Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Знает ли специалист банка причину отказа в кредите». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Влияют ли неоплаченные налоги на одобрение кредита? Откажут в кредите если много не платил по налогам?
Вместе с тем в законодательстве РФ есть «лазейки», защищающие простых граждан, пытающихся выяснить, как узнать, почему банк отказал в кредите.
Содержание:
Почему банк отказывает в кредите без объяснения причин
К 35-40 годам («золотой» возраст заемщика) у вас должны быть уже какие-то собственные активы, а не только обремененная кредитными обязательствами собственность.
Кредитный менеджер никак не может повлиять на окончательное решение, по сути, оно уже автоматически принято программой.
Наши эксперты помогут подобрать выгодное предложение и узнать полезную информацию о банковских услугах.
Банки смотрят не только на то, как человек платил по кредитам до момента обращения — они оценивают его общую платежную дисциплину, проверяя, есть ли у потенциального заемщика коммунальные долги, неоплаченные штрафы ГИБДД, задолженность по алиментам и прочее. «Если человеком уже занялись судебные приставы, то вряд ли он является надежным заемщиком», — считает официальный представитель Сбербанка.
На отрицательное решение банковского учреждения может повлиять одна или несколько вышеперечисленных причин в совокупности. Крайне редко, но случаются ошибки специалистов, что приводит людей в недоумение и даже панику.
Есть ИП . Подал заявку в несколько банков , указал ИП , отказали. Через сколько можно подать заявку в другие банки , как трудоустроенный с подтверждающим доходом по форме банка ?
Любопытно, что отсутствие кредитной истории – такой же негативный фактор, как и испорченная финансовая репутация. Дело в том, что она не представляет информационную ценность для банка, вот почему часто является причиной для отказа. Никто не хочет иметь дело с человеком без кредитного «прошлого».
Обязательный отказ в кредите получат и те клиенты, которые при подаче документов на оформление кредита указывают заведомо неправдивую информацию о себе. В большинстве случаев это преувеличение своего уровня доходов, ложная информация по занимаемой должности в предприятии, “преуменьшение” количества иждивенцев и другое.
Случается, что отказывают внешне респектабельным и надежным клиентам. Но настоящие причины отказа (также как и одобрения) остаются «банковской тайной».
FPS — это система отслеживания и выявления мошеннических операций с кредитами. Т.е. эта система проанализировала ваши данные и пометила вашу заявку на кредит — подозрительной. По этой причине банк принял решение отказать вам в кредите с формулировкой «отказ по FPS».
Еще одним, не вполне понятным, основанием для отказа может стать отсутствие кредитной истории. Может быть, банки боятся доверять тому, кому до сих пор никто не доверял.
Такая информация обо всех клиентах хранится в БКИ (бюро кредитных историй). На данный момент в Российской Федерации насчитывается порядка 20 подобных коммерческих организаций, но наиболее крупными считаются только четыре хранилища данных.
Возможность подавать онлайн заявки на получение практически любых кредитных продуктов стала причиной увеличения общего клиентского потока. Банки быстрее обрабатывают заявки, что позволяет им практически моментально выносить предварительные решения. От заемщика требуется только правильно заполнить форму заявки и дождаться решения кредитора.
Нет. Мораторный отказ в кредите в одном банке, не означает, что вам откажут в кредите в других банках.
Схема оценки заемщиков и уровень лояльности у кредитных организаций разные, но типовые причины отказа в предоставлении кредита очертить можно. Какая именно из них является актуальной, устанавливается лично заемщиком после оценки своего положения до обращения в банк.
Нет. Мораторный отказ в кредите в одном банке, не означает, что вам откажут в кредите в других банках.
Причем чаще всего оценкой заемщика занимается скоринг – автоматическая система подсчета рисков невозврата кредита, особенно это касается потребительских кредитов, так как при оформлении ипотеки, общения с кредитным специалистом не избежать.
Почему могут отказать в выдаче кредита
Изучив вероятные причины, по которым банки отказывают в кредите, вы можете самостоятельно проанализировать свою ситуацию и сделать соответствующие выводы. Возможно, не все еще потеряно, и вы сможете исправить некоторые ошибки, мешающие воспользоваться заемными ресурсами, или, по крайней мере, постараться не допускать их в будущем.
Банки проверят вас на наличие других, некредитных долгов – по алиментам, плате за ЖКХ или налоговых выплат. Эту информацию они найдут в базах данных судебных приставов и Федеральной налоговой инспекции.
