Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы нужны для страховки ипотеки в ресо». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
СПАО РЕСО-гарантия — это российская компания, функционирующая на рынке страховых услуг с 1991 года. Она включает разветвленную сеть филиалов и офисов (более 900 штук), которые размещены на территории всей России.
Ипотечное страхование недвижимости предусматривает получение денежной компенсации в случае гибели или повреждения застрахованного имущества вследствие:
- стихийных бедствий (землетрясений, оползней, наводнений и т. д.);
- удара молнии, пожара, взрыва бытового газа;
- навала морского или речного судна, наезда автотранспортного средства, падения;
- падения самолета и иных летающих объектов, их обломков, перевозимых по воздуху грузов;
- залива, вызванного повреждением водопроводных, отопительных и канализационных линий, систем пожаротушения;
- взрыва газохранилищ, паровых котлов и других аналогичных устройств;
- противоправных действий третьих лиц;
- падения деревьев (за исключением сухостоя), средств наружной рекламы, опор ЛЭП и других неподвижных предметов местности;
- скрытых конструктивных недостатков застрахованного имущества, вызванных нарушением технологии и нормативов строительства.
Содержание:
«Росгосстрах» — Виды Страхования при Ипотеке: Квартиры и Дома
При ипотеке в «Росгосстрахе» доступно три основных вида страхования:
- Страхование имущества. Защищает заемщика на случай, если с купленной им недвижимостью что-то случится. Например, пожар, нападение, потоп, грабеж и т.д. К этому же пункту относится конструктивное страхование – полис выдается не на весь недвижимый объекта, а на отдельные конструкции в нем. Например, на отделку, напольное покрытие, стены, потолки, коммуникационные и инженерные системы и т.д.
- Титульное страхование. Защищает заемщика от потери права владения имуществом в случае, если суд признает сделку купли-продажи незаконной по какой-то объективной причине, неизвестной ранее. Этот полис страхует человека от случившихся в прошлом событий, о которых он даже не подозревал при подписании договора купли-продажи.
- Страхование здоровья и жизни. Защищает заемщика от многих рисков, в том числе от потери работоспособности, в результате травмы или болезни, а также от потери рабочего места и заработка и даже смерти. Если наступает страховое событие, 75%-100% кредитного долга погасит страховая компания.
В случае наступления страхового случая клиент должен связаться с организацией для подачи заявки на получение страховой выплаты.
В большинстве случаев также необходимо получить какой-либо удостоверяющий документ, подтверждающий факт наступления страховой ситуации; например, в случае хищения имущества нужно обратиться в полицию и получить соответствующую справку, в случае тяжелой болезни необходимо получить соответствующую медицинскую бумагу в больнице и так далее.
В некоторых случаях компания может инициировать собственное расследование, чтобы исключить вариант мошенничества.
В конце компания выносит решение о назначении премии, а в случае отказа компания должна передать отказное свидетельство — с этим документом человек может обратиться в суд для оспаривания решения страховщика.
Заемщики могут застраховать только недвижимость, которая передается в залог банку либо оформить договор комплексного ипотечного страхования.
Во втором – помимо страхования залога РЕСО-Гарантия выплатит банку часть займа и проценты по нему в случае смерти заемщика или утраты общей трудоспособности (I и II группы инвалидности). Остальную часть получит сам страхователь или его наследники.
В случае утраты или ограничения права собственности на недвижимость заемщик также вправе получить компенсацию от страховой компании в размере суммы задолженности по кредиту.
Правилами компании оговорены случаи, в которых выплачивается возмещение по договору личного страхования:
- смерть клиента;
- несчастный случай, повлекший внутреннее или внешнее повреждение организма по независящим от клиента причинам, время и место которого можно определить;
- болезнь, которая впервые проявилась после заключения договора или была озвучена клиентом при его заключении и принята страховой компанией, в результате которой клиент умер или потерял возможность работать;
- временная потеря трудоспособности подразумевает невозможность работать в течение 30 и более дней, возникшую из-за несчастного случая или болезни;
- постоянная потеря трудоспособности – это полная невозможность трудиться и необходимость в заботе и уходе третьего лица (1 группа инвалидности) или, если это внесено в договор/на усмотрение компании, присвоение клиенту 2 группы по заключению медицинской комиссии.
