Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как бороться с банками по кредитам». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Коллекторское агентство – это фирма, осуществляющая работу посредника между кредитной организацией и заемщиком, на предмет взыскания задолженности, получившей статус проблемной.
Однако, даже такой смешной иск приняли к производству. Если срок платежа пропущен, а претензионный порядок соблюден, суд обязан принять иск. Кстати, судья очень удивился, что я явилась в суд. Обычно никто не приходит и дело либо долго тянется, либо рассматривается в пользу банка.
Содержание:
Судебные приставы и задолженность по кредиту
Снимая деньги с пластиковых кредиток, мало кто задумывался, что может настать время, когда расплатиться будет нечем. Кризис перекрыл кредитное изобилие — большинство банков были вынуждены приостановить программы карточного кредитования и установить жесткие лимиты.
Существует возможность и продажи залогового имущества. Но все это происходит только с согласия сторон. Это наиболее легкий и быстрый способ избавления от долга. Но стоит помнить, что цену нужно проставлять аналогичную сумме задолженности. Лучше всего продавать имущество самим заемщиком. Как правило, банк продает собственность на 10–20% ниже рыночной цены.
Если это все-таки случилось, коллекторы пришли, а адвоката нет и нет реальных средств, чтобы нанять его, надо знать, что коллекторская организация не имеет права взыскивать имущество, так как это не правоохранительная структура.
Некоторые финансовые учреждения включают в данный период и проценты, это очень выгодно, но далеко не все банки предлагают такие условия. Согласно договору, человек платит в банке основную сумму без процентов и, как следствие, без переплат. Однако оформить отсрочку на таких условиях могут далеко не все клиенты.
После получения этих сведений, заемщик может приостановить беседу с агентом для того, чтобы убедиться в корректной подаче информации.
На самом деле, алгоритмов несколько. Но все они – лишь ветви одного большого и простого алгоритма: не платить кредит. Как бы это ни звучало, но это единственно верный ход. Нужно не платить банку ни одной копейки и запастись стальными нервами, ведь жизнь заемщика после решения не платить на несколько лет становится сплошным стрессом.
А большой минус все же есть, так как должник допустил просрочку и может быть не однократно. Это означает, что кредитная история испорчена. После этого в ближайшие годы в банк лучше не ходить, потому что ни один банк не решится дать такому заемщику кредит.
Как банки борются с «плохими долгами»
Реструктуризация выплат подразумевает пересмотр первичного соглашения, чтобы упростить правила перечисления взносов. Тут кредитор предоставляет должнику отсрочку на определенный период, увеличивает сроки расчета, одновременно снижая ставку взноса, либо разрабатывает индивидуальный график погашения.
Чтобы долг списали полностью, нужно:
- иметь неофициальное трудоустройство;
- не иметь никаких банковских счетов;
- не иметь никакого имущества.
Банк может «простить» долг только в случае, если:
- его затраты на взыскание превышают сумму долга;
- если прошла исковая давность;
- если заемщик умер, не оставив ни одного наследника.
Если вы еще не ведете учет доходов и расходов, начните это делать. Как показывает практика, все, кто начинает вести учет, буквально сразу же находят, как я называю, «лишние деньги». Это, конечно, шутка))). Деньги лишними не бывают. Просто это как раз те самые деньги, которые утекают у нас в неизвестном направлении и куда именно, мы вспомнить не можем.
Как вернуть кредит при отсутствии нужной суммы?
С другой стороны, коллекторы и сами часто грубят! Н такой случай будет лучше, если вы сами запишите на диктофон ваши разговоры с коллекторами. Коллектор грубит? Пишите в прокуратуру – там это вполне могут расценить как хулиганство, тогда коллекторской организации придется уже самой отвечать перед законом.
Жизнь в долг – это тренд современного общества. Покупка жилья, авто, ремонт и другие блага доступны в любой момент, не нужно копить годами и ждать. Клиент платит по кредиту, пока у него стабильные доходы. Но никто не застрахован от неприятностей. Снижение зарплаты, увольнение, форс-мажорные траты – это причины задержек взносов.
Заемщику постепенно приходится платить банку все больше. Сначала может показаться, что банку это выгодно и долги он будет требовать до полной выплаты. Но это не так. У банка постепенно снижается мотивация «выбивать» долги из клиента, если видно, что он не может (или не хочет) платить. В итоге банк сдается и списывает долг.
Жизнь в долг – это тренд современного общества. Покупка жилья, авто, ремонт и другие блага доступны в любой момент, не нужно копить годами и ждать. Клиент платит по кредиту, пока у него стабильные доходы. Но никто не застрахован от неприятностей. Снижение зарплаты, увольнение, форс-мажорные траты – это причины задержек взносов.
Зачастую это единственный способ нормальной жизни, однако не всегда получается потом выплачивать эти кредиты. Обстоятельства бывают разные, но банку все равно. Деньги будут требоваться с должника до последнего.
В далекой Америке сотрудникам агентств по возвратам плохих кредитов запрещено использовать в своем лексиконе слова «долг» и «должник» — по их заморским меркам, они ущемляют достоинства простых граждан. У нас проще — с нерадивыми заемщиками банков можно особо не церемониться. Однако российские профессиональные коллекторы утверждают, что действуют исключительно лаской и убеждением.
