Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Преимущества НПФ перед ПФР». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Только за 3-ий квартал 2015 года Банк России изъял лицензии у 7 организаций, нарушители не раз получали предупреждения о высокой рискованности финансовых вложений. Однако это еще не конец, по прогнозам аналитиков, с рынка уйдут еще как минимум 10 – 15 фондов, останется лишь 8 – 10 самым успешных и надежных организаций, которые смогут обеспечить граждан достойной пенсией.
У вас есть сомнения насчет того, куда лучше перевести накопительную часть пенсии? Какие же правила утверждены и действуют в 2019 году?
Содержание:
Какой НПФ (негосударственный пенсионный фонд) лучше выбрать для своей пенсии
Для вашего удобства, по умолчанию выводится только ТОП-10 НПФ по различным критериям. Вы можете просмотреть весь список, переключая страницы или выбрав соответствующий пункт в выпадающем меню в каждой таблице. В рейтингах использованы данные с официального сайта Центробанка (регулятор НПФ) и официальных сайтов самих фондов.
НПФ представляет собой организационно-правовую форму деятельности, которая по своей работе подобна ПФР. Некоммерческая структура также проводит аккумуляцию пенсионных вложений, обеспечивая их доходность, назначение и выплату.
Величина накопительной части пенсионных начислений устанавливается с учетом суммы, что есть на счете гражданина и срока, в течение которого предполагается выплата.
В случае отзыва лицензии у негосударственного фонда, его активы в течение 3 месяцев переводятся в ПФР. Если вкладчики желают сохранить накопленные деньги, их следует перевести в другой НПФ, о чем уведомить подачей заявления. В этом случае сохранится основная часть сбережений, а инвестиционное вознаграждение рассчитывается по результатам реализации активов НПФ.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален.
НПФ передает средства в одну или несколько УК, которые размещают их в государственные ценные бумаги, акции, облигации и другие виды активов. Доход, однако, в обоих случаях будет разным.
Теперь Правительство РФ предлагает предоставить лицам 1967 года и моложе право выбора: оставить на финансирование накопительной части пенсии 6 % тарифа или отказаться от накопительной части тарифа полностью (0%), при этом 10% индивидуальной части тарифа на финансирование страховой части пенсии увеличивается до 16%.
Ещё одним минусом НПФ можно признать возмездность договора, то есть за свои услуги фонд требует оплаты от вас. Сумма вознаграждения прописывается в договоре. Но минус этот легко нивелируется условием о том, что вознаграждение выплачивается только с прибыли, поэтому своё вы не потеряете, а НПФ заинтересован в том, чтобы ваши деньги прибывали.
Как уже было сказано, по степени контроля за деятельностью финансовых организаций НПФ является самой контролируемой организацией.
Но, тут возникает вопрос – а обладаем ли мы, в массе своей, той целеустремлённостью, тем характером, той силой воли, чтобы в течение не одного десятка лет, всю жизнь, просто копить себе деньги на пенсию.
Следует иметь в виду, что граждане, которым ранее была установлена накопительная пенсия, не могут получить единовременную выплату.
Преимущества НПФ
Если вы сами будете пополнять счет, госструктуры переведут на счет ту же сумму, но в рамках 12 тыс. рублей в год. То есть, речь будет идти о программе софинансирования.
До 2004 года НПФ осуществляли свою деятельность по будущему пенсионному обслуживанию граждан на основании договоров о добровольных пенсионных взносах граждан или организаций за своих работников – негосударственное (или добровольное) пенсионное обеспечение (НПО, ДПО).
А уж если тебе в накоплении помогали и банки, которые содержали эти средства и пускали их в оборот, приносящий проценты, так, совсем замечательно.
Негосударственные пенсионные фонды ищут клиентов. Но ни для кого не секрет, что услуги негосударственных пенсионных фондов у населения популярностью не пользуются.
Отчисления на будущую пенсию идут со взносов работодателей. В последние годы застрахованные по обязательному пенсионному страхованию получали письма с выпиской с лицевых пенсионных счетов. В них также видно, что помимо собственных отчислений ПФ также индексирует накопления, защищая их от инфляции и обесценения.
Явных недостатков у негосударственных ПФ нет. Если рассматривать частную пенсионную систему в целом, то иногда приходится слышать о туманности будущего. Некоторые считают, что вкладывая сейчас свои деньги (здесь скорей об дополнительном негосударственном пенсионном обеспечении) нет четкой уверенности, что частная организация будет существовать в будущем.
Как заставляют переводить пенсии под управление НПФ
С прошлого года заявление на перевод средств в НПФ подается только в ПФР, так как страховщиком по ОПС остается именно государственная структура. Перед совершением перевода заключается договор с НПФ. После подачи заявления, ПФР может либо удовлетворить его, либо отказать. В некоторых случаях заявление оставляется без рассмотрения.
