Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что лучше лизинг или кредит». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
И тут уже переплата не кажется столь огромной, и особо начинают радовать низкие ежемесячные платежи (и заморачиваться с уплатой транспортного налога и постановкой на учёт не нужно: авто получаешь сразу с номерами ), а значит престижный автомобиль можно позволить себе с меньшей нагрузкой на кошелёк. Пожалуй, что в стесненных обстоятельствах лизинг и вправду может быть интересен.
В таком случае, по завершении срока действия договора, объект может быть передан обратно Лизингодателю для последующей сдачи его в аренду, либо Лизингополучатель может выкупить актив по его остаточной стоимости.
Лизинг доступнее – лизинговые компании подходят к своим клиентам с менее строгой меркой, чем кредитные учреждения. Заключить договор лизинга часто возможно без залога и выполнения особых жёстких требований.
Содержание:
Преимущества кредита на авто перед лизингом
Сравнение лизинга и кредита, которое приведено в таблице, отдает больше преимуществ второму варианту, но не все так однозначно. Чтобы понять, что выгоднее, необходимо рассмотреть достоинства и недостатки каждого из способов. Начнем с лизинга.
Отличие лизинга от кредита для юридических лиц заключается в возможности сэкономить время и деньги. Ведь все выплаты по закону можно отнести на себестоимость имущества, которое находится в собственности компаний. В чем же заключаются достоинства для граждан?
Для получения кредита в банке ИП должен не только сообщить, что он намеревается купить на полученные деньги, но и предоставить бизнес-план, залоговое имущество, найти поручителей.
Лизинг не предполагает немедленной выплаты платежей, договор заключается на полную стоимость товара. При оформлении кредита требуется некоторая сумма денег для первоначального взноса, что исключено при лизинге. В связи с тем, что оборудование принадлежит арендодателю, риск его изнашивания будет находиться на нём и, соответственно, лизингодатель имеет возможность его обновлять.
Многие заемщики мучаются вопросом — лизинг или кредит, что выгоднее, какая из услуг больше им подойдет. Эти два банковских предложения имеют некоторые сходства, но каждое из них может сулить выгоду по определенным критериям. Условия лизинга и автомобильного кредита будут различны для физических и юридических лиц.
Вы хотите купить машину. Денег на нового «железного друга» нет. Вы обращаетесь в банк или к кредитному брокеру.
Договор лизинга заключается на гораздо более длительный срок, чем кредитный договор. Да и схему погашения можно разработать практически любую – учитывающую особенности бизнеса компании, его сезонность и прочие факторы. Все это позволяет упростить процедуру уплаты лизинговых платежей.
Физические лица могут воспользоваться государственной поддержкой при кредитовании покупки автомобиля. Но в этом случае их выбор (марки, модели) ограничивается, а первоначальный взнос 15-30% становится обязательным.
Сервисные услуги по лизингу оплачиваются кредитором, однако эти средства будут учтены и уплачены лизингополучателем в будущих ежемесячных взносах.
Недостатки и преимущества лизинга перед кредитом стали понятны. Условия для физических и юридических лиц отличаются. Несмотря на разницу, лизинг пользуется спросом у простых граждан, которые находят выгоды в применении такой программы.
Для банка, который кредитует граждан, это означает, что получить машину, предоставленную в обеспечение (ту, на которую выдавались деньги), он сможет только через суд. То есть контроль финансовых возможностей заемщика – прямой интерес банка.
Начинаются они с предмета контракта. Автолизинг представляет собой форму аренды (операционной, финансовой или возвратной). То есть не предполагает автоматического перехода прав собственности от кредитора заемщику. Владельцем ТС остается лизингодатель, он же обслуживает свое имущество, распределяя расходы в графике арендных платежей лизингополучателя.
Также могут существовать программы со следующими условиями:
- Без выплаты первоначального взноса. Такие программы оформляются при повышенных требованиях, предъявляемых к клиенту. Кроме того, приобретаемый автомобиль в обязательном порядке должен быть новым.