В случае смерти застрахованного лица выплачивается полная сумма страховки, обозначенная в договоре. При частичной потере трудоспособности оплачивается не более трех месяцев в году. Сумма оплаты за каждый день равна однодневному заработку клиента, но не превышает 0,2% от страховой суммы.
Правилами также определяются случаи, когда страховка не выплачивается. Это происходит в случаях самоубийства ранее двух лет с момента заключения договора, намеренное убийство клиента после 2 лет страхования, сознательный риск жизни и здоровью, умышленное умолчание об имеющихся заболеваниях, бывших до страховки, проблемы, возникшие в результате принятия алкоголя или наркотиков.
По имущественной составляющей программы страхуются следующие риски:
- полная гибель имущества вследствие пожара, удара молнии, взрыва, иного стихийного бедствия, конструктивных дефектов, противоправных действий третьих лиц и т.д. – объем страховой ответственности определяется рыночной стоимостью объекта, которая определена договором страхования;
- частичное повреждение имущества вследствие вышеперечисленных событий – компенсируется рыночная стоимость работ по приведению жилья в пригодное для использования состояние.
При титульном страховании возмещается полная стоимость объекта залога, а также расходы, необходимые для минимизации ущерба вследствие наступления страхового случая.
«АльфаСтрахование» — Какие риски покрывает ипотечная страховка?
«АльфаСтрахование» предлагает всем клиентам, которые приобретают недвижимость в кредит, воспользоваться ипотечным страхованием. Перед заключением договора следует внимательно изучить риски, при наступлении которых страховая компания гарантированно выплатит компенсацию.
Обязательные страховые риски:
| Риск: | Что страхуется: |
| Жизнь и здоровье | По договору страхуется жизнь и здоровье заемщика. Выплата полагается если: клиенту присвоена инвалидность, наступает смертельный исход. В последнем случае выплата полагается выгодоприобретателю по закону. |
| Гибель или повреждение имущества | По полису страхуется только конструктивные элементы имущества, не включая отделку. Страховые риски: пожар, взрыв, залив, стихийные бедствия, противоправное действие третьих лиц. |
| Титульное страхование | Актуально только в том случае, если происходит покупка не новой квартиры или иного имущества. Риск только один – это признание сделки недействительной, если после выяснится, что на имущество есть обременения или существуют иные обстоятельства, согласно которым его нельзя продавать. |
Ипотечное страхование от «РЕСО»
Компания «РЕСО» предлагает комплексное страхование при ипотеке, позволяющее избежать неприятных последствий при наступлении страхового случая. Специалисты «РЕСО» смогут оформить следующие разновидности ипотечной страховки:
- Страхование жизни при ипотеке. В случае смерти страхователя страховая компания «РЕСО» компенсирует банку оставшуюся к выплате часть кредита. Если размер страховой выплаты превышает стоимость ипотечного кредита, остаток будет уплачен наследникам застрахованного лица.
- Страхование здоровья при ипотеке. При утрате работоспособности в результате заболевания или несчастного случая (получение первой или второй группы инвалидности) страховая компания также выплатит банку непогашенную часть кредита.
- Страхование квартиры по ипотеке (страхование имущества). Объект недвижимости может пострадать в результате пожара, коммунальной аварии или взрыва газа, а также от других причин. При повреждении застрахованного имущества страховая компания возместит причиненный ущерб.
- Страхование квартиры по ипотеке (прав на имущество). В случае, если при оформлении сделки с недвижимостью было нарушено действующее законодательство, страховая сумма сможет покрыть убытки при утрате или ограничении прав на имущество.
Ипотечное страхование выгодно всем сторонам договора. Банк исключает риск неплатежей по кредитному договору, а заемщик не потеряет права на имущество при возникновении страхового случая.