Накопительная пенсия в НПФ оформляется при наличии страховки и желания заключить договор с фондом. Также потребуется провести обращение в ПФР, размещенный на подходящей территории, с заполненным заявлением. Дата обращения должна быть не позднее 31 декабря текущего года. Проверив реестр НПФ, будущие участники фонда могут либо непосредственно обратиться в организацию, либо выслать подписанный договор по почте. Подписи при этом заверяются нотариально. Из дополнительных документов потребуются:
- копии или оригиналы паспорта;
- страховое свидетельство ОПС;
- свидетельство о наличии налогового учета.
Внимание! Оформить инвестиции в свою безбедную старость смогут только лица, родившиеся позже 1967 года.
Схема деятельности НПФ аналогична той, по которой работает государственный ПФ Российской Федерации: они аккумулируют средства граждан, инвестируют их, ведут учет и при достижении участником пенсионного возраста назначают ему выплату накопительной части трудовой пенсии.
С каждым годом растет число россиян, предпочитающих держать пенсионные накопления в НПФ. На начало 2018 года стоимость активов ПФР в рублях составляла 1,8 трл, на счетах НПФ на тот же период находилось 2,4 трл. рублей. В сентябре 2018 сумма средств клиентов негосударственных ПФ возросла до 3,6 трл. рублей.
Главные недостатки системы – низкая доходность по сравнению с НПФ и трудности с наследованием капитала. Деньги, которые попадают во всякие пенсионные фонды (кроме солидарного), это неосуществлённые инвестиции в будущее своего рода (рождение детей, образование детей).
С 2014 года в России действует мораторий на формирование пенсионных накоплений за счет отчислений работодателя (6%): накопительную пенсия у россиян не формируется.
Клиенты АО «НПФ Согласие» могут получить информацию о состоянии пенсионного счета на сайте Фонда в своем личном кабинете.
Какая пенсионная система лучше
Одно из решений проблемы — в распределительно-накопительной системе. С работающих все так же берут взносы, но теперь эту сумму делят на две части. Одна часть распределяется среди нынешних пенсионеров, а другая часть сохраняется за работником, чтобы он получил ее при назначении пенсии.
Так вы можете сами себя лишить возможности выбрать тот вариант, который обеспечит старость. Важно разобраться, какая цель перевода средств накопительной части пенсии в пенсионный фонд.
При организации системы формирования накопительных пенсий посредством услуг частных фондов, учитывались высокие риски такой деятельности.
Разумеется, что в подобной ситуации особенности работы конкретного фонда никто разъяснять не собирается.
Я пошел в отделение пенсионного фонда по месту жительства и попросил сотрудников объяснить некоторые детали. Они рассмеялись мне в лицо: «Мы сами этого не понимаем!
Людям дали право определиться: либо это государственные гарантии, либо возможность самим участвовать в регулировании размера своей пенсии, забирая свои 6% для того, чтобы в дальнейшем их инвестировать. У нас пока нет такой системы, как на западе, когда человек сам определяет негосударственный пенсионный фонд, и взносы платит непосредственно в этот Пенсионный фонд. Я пять лет работал агентом негосударственных пенсионных фондов и несколько раз переводил свои накопления в разные фонды.
Негосударственный пенсионный фонд (НПФ)
Деньги, которые поступают в пенсионный фонд, раньше делились на две части: одна шла в бюджет (за это пенсионерам начислялись специальные баллы, которые учитываются при расчете пенсии), другая — на формирование накопительной пенсии. Так у вас формировалась накопительная пенсия.
В России разрешено всё, что не запрещено законом. Уменьшать размер накопительной части пенсии законодательно нельзя, а вот увеличить можно! Увеличение происходит за счёт того, что ваши деньги, перечисляемые в пенсионный фонд, можно выгодно вложить и получить прибыль. Государство этого делать не будет, а вот негосударственные фонды имеют право этим заниматься.
Какой процент доходности у ПФР и НПФ? Например, НПФ “Алмазная осень” преумножило накопления своих вкладчиков на 11,2% против 8,5 % ВЭБа по итогам 2017 года. На основании этих данных можно понять, где выгоднее хранить пенсионные накопления.
По данным Пенсионного Фонда РФ накоплений у россиян- 2,5 трлн. рублей. В следующем году пенсионные накопления Правительство планирует направить в распределительную систему.
Как уже было отмечено в начале статьи, текущая пенсионная система России далеко от совершенства. При этом, она постоянно развивается, становясь все лучше, надежней и удобней для граждан нашей страны. Наиболее крупные НПФ являются надежными и заметными игроками на финансовом рынке РФ. Доверие к ним среди населения растет с каждым годом.
Информационное давление, подталкивающее к выбору негосударственного пенсионного фонда, нарастает. Пишутся заказные статьи, выгодно освещающие тот или иной фонд.