Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Продажа залогового имущества при банкротстве физического лица: особенности, порядок процедуры и этапы реализации». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Залоговое имущество, которое подлежит реализации, обычно продается на аукционе или специализированных торгах. Порядок реализации заложенного имущества предлагается либо утверждается залоговым кредитором по представлению финансового управляющего. При наличии разногласий, порядок реализации заложенного имущества утверждается арбитражным судом в рамках дела о банкротстве.
Содержание:
Особенности реализации залогового имущества в деле о банкротстве физического лица
Залоговое имущество оценивается профессиональными оценщиками, чтобы определить его рыночную стоимость. Это необходимо для установления стартовой цены на торгах.
Закон устанавливает приоритетные права залогодержателей и других привилегированных кредиторов при распределении средств от продажи залогового имущества. Залогодержатели обладают преимуществом перед другими обычными кредиторами.
В законодательстве предусмотрено право залогодержателя оставить за собой залоговое имущество на определенной стадии торгов по определенной цене.
Залоговое имущество в деле о банкротстве может реализоваться двумя способами:
-
публичные торги;
-
аукцион.
Для проведения этих мероприятий арбитражный суд назначает конкурсного управляющего, который:
-
занимается формированием конкурсной массы;
-
проводит оценку имущества;
-
публикует объявления о торгах и их результатах.
Оплата за услуги производится за счет средств должника, размер зависит от общей стоимости залогового имущества должника и составляет:
-
при балансовой стоимости активов до 250 тыс. руб. конкурсному управляющему отчисляют не более 10 %;
-
до 1 млн. руб. – 25 000 рублей и 8 % от стоимости имущества в размере, превышающем 250 000 рублей;
-
1 млн.-3 млн. руб. – до 80 000 рублей и 5 % от суммы, превышающей стоимость в 1 млн.;
-
до 10 млн. рублей – фиксированная ставка составляет 185 тысяч руб. и 3 % от суммы превышения стоимости залогового имущества над 3 млн.;
-
от 100 до 300 миллионов – 1 295 000 рублей и 0,5 % суммы, превышающей 10 млн.;
-
до 1 млрд. руб. – 2 295 000 и 0,1 %;
-
при стоимости активов более 3 миллиардов рублей, управляющему отчисляется 2 995 000 рублей и 0,01 % от разницы между стоимостью имущества и 1 миллиардом рублей.
Процесс банкротства физического лица
1. Открытие процедуры банкротства
Процедура банкротства физического лица начинается с подачи заявления в арбитражный суд. Основным требованием для открытия процедуры является наличие долга перед кредитором на сумму не менее 500 000 рублей. Суд рассматривает заявление и выносит решение о возбуждении процедуры банкротства.
2. Назначение финансового управляющего
После открытия процедуры банкротства, суд назначает финансового управляющего, который будет осуществлять управление имуществом физического лица, взыскивать долги у должника и реализовывать залоговое имущество для погашения задолженности перед кредиторами.
3. Составление и утверждение должника плана погашения задолженности
Должник в сотрудничестве с финансовым управляющим составляет план погашения задолженности перед кредиторами. План должен быть утвержден арбитражным судом и включать все имеющиеся у должника активы, в том числе залоговое имущество.
4. Продажа залогового имущества
Финансовый управляющий проводит процесс продажи залогового имущества. Продажа производится на аукционе или путем заключения договоров с заинтересованными покупателями. Полученные средства распределяются между кредиторами в соответствии с утвержденным планом погашения задолженности.
5. Завершение процедуры банкротства
После полного погашения задолженности перед кредиторами процедура банкротства может быть завершена. Арбитражный суд принимает решение о прекращении процедуры и делает запись о банкротстве в Едином государственном реестре юридических лиц.
6. Возможные последствия для должника
Должник, проходивший процедуру банкротства, получает статус банкрота и несет определенные ограничения и обязанности. Ему могут быть ограничены права на осуществление предпринимательской деятельности, выезд за границу и другие действия. Кроме того, банкроту может быть назначено обязательное финансовое обеспечение для возмещения ущерба кредиторам.
7. Рекомендации для физического лица в процессе банкротства
- Обратиться за консультацией к адвокату, специалисту по банкротству физических лиц;
- Тщательно изучить документы и требования кредиторов;
- Провести анализ своей финансовой ситуации и имущества;
- Сотрудничать с финансовым управляющим и судом, предоставлять необходимые документы и информацию;
- Вести документацию о всех проведенных операциях и действиях в процессе банкротства.