Страхование квартир и таунхаусов в РЕСО-Гарантия
В компании работает более 27 000 агентов и брокеров, которые готовы проконсультировать по любому продукту и оформить полис с доставкой на дом. Компания имеет более 900 офисов на всей территории Российской Федерации, в которых каждый клиент может оформить любой продукт, или написать заявление на получение компенсационной выплаты.
- Конструкция квартиры — конструктивные элементы здания (стены, перекрытия), оконные и дверные конструкции, трубопроводы различных систем.
- Отделка — покрытие стен, потолка, пола, межкомнатные двери, встроенная мебель.
- Техническое оборудование — системы отопления, подогрева пола, водоснабжения, канализации, газоснабжения, системы наблюдения и охраны, вентиляции, сантехническое оборудование и т.д.
- Движимое имущество — мебель, предметы интерьера, аудио- и видеоаппаратура, электроника, бытовая техника, музыкальные инструменты, одежда, посуда, инструменты, предметы домашнего обихода и т.д.
- Гражданская ответственность за причинение вреда жизни, здоровью или ущерба имуществу третьих лиц (лимит ответственности — до 3 000 000 руб.).
- Жизнь и здоровье жильцов квартиры от несчастного случая (лимит ответственности – до 300 000 руб. на каждого).
Как происходят выплаты
Чтобы получить выплаты, нужно действовать по схеме:
- Направить страховщику письменное извещение о страховом случае.
- Сообщить о случившемся в государственные органы – пожарная, полиция.
- Сохранить поврежденный объект до приезда представителей страховщика.
Специалисты РЕСО Гарантии проверяет обстоятельства наступления страхового случая, и принимают решения по выплатам. Перечень документов зависит от того, что случилось. Так, в случае гибели имущества или его порчи нужны подтверждения из государственных органов. Сначала проводится анализ документов, а потом делается вывод о степени и характере повреждений.
Для справки! Если между сторонами возникают разногласия, проводится экспертиза. Специалисты определяют степень и размер повреждений. Оплачивает экспертизу та сторона, которая потребовала ее провести.
При наступлении страхового случая смерть либо инвалидность в результате несчастного случая или болезни нужно предоставить следующий список документов:
- Справка о смерти или инвалидности;
- Полис;
- Медицинскую карту (при необходимости).
- Плюсы и минусы страхования в РЕСО
Ипотечный продукт имеет несколько преимуществ:
- подбор страхового продукта с учетом требований кредитной организации;
- минимальный набор документов;
- возможность оформления заявки в электронном виде;
- принятие решения за двадцать четыре часа;
- бесплатное медицинское освидетельствование для заемщиков;
- возможность оплаты страховой премии в рассрочку;
- выбор способа оплаты взносов.
Но при заключении договора не стоит полагать, что в РЕСО ипотечное страхование защищает абсолютно от всех рисков. Полис не покрывает следующие убытки:
- Просрочка по кредиту, возникшая вследствие скачка курса валют.
- Наступление страхового случая до вступления в силу договора.
- Умышленные действия застрахованного лица.
- Алкогольное или наркотическое опьянение.
Ипотечное страхование в Ингосстрах
Ингосстрах — это страховая компания с 70-летним опытом работы на рынке. По объему предоставляемых услуг она входит в ТОП-10.
В Ингосстрах клиент имеет возможность выбрать одну из нескольких комплексных программ страхования ипотеки. Каждое из этих предложений предварительно согласовывается с клиентом, что гарантирует для каждого страхователя выгодные условия и высокую степень надежности. С банковскими структурами все программы Ингосстраха согласованы заранее.
Комплексное страхование обеспечивает защиту приобретаемого жилья, жизни и здоровья заемщика, а также титула.
Внимание! Личное страхование, которое входит в комплекс услуг, обеспечивает выплаты сумм возмещения не только в случае смерти заемщика, но и при присвоении ему I или II группы инвалидности или временной потере трудоспособности.
