Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Росгосстрах правила страхования КАСКО 2024 особенности». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Франшиза является скорее еще одним способом для экономии. Так, при ней водитель или лицо, которое страхует свое имущество, имеет право в случае аварии оплатить часть ремонта. Именно на эту часть может быть снижена выплата по страхованию.
Содержание:
Особенности правил КАСКО в Росгосстрахе
Кроме этого, правила и условия страхования описывают, какие именно обстоятельства считаются страховым случаем. Разберем некоторые особенности. Среди таких ситуаций чаще всего встречаются:
- ДTП;
- опрокидывание автомобиля или его столкновение с другими ТС;
- природные катаклизмы;
- действия злоумышленников;
- возгорание (пожар).
По условиям страхования КАСКО в Росгосстрах некоторые ситуации относят к разряду «нестраховых», если они вызваны:
- неосмотрительностью автовладельца;
- внешними факторами (военные действия, радиационное излучение, мошенничество);
- выходом автомобиля из строя (заводской брак, неисправность отдельных механизмов и систем электрооборудования, повреждение запчастей);
- угоном ТС вместе с документами или ключами, забытыми внутри, при отключенной сигнализации или с незапертыми дверями.
Стоимость, как рассчитать
Для точных расчетов суммы, в которую вам обойдется КАСКО, можно легко рассчитать на онлайн калькуляторе, для этого вам понадобятся следующие данные:
- марка и модель автомобиля;
- год его выпуска;
- объем двигателя;
- данные о лице, которое управляет данным средством;
- стоимость транспортного средства;
- программа КАСКО, которой вы пользуетесь;
- срок, на который вы страхуете свой автомобиль;
- франшиза и ее размер, если таковая имеется;
- наличие средств для защиты автомобиля от угона;
- город, в котором осуществляется заключение договора;
- количество лиц, которые могут управлять данным автомобильным средством;
- тип необходимого ремонта – это может быть СТО от самой компании Росгосстрах, или же его может выбрать водитель.
Калькулятор также может попросить какие-либо дополнительные сведения о вашей страховке, чтобы точно рассчитать ее сумму. После того как вы заполните все поля, компьютер обработает ваши данные и предоставит вам результат со стоимостью вашего КАСКО страхования.
Владелец сам выбирает, как ему перечисляют деньги. Ещё когда отдаёт все документы компании при заключении договора.
ДСАГО — новый вид страхования ответственности водителя, нюансы его оформления по ссылке.
Существует всего два наиболее распространённых варианта:
- Наличные средства. На основе калькуляции затрат.
- Перевод на счёт СТО либо сервисных центров, отвечающих за устранение недостатков.
Что касается сроков выплат, то они указываются индивидуально в договоре. И каждый определяет подходящее время сам. Обычно назначают 20-дневный срок минимум. Но возможны и другие варианты.
В каких случаях ущерб не возмещается
Стоит заранее знать о том, в каких ситуациях невозможно получить возмещение за счёт КАСКО.
7 правил заполнения полиса автострахования, читайте тут.
Из них самые распространённые и важные:
- При умышленном нанесении ущерба.
- При умышленном нарушении правил. Например, когда водитель ввёл себя в алкогольное, либо наркотическое опьянение.
- Когда за рулём находится человек, не имеющий прав на управление транспортным средством. И не внесённый в страховку.
- На автомобиль оформляли аренду, но страховую компанию не предупредили.
- Серьёзное нарушение техники и правил безопасности.
- Автомобиль попадает в аварию из-за того, что неправильно использовался.
- Авто использовалось как груз.
- Ущерб причинён во время военных действий, либо народных восстаний.
- Причина ущерба – конфликт с органами государственной власти.
- Во время оформления страхования приведены сведения, не соответствующие действительности.
Порядок проведения выплат при наступлении страхового события
- При хищении размер выплаты определяется в зависимости от страховой суммы, указанной в договоре. Не учитывается: износ автомобиля или дополнительного оборудования за время действия КАСКО; франшиза; ранее произведенные выплаты (при агрегатной страховой сумме). Выплата производится после подписания страхователем и страховщиком соглашения о дальнейшем сотрудничестве в случае установления местоположения похищенной машины.