Что должен собой представлять человек, чтобы ему дали кредит или ипотеку? Естественно всю информацию пришлось, так сказать, наскрести по сусекам, так как обычно она является коммерческой тайной, и никто ей делиться не будет.
Дело в том, что многие моменты, в связи с которыми было отказано, на самом деле являются спорными. Они сами по себе не несут ничего криминального, но именно в данный конкретный момент времени работники банка посчитали это негативным фактором, повышающим риски неисполнения обязательств. Для того чтобы избежать опротестования таких выводов, причины отказа не разглашаются.
Высокооплачиваемая работа и чистая кредитная история еще не гарантируют получение кредита. Каждый банк оставляет за собой право отказать в деньгах без объяснения причин, и клиенту остается только гадать, что он сделал не так.
Представители банков, опрошенные Forbes, называют две основные причины, по которым «заворачивают» заявки — плохая кредитная история и «закредитованность» потенциального заемщика. Сбербанк, например, отказывает в кредитах по этим двум причинам в большинстве случаев, Росбанк — в 70% случаев.
Наличие идеальной кредитной истории и высокооплачиваемой работы еще не дает гарантии в том, банк станет вас кредитовать при необходимости. Иногда банковские организации отказывают даже самым на первый взгляд благонадежным клиентам. Тогда возникают вполне логичные вопросы, почему банки отказывают в кредите и есть ли способы решения этой проблемы?
Другие задолженности и просрочки тоже примут к сведению. Почему не одобряют кредиты злостным неплательщикам алиментов тоже понятно.
Некоторые параметры не имеют отношения к платежеспособности (к примеру – телефон на работе), но требуются для быстрой проверки клиента по установленной схеме. Отсутствие любого звена в этой системе может стать основанием для отказа.
Причины отказа в предоставлении кредита
Такое право дается ей действующим законодательством. Все без исключения банки пользуются этим правом при рассмотрении заявок.
Так, вместо разъяснения должным образом процедуры и порядка принятия банком соответствующего решения, установленных законодательством и локальными нормативными правовыми документами банка, работниками банка в качестве причины отказа делается ссылка на несуществующий перечень лиц, в отношении которых установлен запрет на предоставление кредита, который якобы ведется Национальным банком.
Рассмотрев представленный список возможных причин отказа кредиторов, вы все равно находитесь в замешательстве, не понимая, почему отказывают в кредите во всех банках именно вам?
Интересно,а каким-таким законом РБ бывшим судебным исполнителям разрешено использовать конфиденциальные данные граждан по новому месту заработка? Это уже не сотрудники,а,извините,»сексоты» какие-то получаются. Или деньги не пахнут?
Сложности с определением причины отказа возникают, когда банк сначала выносит положительное решение, а уже потом отказывает в предоставлении средств. Для заемщиков такая схема является не всегда понятной, и причина отказа интересна в каждом случае. Рассмотрим подробнее 11 наиболее часто встречаемых причин.
Как долго оформлять ипотеку в сбербанке при наличии всех необходимых документов или если каких то документов не хватает.
Понять, в каком случае вам могут отказать в выдаче займа, не всегда просто, поскольку оснований для отрицательного ответа великое множество. Ниже приведены самые частые факторы, которые учитываются большинством отечественных финансовых учреждений. В ипотеке, все примерно также, что и в потребительском и авто кредитовании. Единственно, что банк может прицепиться к району, в котором находится объект, имеется ввиду, его престижность. И возможность заемщика внести первый взнос не ниже 10%, будет плюсом в принятии решения о выдаче ипотеки.
Главные причины отказов в кредите
Это не подразумевает подробное описание алгоритмов принятия решения банком, но клиент должен быть сориентирован.
В европейских странах банки всегда предоставляют отчёт по причине отказа в выдаче кредита своим клиентам. Отечественные кредитные организации наоборот — упорно не желают следовать примеру своих европейских коллег.
На втором этапе (андеррайтинг) причиной большинства отказов (41% от общего числа) является предоставление клиентом недостоверной информации о себе.
Отсутствие обеспечения. Не все программы кредитования требуют подкрепить заявку поручительством или залогом, но отказы по этой причине продолжают свое существование.
В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.
Банк получает соответствующее разрешение соискателя на запрос информации по кредитной истории. Данные поступают в адрес кредитной организации в течение нескольких минут. Если история показывает на какой-либо из пунктов, приведенных в списке, то по заявке выносится отказ.