- Оформление без оценки финансового состояния клиента. Такие программы позволяют клиентам заключить договор с минимальным количеством документов. Однако в этом случае повышается первоначальный размер взноса.
- Без повышения выплаты. Оформляя такую программу, сумма выплат будет равна окончательной стоимости автомобиля в салоне. Такие программы предоставляются только теми лизинговыми организациями, которые напрямую сотрудничают с поставщиками и приобретают у них продукцию с дополнительной скидкой.
Чем отличается лизинг от автокредита
Лизингодатель совершает приобретение автомобиля и передает заемщику права на пользование транспортным средством, при оформлении кредита покупку осуществляет лизингополучатель.
Отличия в требованиях к человеку, оформляющему лизинг, могут быть только в специальных программах. Так, некоторые компании готовы предоставить услуги без предоставления документов о наличии постоянных источников дохода.
Что лучше лизинг или автокредит? Чтобы ответить на этот популярный вопрос, необходимо разобраться с понятиями.
Отличия в требованиях к человеку, оформляющему лизинг, могут быть только в специальных программах. Так, некоторые компании готовы предоставить услуги без предоставления документов о наличии постоянных источников дохода.
Лизинг является новым продуктом для россиян. По своей сути он схож с кредитным предложением. Как и автокредит, автолизинг предполагает срочность сделки, страхование по КАСКО и оплату финансовой услуги. Но существуют и отличия договора лизинга от автокредита.
Раньше, если не хватало денег на автомобиль, было два варианта: позанимать у всех знакомых или оформлять кредит. Недавно стал доступен лизинг для физлиц, и этот вид услуг переманил весомую часть клиентов на свою сторону. В результате интерес к кредиту снизился. Может, он вообще теперь не нужен? Но вдруг у лизинга есть проблемы, которые пока не дают о себе знать.
Кто собственник при лизинге и кредите?
Для таких предприятий лизинг и кредит нужно сравнивать, как равнозначные инструменты. Может быть дешевле лизинг, а может — и кредит. Все зависит от того, какой кредит и какой лизинг, в каком банке и в какой лизинговой компании, на какой срок и т.д.
Таким образом, для развития малого и среднего бизнеса более выгодно заключать договор лизинга, что даёт возможность для увеличения объёмов производства, покупки высоко технологического нового оборудования и т.д.
Простыми словами кредит на автомобиль – финансовый инструмент, который выгоден всем. Гражданин может воспользоваться программой и купить ту машину, которая устраивает по всем параметрам. Банки получают прибыль. Автосалоны уверены, что смогут реализовать свою продукцию.
Ведь, само оборудование обеспечивает сделку, а значит, никаких дополнительных гарантий от арендатора лизингодатели не требуют, а в случае невыполнении обязательств арендатором, оно у него изымается. Условия лизингового договора намного гибче, удобнее, нежели кредитное соглашение.
Планы на приобретение четырёхколёсного «железного коня» чаще других строят студенты (23%) и домохозяйки (25%). Неудивительно, что каждый второй новый автомобиль в России приобретается в кредит.
Автолизинг – популярный в США и Европе способ приобретения автомобиля. Там до 30% машин, покупаемых частными лицами, находятся в лизинге. В России этот показатель ничтожно мал. Почему?
В таком случае, к концу срока стоимость актива приближается к нулю, и Лизингополучатель без дополнительных затрат получает объект в собственность.
Сумма лизингового договора зависит от лизингодателя (если имущество и салон, который его предоставляет, выбирает лизингополучатель). Когда транспорт, который интересует заемщика, уже есть в наличии у лизингодателя, третьей стороны – продавца – в сделке нет. Максимальной суммой становится стоимость покупки самой дорогой машины в парке лизинговой компании.
При оформлении лизинга, поиском необходимого автомобиля, а также оформлением страховки регистрации ТС в ГИБДД занимается лизинговая компания без участия клиента.