Что можно сделать с долгом банку
Отсрочка платежей – частая практика при невозможности выплатить кредит именно сейчас. По сути, это та же реструктуризация, но отдельный ее вид. Это позволяет сдвинуть срок погашения кредитных обязательств на более позднее время. Способ не влечет изменению процентной ставки или иных условий. Все равно кредит придется оплатить, но чуть позже, когда измениться финансовое положение клиента.
Реальным способом выхода является банкротство. Это процедура в судебном порядке, когда признают заемщика неспособным выплатить обязательства. Основным условием при этом становится сумма кредита – не менее 500 000 рублей и срок пользования не менее полугода. До окончания выплат должно быть также не менее полугода.
Обратите внимание, законодательство не запрещает «кредитование» у частных лиц. Иными словами, должник вправе занять денег у родственников или знакомых людей, чтобы рассчитаться с кредитором. В таких ситуациях удастся рефинансировать ссуду на максимально выгодных для заемщика условиях.
Естественно, что все это происходит через суд. Для того, чтобы не прибегать к таким крайним мерам, нужно выбирать грамотно кредитное учреждение и внимательно изучать условия кредитного договора. Также стоит адекватно оценивать необходимость приобретения в долг.
А поэтому, когда возникает сложная финансовая ситуация и должник больше не в состоянии платить по кредиту, он начинает искать выход. Как избавиться от кредита законным способом? Об этом пойдёт речь далее.
Это не единственные случаи, когда кредитор может списать или отсрочить долг физических лиц. Наиболее эффективные и законные методы избавления от кредита будут описаны далее.
Можно также игнорировать многочисленные звонки коллекторов. Заемщик не обязан отвечать на подобные вызовы.
В первую очередь, конечно, нужно «закрывать» самые плохие из них — задолженность по кредиткам, POS-кредиты и всякие разные прочие потребительские кредиты. Ну а если ко всему прочему у вас есть долги перед микрофинансовыми организациями, начать лучше именно с них — более дорогих кредитов не найти.
Чтобы быстрее «закрыть» несколько кредитов, можно воспользоваться 3-мя способами, которые очень распространены за рубежом.
Коллекторы получили не очень добрую славу среди заемщиков. Неоплаченный кредит приводит к неприятному знакомству с людьми данной профессии и порой превращает жизнь неплательщика в настоящий кошмар. Коллекторы входят в состав коллекторского агентства, занимающегося взысканием долгов по кредиту.
Первый рекомендовал ограничить ставки 10% годовых, второй пугает, что законодательно снизит до 5,5% годовых. На рынке пока около 10-12% годовых. «МК» выяснил судебные и досудебные методы борьбы. Один из способов — давить на заемщиков по телефону.
На основании статистики, коллекторские агентства заставляют погасить кредит практически каждого второго заемщика.
Таким образом, люди неоправданно берут на себя долговые обязательства. Стремление к красивой жизни, привычка брать кредиты, неумение экономить и планировать – это причины увеличения размера долга. Однако избавиться от кредитов под силу любому заемщику. Для этого следует проанализировать свое финансовое состояние, вынести урок из ситуации и изменить покупательское поведение.
В момент, когда некоторые банки перестали верить в собственные силы в борьбе с долгами, как нельзя кстати пришелся западный опыт: полтора года назад на рынке появились первые специализированные коллекторские агентства — Sequoia Credit Consolidation и Финансовое агентство по сбору платежей (ФАСП), к которым затем добавились Центр юридического сопровождения бизнеса и долговое агентство «Пристав».
Через IP-адрес, который дается при заключении договора, устанавливается месторасположение компьютера, который использовался для того, чтобы выйти в Интернет. Следовательно, можно узнать и адрес вероятного местонахождения имущества, которое можно взыскать.
Однако с ростом потребительского кредитования, в прошлом году вылившегося в настоящий бум, проблема просроченных долгов стала расти как снежный ком. По данным ЦБ, уровень просроченной задолженности не превышает 2,02% от общего объема выданных кредитов. Правда, реальный ее размер куда больше — порядка 5—6%, а в неофициальных беседах многие эксперты называют и все 10%.
Сделайте копии всех документов (кредитный договор, квитанции оплаты и т.д.) В случае неуплаты долга по причине болезни или утраты работы — документы, подтверждающие этот факт.
Собственно, указанный способ и становится третьим путем «списания» долгов. Тут законодательство предполагает особую процедуру, проходящую в зале суда.
Отсрочка платежа — это процедура, согласно которой банк переносит оплату полной суммы долга на определенный срок. Во время этого периода должник оплачивает только проценты.
Судебное взыскание кредитной задолженности по договору
Ежегодно граждане берут кредитные обязательства. Но в ряде случаев, они не могут выплатить их в срок. Поэтому, все желают знать как не нарушая закон избавиться от кредита.
Родиной коллекторских агентств (collection agency) считаются Соединенные Штаты. Именно там в 60-х годах прошлого века начали появляться компании, специализирующиеся на сборе просроченной задолженности. Сегодня ни один банк США не работает с должниками сам, он поручает это какому-либо из 6,5 тыс. коллекторских агентств, раскиданных по всей стране.
Основания деятельности коллекторов:
- Агентство работает по договору цессии. Это документ о переуступке прав требования. В данном случае коллекторская компания выкупила долг у банка и получила права на его взыскание. К общей сумме долга приписывают дополнительные штрафы.
- Коллекторы действуют на основе заключенного агентского договора. В данном случае это представители банка, работающие за вознаграждение. Банк сохраняет свои права на взыскание долга.