8. Важные аспекты процедуры банкротства физического лица
| Аспект | Описание |
|---|---|
| Сроки | Процедура банкротства физического лица может занимать от 6 месяцев до 1,5 лет. Решение о продлении сроков может быть принято судом по мотивированному заявлению финансового управляющего или должника. |
| Приостановление деятельности предпринимателя | В процессе банкротства физического лица предприниматель может временно приостановить свою деятельность до полного погашения задолженности. |
| Оспаривание сделок | Финансовый управляющий имеет право оспорить сделки, совершенные должником в период, предшествующий открытию процедуры банкротства. В случае признания сделки недействительной, имущество, отчужденное в результате этой сделки, может быть возвращено в конкурсную массу для погашения задолженности. |
| Возможность реструктуризации долгов | В некоторых случаях физическое лицо имеет возможность реструктуризировать свои долги и заключить договоры с кредиторами, позволяющие погасить задолженность постепенно. |
Как определить рыночную стоимость залогового имущества
При продаже залогового имущества при банкротстве физического лица очень важно определить его рыночную стоимость. Это позволит установить максимально возможную цену, по которой можно реализовать имущество и погасить задолженность банку. Вот несколько способов определения рыночной стоимости залогового имущества:
1. Оценка независимым оценщиком
Самый точный и надежный способ определения стоимости залогового имущества — это проведение оценки независимым оценщиком. Оценка должна быть произведена в соответствии с требованиями законодательства и нормативными актами, учесть все характеристики и особенности имущества, а также его условия использования и рыночную ситуацию.
2. Сравнение с аналогичным имуществом
Другой способ определения рыночной стоимости — это сравнение с аналогичным имуществом, которое было продано на рынке недвижимости или автомобилей. При этом необходимо учесть такие факторы, как местонахождение, состояние, возраст и прочие характеристики имущества.
3. Консультация экспертов
Если у вас нет возможности провести оценку независимым оценщиком или сравнить с аналогичным имуществом, можно обратиться за консультацией к экспертам в области оценки недвижимости или автомобилей. Они смогут дать вам оценочную сумму, основанную на своем опыте и знаниях в данной области.
4. Оценка с помощью онлайн-ресурсов
Существуют также онлайн-ресурсы, на которых можно провести оценку залогового имущества. Они используют данные рынка недвижимости или автомобилей, а также другую статистическую и аналитическую информацию для определения примерной рыночной стоимости имущества.
Важно помнить, что определение рыночной стоимости залогового имущества является сложным и ответственным процессом. Поэтому рекомендуется обратиться к профессионалам, чтобы получить максимально корректную и объективную оценку имущества.
В каких случаях законом предусмотрена реализация имущества гражданина?
Необходимость и процедура реализации имущества регламентируется положениями №127-ФЗ, часто называемым просто Законом о банкротстве. Статья 213.6 документа предусматривает три возможных решения суда, которое принимается по результатам рассмотрения заявления о признании должника финансовой несостоятельным:
- открытие дела и запуск процедуры реструктуризации долга;
- оставление заявления без движения;
- прекращение дела.
Если события развиваются по первому варианту, но реструктуризация задолженности невозможна, Законом о банкротстве предусмотрен переход к реализации имущества гражданина. Основанием для такого судебного решения становятся:
- отсутствие предоставленного сторонами дела плана реструктуризации;
- отсутствие одобрения этого документа со стороны суда или кредиторов;
- неоднократные нарушения должником условий утвержденного и согласованного плана реструктуризации.
На практике инициатива о введении процедуры реализации имущества нередко принадлежит самому должнику или назначенному по его рекомендации арбитражному управляющему. Это объясняется предельно просто: таким образом удается сократить общую продолжительность банкротства, оперативно перейдя к жестко регламентируемым по срокам этапам мероприятия.
В числе последних и формирование конкурсной массы, и проведения электронных торгов. Как следствие, физлицо быстро приобретает статус банкрота, что позволяет списать незакрытые долги кредиторам. Поэтому нет ничего удивительного в том, что многие должники сразу инициируют стадию распродажи активов и не тратят время на попытки договориться о реструктуризации задолженности.
Имущество, подлежащее продаже с торгов
После того как суд вынесет определение о признании физ. лица банкротом, начинается процедура реализации его собственности. Статья 213.25 ФЗ о банкротстве раскрывает, какое имущество управляющий может продать, в ней же указаны вещи, не подлежащие реализации.