- При ущербе, в случае, когда стоимость ремонта превышает 75% от стоимости застрахованной машины, размер выплаты определяется в зависимости от страховой суммы, не учитывая: износ ТС в период действия КАСКО; франшизу (по договору); выплаты, произведенные страхователем ранее; стоимости целых деталей ТС. По данному случаю подлежат возмещению расходы на оплату ремонтных работ, услуг по эвакуации ТС, услуг независимой экспертизы.
Советы по выбору компании
Выбирать страховую компанию, основываясь исключительно на рекомендациях автосалона, в котором приобретается автомашина, не рекомендуется, так как работники торгующей компании имеют процент от прибыли страховой компании и привлечения клиентов.
Чтобы самостоятельно подобрать компанию требуется уделить внимание следующим факторам:
- рейтинг организации (не менее «А»). Желательно, чтобы выбранная компания входила в топ-50 крупнейших страховщиков;
- период работы на рынке (оптимально не менее 7 – 10 лет);
- размер уставного капитала. Чтобы обеспечить нормальную работу компании капитал должен быть не меньше 300 млн. рублей;
- наличие крупных клиентов (больших организаций, работающих в регионе);
- отсутствие действий, направленных на ограничение или лишение разрешительной лицензии и самих аналогичных факторов;
- ведение деятельности не только в области автострахования;
- наличие службы поддержки и помощи.
Правильный выбор страховой компании – это залог своевременного получения страховой выплаты в случае наступления страхового случая.
Чтобы подобрать оптимальный страховой полис КАСКО рекомендуется начать с выбора компании и затем перейти к выбору страховых случаев. При заключении страхового договора надо предельно внимательно ознакомиться со всеми пунктами документа.
Условия по КАСКО. Что получает водитель, воспользовавшись данной программой
Пользуясь выгодными для водителя условиями КАСКО, которые каждый водитель выбирает сам для себя, при помощи страховщиков, водитель получает безопасность, уверенность в себе и спокойные ночи:
- Не нужно беспокоиться, что вашу ласточку украдут, так как она застрахована и в случае кражи страховая компания возместит стоимость автомобиля.
- Не нужно откладывать деньги на ремонт автомобиля в случае ДТП или другой ситуации.
- Если автомобиль взят в кредит, то КАСКО просто необходимо, так как в случае чего автомобиля не станет, а кредит останется и будет в два раза тяжелее.
- В зависимости от выбранных условий клиент в случае ДТП может получить денежную компенсацию или ремонт на станции техобслуживания, если такое возможно.
- Возможно аренда автомобиля на период ремонта вашего автомобиля. Все условия и подробности договора и как сэкономить вам расскажет непосредственно страховой агент.
Но самым главным условием в КАСКО считается подача заявления в течение 1 рабочего дня после наступления страхового случая.
Когда ущерб не подлежит возмещению
Стоит заранее знать о том, в каких ситуациях невозможно получить возмещение за счёт КАСКО.
7 правил заполнения полиса автострахования, читайте тут.
Из них самые распространённые и важные:
- При умышленном нанесении ущерба.
- При умышленном нарушении правил. Например, когда водитель ввёл себя в алкогольное, либо наркотическое опьянение.
- Когда за рулём находится человек, не имеющий прав на управление транспортным средством. И не внесённый в страховку.
- На автомобиль оформляли аренду, но страховую компанию не предупредили.
- Серьёзное нарушение техники и правил безопасности.
- Автомобиль попадает в аварию из-за того, что неправильно использовался.
- Авто использовалось как груз.
- Ущерб причинён во время военных действий, либо народных восстаний.
- Причина ущерба – конфликт с органами государственной власти.
- Во время оформления страхования приведены сведения, не соответствующие действительности.
Достаточно совпадения хотя бы с одним из пунктов, чтобы компания отказалась выплатить страховку.
Стоимость КАСКО имеет различия в зависимости от страховой компании в которую вы обратились, от характеристики автомобиля, который необходимо застраховать, от вида полиса (полный, частичный), от наличия франшизы. Чтобы рассчитать стоимость самостоятельно можно воспользоваться онлайн калькуляторами.