Процесс заключения договора
Заключение соглашения на оказываемые страховщиком услуги занимает совсем немного времени. При посещении клиентом офиса организации, сотрудник проверяет все предоставленные данные в присутствии клиента, затем сообщает сумму страховой премии. На практике бывают случаи, что страховая премия, рассчитанная сотрудником компании, несущественно отличается от суммы, полученной в результате вычислений на онлайн-калькуляторе. Это связано с неполнотой сведений, указанных на сайте при расчете стоимости на онлайн-калькуляторе. После оплаты страхового взноса клиентом, соглашение подписывают обе стороны (клиент и компания, предоставляющая услугу), на этом процесс оформления договора завершен.
Для того чтобы сократить временные затраты на подписание соглашения, можно предварительно отправить пакет документов на электронную почту компании. После проверки предоставленных документов специалистом организации, клиенту лишь останется посетить ближайший офис, оплатить взнос и подписать договор. С этого момента соглашение вступает в действие.
Комплексная или отдельная страховка: что лучше?
По закону заемщик имеет право застраховать только залоговое имущество, но на самом деле во всех страховых компаниях предлагают оформить комплексную страховку.
Клиент может отказаться от страхования всех позиций, но банк, который не хочет терять свой доход, может отказать в предоставлении кредита либо одобрит заявку по стандартной ставке, без снижения.
Если вы действительно хотите получить ипотеку, важно знать, что комплексная страховка ипотеки стоит не так уже и дорого – до 1% от суммы займа и может быть снижена до 0,2%-0,5%.
И еще – комплексная страховка имеет ряд преимуществ. Вы получаете один полис по выгодному тарифу, максимально охватывающий ваши интересы, связанные со страховкой жизни, залогового имущества и права на собственность. Банк в свою очередь получает свой доход и доверяет вам, как ответственному клиенту.
Что делать при наступлении страхового случая
Если заемщик получил инвалидность, серьезно заболел или умер, в первую очередь необходимо обратиться в страховую компанию. С собой потребуется иметь медицинские выписки, заключения и справки, доказывающие факт наступления страхового случая
Важно соблюдать установленные страховщиком сроки
После рассмотрения документов и заявления страховщик выносит решение о выплате или отказе, если случай не страховой или какие-то из условий не выполнены. В среднем сроки ожидания решения – 30−45 дней. При положительном ответе долг по ипотеке гасит страховщик. Документы и заявление разрешается подавать не только лично, но и через представителя при наличии доверенности или отправить их почтой заказным письмом с описью вложения. Еще около 2 недель необходимо ждать зачисления суммы на указанный счет.
Какие документы потребуются, зависит от типа страхового случая. В случае смерти застрахованного лица помимо копии полиса и заявления необходимо принести свидетельство о смерти, карту больного, копию медицинского заключения и отчет о патологоанатомическом вскрытии.
Экономия на страховании жизни для ипотеки
Найти самое дешёвое страхование жизни – это ещё не главная задача. Ведь с уменьшением цены страховки падает и величина страховой премии, которую вам дадут, если возникнут проблемы со здоровьем.
Приобретение комплексной страховки, охватывающей не только титул, но также и страхование жилплощади, и вашей жизни, позволит сэкономить до 40 %.
Страховые компании проводят акции, и, если вы находитесь в поиске решений, отслеживайте и сравнивайте их. Это может быть скидка по первому году страхования либо по всему сроку погашения займа.
Никто не может запретить вам сменить компанию-страховщика в период действия ипотечного договора. Когда вы переходите от конкурента, страховщики могут сделать вам привлекательную скидку – до 10-15 %. Но это тоже должно быть согласовано с банком. Он не создаст вам проблем, если вы переходите к одной из страховых в его списке аккредитованных фирм. Эта фирма наверняка запросит у вас пакет документов на квартиру: архивных правоустанавливающих и оценки жилья. Учитывайте это и закладывайте дополнительное время на их подготовку.
При досрочном погашении ипотеки страховщик может частично вернуть вам страховую премию. Но целиком вы её получите лишь в том случае, если прекратите работать с компанией до того, как полис закончится.