Так, все, что нажил гражданин за свою жизнь, включается в конкурсную массу за исключением следующего:
1. Единственное жилище (дом, квартира и т.п.).
2. Земля, на которой возведено жилище.
3. Домашние вещи, используемые в повседневной жизни, предметы для индивидуального использования (исключение составляют драгоценности, иные предметы роскоши).
4. Вещи, предназначенные для выполнения гражданином своих профессиональных обязанностей (например, для электрика это измерительные приборы).
5. Скот, птица и другие животные, разводимые для удовлетворения собственных нужд.
6. Продукты питания, топливо для отопления жилья.
7. Призы, награды, памятные знаки.
Когда проводится реализация имущества
Имущество продается с торгов в следующих случаях:
- План реструктуризации не был предоставлен. То есть, гражданин не попытался уладить вопрос посредством применения иной процедуры.
- Кредиторы не одобрили представленный план реструктуризации. Например, их не устроила предлагаемая к выплате сумма или график платежей.
- План реструктуризации не был одобрен судом. Причины могут быть такими же, как при отказе со стороны кредиторов, а также формальные нарушения, допущенные при оформлении.
- Условия оформленного сторонами мирового соглашения были нарушены. Например, должник не произвел очередной платеж.
Когда назначается процедура реализации имущества
Реализация имущества регулируется согласно требованиям ФЗ-127. В ст. 213.6 норматива обозначены три варианта развития событий, когда суд принимает заявку на признание гражданина банкротом:
- старт процесса и запуск реструктуризации задолженности;
- оставление заявки без дальнейшего движения;
- завершение дела.
Законодатель требует, чтобы реструктуризация применялась даже в тех ситуациях, когда финансовое благосостояние должника и уровень его доходов не подходят для нее.
Ключевой недостаток обозначенного процесса – существенное увеличение сроков. Именно поэтому потенциальные неплательщики стараются избавиться от реструктуризации и перейти к банкротству и реализации имущества на публичных торгах.
Обойти реструктуризацию несложно. Для этого должнику предстоит обратиться в судебную инстанцию с соответствующим ходатайством. В документе заявитель должен попросить не проводить реструктуризацию, а сразу запустить процесс реализации имущества. Основываясь на представленных данных, суд одобрит заявку в следующих ситуациях:
- реструктуризация была проведена ранее, должник не в состоянии исполнять свои обязательства;
- неплательщик обладает слишком низким доходом, что не позволяет ему погашать долги согласно графику выплат, сформированному при реструктуризации.
Расчеты с кредиторами
Завершение торгов сопровождается подготовкой отчета о вырученных средствах. Управляющий определяет общую денежную массу, полученную при реализации имущества. Деньги делятся между кредиторами. Учитывается очередность выплат, величина обязательств должника.
На практике вырученные средства при реализации имущества распределяются согласно установленному порядку:
- 80 % на уплату основному залогодержателю;
- 10 % на уплату долгов последующим очередям кредиторов;
- 7 % на услуги финансового управляющего, привлеченного к процессу;
- 3 % на вспомогательные расходы и проведение аукциона.
Статья 2: Порядок реализации залогового имущества при банкротстве
Порядок реализации залогового имущества при банкротстве гражданина регулируется нормами банкротства и несостоятельности. В случае банкротства физического лица, у которого имеется заложенное имущество, процедура продажи этого имущества осуществляется в рамках конкурсного процесса.
Первым этапом процедуры реализации залогового имущества является оценка его стоимости. Затем происходит торг, на котором участвуют заинтересованные стороны, включая залогодержателя, кредиторов и других заинтересованных лиц. На торгах имущество продается за самую высокую цену, чтобы вырученные средства покрыли задолженность перед кредитором.
Важной особенностью процедуры реализации залогового имущества в рамках банкротства является то, что залогодержатель, который является кредитором, обязан участвовать в процедуре и защищать свои права. Он может представить свои интересы на торгах и участвовать в аукционе для получения максимальной выручки за заложенное имущество.
Порядок продажи залоговой собственности при банкротстве
Залоговое имущество при банкротстве физического лица может быть реализовано как по стандартной процедуре, так и с использованием привилегии залогового кредитора.
Залогодержатель имеет неоспоримое преимущество над остальными конкурсными кредиторами. Он может требовать досрочной реализации залогового имущества и погашения всей суммы кредита. Согласно Федеральному Закону № 127-ФЗ от 26.10.2002, залоговый кредитор может отказаться от своих привилегий и выставлять свои претензии наравне с другими кредиторами.