- Если случается авария по вине третьего лица, то держатель антикризисного страхового пакета может получить компенсацию по ОСАГО до 400 000 рублей без каких-либо доплат;
- В случае происшествия по вине страхователя, материальный ущерб выплачивается двум пострадавшим в пределах сформированной договором суммы, ремонт авто осуществляет компания-партнер страховщика; суммы формируется с учетом стихийных бедствий, угона авто, его конструктивная гибель и прочее;
- Действия такой программы распространены на ближнее зарубежье без дополнительных взносов;
Расчет стоимости страховки
Страховка КАСКО рассчитывается исходя из стоимости автомобиля, его технического состояния, выбранного объема рисков, франшизы и многих других факторов. Результат расчета тарифа у каждой компании свой, за счет использования своих базовых тарифов и коэффициентов. Сделать подсчеты можно и самостоятельно, если известно, какие параметры использует страховщик. Обычно используется следующая формула:
Стоимость КАСКО = (Бт * Кв * Кф * Кс * Кр) + (Кх * Кв * Ко * Кр), где:
- Бт – базовая ставка КАСКО;
- Кв – год выпуска/износ;
- Кф – франшиза;
- Кс – возраст/стаж;
- Кр – рассрочка;
- Кх – тариф хищения;
- Ко – система охраны.
Результат подсчета все равно не будет окончательным, так как страховщик может предложить вам скидку или наоборот увеличить коэффициент после осмотра автомобиля. К тому же по многим программам может быть не предусмотрена франшиза либо вы сами можете отказаться от риска «Хищение» или любого другого.
Проще всего рассчитать тариф на сайте компании, где в алгоритм расчета уже встроены определенные коэффициенты и размер базовой ставки страховщика. Помните, что существенно уменьшить тариф (на 30%) может стаж безубыточного страхования, а также большой опыт вождения.
И наоборот ДТП в прошлом либо грубое нарушение правил страхования может привести к более высокому тарифу или даже отказу от заключения договора.
Договор каско росгосстрах читать
Мы хотим, чтобы покупая наш продукт, Вы точно знали, в каких случаях страховка не обеспечивает защиты. Основные исключения из страхового покрытия мы перечислили на этой странице. Произведенные расходы не возмещаются по стандартному полису КАСКО, если: Водитель, сидевший за рулем застрахованного автомобиля, скрылся с места дорожно-транспортного происшествия ДТП Автомобиль был поврежден или угнан в результате умышленных действий, которые совершили Вы, человек, который был за рулем (которому Вы доверили управление своим автомобилем) или пассажиры.
Страховая компания «Росгосстрах» входит в число лидеров отечественного рынка автострахования, предлагая разнообразные условия для договоров не только обязательного страхования, но и КАСКО. Многочисленные опции предлагаемых страховых пакетов позволяют подобрать оптимальный вариант для каждого клиента, обеспечивая компенсационное покрытие в разных ситуациях.
Правила КАСКО Росгосстрах
КАСКО позволяет застраховать транспортное средство от любого ущерба. Этот вид страхования характерен расширенным перечнем страховых возможностей. Это обуславливает стоимость данных услуг. Государством не регулируются базовые тарифы и поправочные коэффициенты при данном типе страхования, поэтому КАСКО осуществляется на условиях, которые каждая страховая компания имеет вправе ставить в соответствии со своей политикой. Правила КАСКО Росгосстрах также имеют свои отличительные особенности.
Также Росгосстрах предлагает 5 программ страхования КАСКО. Все они рассчитаны на срок в 12 месяцев. Компания различает страховые программы для опытных водителей и водителей-новичков. Прямо на сайте онлайн можно рассчитать стоимость полиса КАСКО в соответствии с выбранной программой.
Правила страхования росгосстрах каско 2022
Единые Правила каско являются основой для взаимодействия страховой компании и держателя полиса. Их положения регулируют ключевые моменты сотрудничества, действия при возникновении страхового случая, ответственность сторон и другие важные моменты. Компания «Росгосстрах» настоятельно рекомендует детально изучить правила страхования каско перед приобретением полиса и подписанием Договора.