Кредит против лизинга – считаем на конкретном примере, что выгоднее
Первым делом смотрим на предложение коммерческого банка. Например, UniCredit Bank согласился выдать займ на 864 000 рублей за вычетом тех 216 000, которые у нас есть. Ставка немаленькая – 14,5% годовых. Ежемесячный платёж составит при этом 41 688 рублей, а переплата за весь срок – 136 512 рублей. Приличная сумма.
Налоговые льготы (решая, лизинг или кредит что выгоднее для юридических лиц, ответ однозначный – лизинг, только на эту категорию покупателей налоговые льготы распространяются, для физ. лиц.их нет).
Выходит, что при прочих равных лизинг не так уж и выгоден. Идём в коммерческие банки? Спешить не стоит: лизингодатели готовы предложить интересные опции. В «Major Лизинг» утверждают, что готовы обеспечить 10%-ю скидку на приобретение автомобиля – уже интереснее, хотя и не так, чтобы очень.
Наш большой канал о покупках на Aliexpress
При покупке нового легкового автомобиля или спецтехники многие россияне оформляют кредит, даже не догадываясь о возможности лизинга.
Кредит получается самым большим по срокам: его можно растянуть вплоть до семи лет. Также к плюсу следует отнести оформление только в национальной валюте: если, например, доходы человека привязаны к иностранным валютам, то он может выиграть на падении белорусского рубля. Клиент получает, скажем, тысячу долларов независимо от курса.
Лизинговые организации охотно оформляют финансовую аренду на длительный период, вплоть до 7 лет.
В случае с лизингом покупатель не является владельцем, пока не выплатит всю стоимость авто. Какие еще нюансы у лизинга?
В поисках лизинговой альтернативы мы обратились в компанию «Major Лизинг». При первом взносе 20% и сроке 24 месяца процентная ставка оказалась выше кредитной – 16,9%, а ежемесячный платеж – 42 711 рублей. В этом случае машина по окончанию лизингового договора переходит в собственность клиента.
В России работают три способа, которые помогают приобрести машину: покупка за наличные, кредитование и лизинг. Притом последний вариант пользуется всевозрастающим спросом у коммерческих и государственных организаций. Однако и физическим лицам необходимо знать, в чем отличие лизинга от кредита, а также действительно ли он является более выгодным вариантом по условиям.
Для покупки автомобиля существуют различные кредитные программы:
- «Классика» (Подробнее чуть ниже);
- Экспресс-кредит: упрощённая процедура оформления, но высокие процентные ставки;
- Кредит с обратным выкупом (BuyBack): часть кредита «замораживается» и выплачивается в конце срока действия договора либо самим заёмщиком, либо автодилером при условии зачисления вырученной суммы на покупку нового авто;
- Trade-in: обмен старого автомобиля на новый с доплатой. Стоимость б/у авто идёт в зачёт стоимости нового;
- Факторинг (беспроцентный кредит): оплачивается 50% стоимости автомобиля, остальное выплачивается в рассрочку;
- Кредит без первоначального взноса: при кредитовании у автодилера отсутствие первого взноса может являться бонусом.
Вопрос о том, что выгоднее лизинг или кредит часто возникает при необходимости использования заемных средств. Определить что выгоднее очень сложно. Так как, лизинг и кредит имеют свои преимущества и недостатки. В конце концов, что предпочесть кредит или лизинг разрешается в зависимости от конкретных обстоятельств предстоящей сделки т.е. от объекта сделки.
Это действительно единичные случаи. По сути, нужно еще постараться, чтобы у вас забрали машину. Причина для такой меры только одна – клиент не платит. Но и то сразу никто автомобиль не заберет: всегда можно взять отсрочку платежа, некоторые лизингодатели позволяют не платить до полугода. Конечно, в жизни бывают разные ситуации, финансовые трудности случаются.
В зависимости от выбранной схемы, погашение такого кредита происходит либо равными долями через одинаковые отрезки времени, либо в конце срока одной суммой, либо неравными суммами через установленные договором промежутки времени.