В случае когда залоговый кредитор отказывается от предоставленных ему привилегий, он будет иметь право голоса и участвовать на собрании. Количество его голосов будет пропорционально размеру выдвинутых требований.
Какое ваше имущество могут реализовать, если вас признали банкротом
Общее правило такое: реализовать можно все ваше имущество, которое имеется на момент, когда суд признал вас банкротом и ввел в отношении вас реализацию имущества. А также все имущество, которое обнаружилось или которое вы приобрели после этой даты. К нему относится, в том числе, ваша зарплата и другие доходы.
Как мы отметили выше, имущество, которое можно реализовать, еще называют конкурсной массой.
В конкурсную массу может включаться:
- прежде всего, ваше личное имущество (то есть то, которым вы единолично владеете),
- имущество, которое составляет долю в общем имуществе (мы говорим о долевой собственности),
- имущество, которое принадлежит вам и вашему супругу (нынешнему или бывшему) на праве общей собственности (мы говорим о совместной собственности, когда ваша доля в имуществе не определена).
От каких обязательств вы не освобождаетесь после завершения реализации имущества
Закон предусматривает несколько случаев и ситуаций, когда завершение процедуры реализации вашего имущества не означает, что вы полностью освободились от обязательств.
Во-первых, освободиться от обязательств у вас не получится, если:
1) вас привлекли к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство.
Об этом должен иметься судебный акт, который вступил в силу. Важно, чтобы перечисленные правонарушения были совершены вами в данном деле о банкротстве.
2) вы утаили нужные сведения от финансового управляющего или арбитражного суда, или предоставили им недостоверные сведения, зная об этом.
Нужно, чтобы это нарушение с вашей стороны нашло отражение в судебном акте.
3) доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о вашем банкротстве, вы действовали незаконно.
Возможно, вы совершили мошенничество, или злостно уклонялись от погашения кредиторской задолженности, или избегали уплаты налогов и сборов. Еще один вариант — получая кредит, вы сообщили кредитору заведомо ложные сведения, скрыли или умышленно уничтожили свое имущество.
В этих случаях суд в определении о завершении реализации вашего имущества указывает на то, что в отношении вас не действуют правила об освобождении от исполнения обязательств.
Во-вторых, для вас сохраняет силу ряд требований кредиторов, которые указаны в законе. Например, требования по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов и другие требования, которые неразрывно связаны с личностью кредитора. Сюда относятся требования, которые кредиторы не заявляли при введении реструктуризации ваших долгов или реализации вашего имущества.
Кредиторы имеют право предъявить вам перечисленные требования после того, как производство по делу о вашем банкротстве окончено — но лишь в той части, в которой они не погашены. Арбитражный суд может выдать кредиторам исполнительные листы на эти неудовлетворенные требования, если они значатся в реестре требований кредиторов, уже после того, как реализация вашего имущества завершится.
В-третьих, вы не освобождаетесь от обязательств по требованиям кредиторов, о наличии которых они не знали и не должны были знать к моменту принятия определения, которым реализация вашего имущества завершается.
Банкротство физического лица если нет имущества
Процедура признания финансовой несостоятельности физического лица на определенном этапе предполагает реализацию имущества должника и погашение его обязательств за счет вырученных денег. Банкротство без имущества, принадлежащего гражданину, также возможно, но в этом случае решение арбитражного суда будет зависеть от ряда факторов.
СПРАВКА! Отсутствие имущества — относительное понятие, так как его может не быть вовсе или имеющееся попадает в категорию неприкосновенного. Статьей 446 ГК РФ регламентирован перечень не подлежащих реализации вещей. В него входят: единственное жилье (кроме ипотечного); личные вещи; предметы домашнего обихода; техника, инструменты, оборудование, сырье, материалы, необходимые гражданину для ведения профессиональной деятельности.
Торги проводятся в соответствии с утвержденным определением арбитражного суда положением, разработанным финансовым управляющим. При этом реализация входящих в состав конкурсной массы объектов недвижимости, а также предметов роскоши, драгоценностей, оцененных по стоимости свыше ста тысяч рублей, должна происходить исключительно на открытых торгах.
Финансовый управляющий обеспечивает:
- публикацию объявлений о проведении торгов с целью привлечь максимальное количество покупателей;
- организацию конкурентных торгов в соответствии с положением;
- погашение требований конкурсных кредиторов за счет полученных средств.