Легкосъемное ДО, которое не требует сложного монтажа, не подлежит страхованию, а связанный с его гибелью или повреждением ущерб не возмещается со стороны Страховщика. К данной категории оснащения относятся:
- быстросъемное аудио-, теле- и видеооборудование;
- видеорегистраторы, радиотелефоны, GPS-навигаторы;
- планшеты и прочие устройства, которые устанавливаются и демонтируются без инструмента.
- потери в результате утраты товарной стоимости ТС;
- ущерб, возникший по причине естественного износа при эксплуатации;
- моральный вред;
- простой транспортного средства;
- упущенная выгода;
- недополученная прибыль или другие прямые или косвенные потери Страхователя, например штрафы, командировочные расходы, телефонные переговоры, проживание в гостинице в период урегулирования вопроса по возмещению ущерба, а также убытки, связанные с нарушением сроков поставки товара, и прочее.
- Условная франшиза освобождает Страховщика от возмещения ущерба, если он не превышает установленной суммы. В случае, когда убытки больше установленного лимита, они компенсируются в полном объеме.
- Безусловная франшиза определяет размер возмещения как разницу между лимитом, определенным Договором, и размером полученного ущерба.
- Договором страхования могут быть установлены другие виды франшизы:
- динамическая – разновидность безусловной франшизы, которая определяется в процентном отношении к сумме выплат по риску КАСКО «Ущерб», определенной:
- на дату подписания Договора, срок действия которого не превышает 1 года;
- на дату начала нового периода, когда Договор заключен на срок более 1 года;
- агрегатная – разновидность безусловной франшизы, денежная сумма, установленная Договором страхования, которая вычитается из суммы понесенных убытков за весь период действия Договора по всем страховым событиям, которые заявил Страхователь. Т. е. Страховщик осуществляет страховые выплаты только после того, как общая сумма убытков по страховым случаям превысит размер агрегатной франшизы.
- по событию – вид условной или безусловной франшизы, которая устанавливается Договором по одному или нескольким страховым случаям:
- связанным с риском «Ущерб» и указанным в пп. «а» и «ж» Приложения 1;
- связанным с риском «Хищение» и указанным в пп. «а», «в» Приложения 1;
- определенным на особых условиях подтверждения случая или возникших при наступлении обстоятельств, предусмотренных Правилами, Приложениями и действующим законодательством.
- динамическая – разновидность безусловной франшизы, которая определяется в процентном отношении к сумме выплат по риску КАСКО «Ущерб», определенной:
- При отсутствии других условий и определений в Договоре, который заключается по отношению к транспорту категории «Спецтехника», территория страхования разделяется на следующие зоны использования:
- Территория передвижения – местность, по которой спецтехника перемещается своим ходом или транспортируется с помощью другого транспортного средства. Зона определяется следующими участками: «Территории хранения» – «Территории эксплуатации» и обратно, «Территории эксплуатации − 1» – «Территории эксплуатации − 2» и обратно, «Территории хранения − 1» – «Территории хранения − 2» и обратно. Также учитывается путь от места передачи (при продаже, лизинге, выдаче в аренду и т. д.) транспортного средства Страхователю (Собственнику, Лизингополучателю, Арендатору или иному законному пользователю) к месту хранения или эксплуатации. Если другого не предусмотрено в Договоре, территорией передвижения считаются дороги общественного пользования, определенные условиями п. 2.12. Правил.
- Территория эксплуатации – строительная площадка или иное место выполнения работ, где техника используется по назначению согласно путевым листам, проектам и заказ-нарядам и которое расположено в границах территории страхования.
- Территория хранения – место постоянной стоянки или размещения ТС, которое может быть представлено в виде:
- здания, специального сооружения, части строения или открытой площадки, оснащенной пунктом контроля выезда/въезда и постоянной охраной, отвечающей за сохранность ТС;
- огражденной территории, которая охраняется частной охранной службой или представителями вневедомственной охраны МВД РФ.
