если клиент не выплачивает кредит вовремя, он должен быть готов к тому, что в любой момент может получить письмо или звонок от коллекторов.
Какие действия необходимо предпринимать должнику
Рассматривая вопрос, имеют ли банки право продавать долги коллекторам, следует опираться на закон №230-ФЗ.
Каждый заемщик, который решил принять участие в кредитовании, должен внимательно изучить договор, прежде чем ставить на нем свою подпись. В этом документе, как правило, прописываются условия, при которых банк может перепродать задолженность по кредиту. Стоит отметить, что для оформления передачи прав требования не нужно согласие клиента.
Добиться такого эффекта им удалось за счет применения «нестандартных» способов взыскания, родом из 90-х.
Ведь обычно банк отдаёт «на откуп» коллекторам практически безнадежные долги, такие, по которым с должника получить ничего нельзя, то есть в случае, когда у него отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание в счёт погашения долга.
При этом статьей 384 ГК РФ предусмотрено, что долг может быть передан третьему лицу лишь в том же объеме и на тех же условиях, что и были ранее. Это следует понимать таким образом, что коллекторская организация действительно имеет право начислять дополнительные штрафы и проценты на сумму задолженности, но лишь в том объеме, в каком они были изначально предусмотрены кредитным договором.
Если должник банка не возвращает и не собирается возвращать кредит уже в течении нескольких лет, то подобный долг продают коллекторам по минимальной цене, не более 5% от всей суммы задолженности.
Такая ситуация возникает прежде всего по той причине, что к гражданско-правовым отношениям в Российской Федерации применимо правило «разрешено все, что не запрещено». При этом как раз не в одном Законе нет прямого запрета продажи долга коллекторской организации. Именно поэтому практически всегда подобные действия банка будут признаны правомерными.
Может ли банк продать ваш долг по кредиту коллекторам? В законодательстве РФ нет прямого запрета о продаже кредитных займов граждан другим агентствам.
Прежде, чем обсуждать законность того или иного действия со стороны контролируемой многими службами организации, в данном случае банка, важно учесть, что в большинстве российских законов есть такая строчка, как “если иное не предусмотрено условиями договора”.
Ответ на Ваш вопрос, возможно, находится здесь
Во-вторых, немаловажный вопрос — это размер кредитных обязательств. Ведь коллекторы могут предъявить, что вы (как раньше думали) должны допустим не 10 000 рублей, а 100 000 из-за набежавших процентов. Поэтому, обязательно самостоятельно рассчитайте возможную сумму долга, прежде чем что-либо оплачивать.
Дело в том, что от продажи долга банк получает значительно меньшую сумму, чем составляет сама задолженность (зачастую 30-40%), поэтому такая сделка приводит к существенным потерям для банка. Поэтому если заемщик идет на контакт, частично оплачивает долг, то скорее всего банк будет сам заниматься взысканием долга.
Если просрочка возврата кредита составляет более трех лет и банк в суд не обращался – должнику можно вздохнуть спокойно и ничего не платить.