Преимущества страхования РЕСО-Гарантия
Преимуществом РЕСО-Гарантия в страховании является заключение договора без оценки эксперта и определения точной стоимости имущества. Кроме того, имеется возможность включить полный перечень рисков. Также можно подать документы онлайн, что делает процедуру рассмотрения более удобной и быстрой.
Для оформления потребуется минимальное количество документов и времени, так как подготовка полиса осуществляется в течение одного дня. Главный плюс — полное и своевременное возмещение ущерба
Также важно, что полис можно оформить в рассрочку
Важно помнить, что суммы по выплатам страхового предложения при ущербе квартир от РЕСО-Гарантия фиксированы. Предложение действует во всех регионах России
Для клиентов, приобретающих полис страхования частного дома, имеется возможность скидки от 5% до 20%.
РЕСО-Гарантия – компания-страховщик, которая занимается страхованием любого вида имущества. Компания предлагает шесть программ страхования квартир, два пакета страхования домов и универсальный полис по страхованию ипотечного имущества.
Порядок действий при наступлении страхового случая
При получении претензий от третьих лиц или повестки в суд страхователю необходимо связаться с СК по указанному в полисе телефону. Менеджер компании проведет расчет рисков, сопряженных с выявленными обстоятельствами, и примет решение о том, относится ли данный случай к страховым. Дальнейшие инструкции и перечь необходимых для оформления страхового акта документов будут озвучены держателю ипотечного кредита специалистами компании-страховщика.
Решение об отказе в страховых выплатах будет принято в следующих ситуациях:
- Истец признан судом совладельцем объекта недвижимости — страхователь не утратил своих прав на квартиру в полном объеме;
- Суд принял решение о выплате компенсации в пользу ответчика истцом.
В остальных случаях выплаты в пользу физического-лица страхователя осуществляются в течение 10-14 дней после получения СК всех необходимых документов.
Особенности программы
Уставной капитал СК «РЕСО-Гарантия» составляет 10,85 млрд. руб., а рейтинг надежности компании оценен агентством «Эксперт РА» как исключительно высокий «А » со стабильным прогнозом. Страховые обязательства компании по части выплат гарантируются перестраховочными компаниями Munich Re, Hannover Re, Gen Re, SCOR, Partner Re. Численность клиентской базы «РЕСО-Гарантия» составляет более 10 млн. физических и юридических лиц.
К иным преимуществам страхования в СК «РЕСО-Гарантия» стоит отнести:
- возможность застраховать широкий перечень объектов — квартиры, дома, дачи, заборы, бассейны, теплицы, техническое оборудование;
- оплата страхового полиса в рассрочку;
- выплата страхового возмещения в течение 15 дней.
СК «РЕСО-Гарантия» предлагает несколько программ страхования недвижимости, различающиеся объектами страхования. Перечень страховых рисков идентичен для всех программ.
В рамках услуги «страхование жизни и здоровья» в случае смерти заемщика или потери им способности работать страховка компенсирует банку непогашенную часть кредита, а остаток страховой суммы передаст родственникам либо наследникам. Имущественная страховка возмещает стоимость ущерба от повреждения или гибели объекта залога.
Клиент при покупке полиса может выбрать, какие компоненты программы включить в страховку.
Калькулятор страхования ипотеки в РЕСО онлайн
Компания РЕСО делает ставку на комплексное ипотечное страхование. В полный полис входят:
- ипотечное страхование имущества;
- страхование жизни и здоровья покупателя;
- титульное страхование.
На нашем сайте можно рассчитать стоимость онлайн и сравнить ее с предложениями других страховщиков.
Для покупки страховки нужно подготовить пакет документов, в который входят:
- паспорт;
- правоустанавливающие документы на недвижимость;
- договор ипотечного кредитования;
- справка о доходах;
- оценочные документы на недвижимость;
- заключение о состоянии здоровья;
- заявление, образец которого есть на официальном сайте страховщика.
При необходимости, можно самостоятельно сформировать страховой пакет, включив в него только необходимые опции. Например, можно застраховать только жизнь и ипотечную квартиру, не включив в полис страхование прав собственности.