Установлены минимальные требования к договору каско
Предложение рассчитано на действие одновременно с полисом ОСАГО. Данный вид КАСКО покрывает все повреждения и убытки, оставшиеся непокрытыми после получения страхового возмещения. Предложение распространяется на случаи угона (хищения) ТС, тотальной гибели, ущерб вследствии стихийного бедствия, пожара, техногенных катастроф , противоправных действий со стороны третьих лиц. Подходит для начинающих водителей либо водителей со средним по длительности стажем.
В условиях практически каждой программы фигурирует понятная «агрегатная и неагрегатная сумма». Это две формы расчета страхового возмещения. Программы с агрегатными суммами обходятся страхователям дешевле. С этой стороны такое условие выгодно. Минус заключается в том, что при многократных обращениях выведенная страховая сумма будет убывать.
К примеру, сумма страховки составляет 300 000 рублей. Случилось ДТП (страховой случай) с ремонтом на 100 000 рублей. После ремонта страхователь застрахован уже не на 300 000 рублей, на 200 000 рублей, так как сумма страховки уменьшается пропорционально цене ремонтных работ.
По тому же примеру, при неагрегатной сумме страховка всегда остается на одном уровне: страховка на 300 000 рублей останется в этом же размере в течение всего срока действия договора. Количество обращений не берется в расчет (если это условие предусматривается договором).
Эта специальная опция предусматривается от отдельным программам Росгосстраха. Расшифровка — Guaranteed Asset Protection. Дословный перевод — сохранение стоимости имущества в полный период действия страхового договора. Опция GAP действует только при полной гибели или утрате застрахованного транспортного средства. Опция исключает уменьшение страховой суммы по причине амортизационного износа.
Пример: договором предусматривается возмещение в размере 500 000 рублей при наступлении страхового случая. К моменту угона сумма снижается по причине амортизационного износа. При наличии опции GAP амортизационный износ не берется в расчет, и страхователь получает оговоренные в полисе 500 000 рублей. Без учета опции GAP при угоне страхователю выплачивается сумма после расчета амортизации.
По большинству предложений по КАСКО предусматривается опция обращения без справок. Под этим понимается получение положенного возмещения без документального подтверждения о случившемся ДТП. Опция позволяет быстро произвести ремонт транспортного средства, не затрачивая время на документальные формальности.
Страхователь обращается в компанию, показывает имеющиеся повреждения у транспортного средства. Страховщик, удостоверив факт наличия повреждений, выдает направление на СТО. При этом предусматриваются правила такого ограничения. Неограниченное количество обращений возможно при следующих повреждениях:
- Стекла автомобиля (за исключением панорамной крыши).
- Элементы освещения.
- Зеркала (только заднего вида).
- Антенны.
К примеру, замена лобового стекла производится при его тотальном повреждении. В остальных случаях на СТО делают спайку. Ограниченное количество обращений (раз в год) предусматривается при следующих повреждениях:
- Лакокрасочное покрытие на одной детали – при стоимости ТС меньше миллиона рублей.
- Лакокрасочное покрытие на двух деталях – при стоимости ТС больше миллиона рублей.
В обоих случаях должно иметь место только повреждения покрытия, без деформации самой детали. Во втором случае лакокрасочное покрытие должно быть повреждено на двух смежных деталях ТС. Для остальных обращений необходимо предоставить страховщику соответствующие документы по случившемуся ДТП.
Оформление полиса КАСКО в СОГАЗ
КАСКО-страховка и надежная защита интересов собственника транспортного средства. Она пригодится в случае угона или повреждения автомобиля.
Данный вид страхования в отличии от «ОСАГО» является добровольным. Принудить клиента к получению полиса могут лишь при оформлении автокредита.
- Преимущества оформления КАСКО
- Объект и возмещение рисков по полису КАСКО
- Правила получения страховки КАСКО в СОГАЗ
- Процесс оформления КАСКО в «СОГАЗ»
- Доступные программы
- Как составляется договор?
- Какие пункты содержит контракт?
- Расчет стоимости КАСКО
- Продление полиса КАСКО
- Страховые выплаты
Похожие записи: