Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование жизни при кредитовании сбербанк». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Прежде чем отказываться от страховки, следует внимательно изучить условия кредитования. Порой банк прописывает условие, согласно которому может поднять процентную ставку при отказе от страховой защиты.
Страховка по кредиту — это стандартный продукт, который банки всячески пытаются навязать клиенту при оформлении займа, будь то потребительский или залоговый займ, товарный кредит, ипотека и т.д. В зависимости от выбранного пакета страхования клиент может не беспокоиться о выплатах кредитору в случае потери работы, здоровья и т.д.
Содержание:
Дают ли в Сбербанке кредит без страховки?
Ах да, от чего же нас защищает страховка: инвалидность 1,2 группы, смерть — получаем всю сумму кредита, недобровольная потеря работы — 4 месяца страховая платит за вас по кредиту, а точнее при сумме кредита в 575000р ежемесячный платеж ~15000р, то есть мы получим 60000р и даже не отобьем цену страховки.
Звоним в техподдержку Сбербанк страхование — тот же однозначный ответ. Идем в отделение вооружившись полученными знаниями. Однозначный ответ — страховка обязательна! Кстати, делать это все лучше после того как вам одобрили кредит, а заявку подавать лучше через сбербанк онлайн, затем в офисе попросите предоставить вам кредитный договор и договор страхования.
Вернуть страховку по кредиту в сбербанке можно следующим образом: написать заявление на имя управляющего страховой компании, а клиентам Сбербанк Страхования – на имя руководителя отделения СБ. Нелишней будет помощь профессионального юриста. Приложить копии всех документов: паспорта, кредитного соглашения и полиса.
Срок действия договора страхования равен сроку действия договора займа. Банки предлагают клиентам список страховщиков – партнёров. В приоритете у сбербанка дочерняя компания Сбербанк Страхование. Однако толика правды здесь все-таки присутствует. Сбербанк действительно более лояльно относится к клиентам, которые подключили программу страхования при оформлении кредита.
Сбербанк сотрудничает более чем с 30-ью разными страховыми организациями, однако сначала навязывает клиентам услуги дочерней организации под названием «Сбербанк Страхование». Важно, что клиент может выбрать любую другую компанию, какую посчитает нужной. Стоимость услуг этой компании зависит от типа страхования:
- За страховку от несчастных случаев клиент ежегодно должен платить до 1% от суммы кредита за каждый год пользования заемными средствами. Например, если у вас оформлен кредит на 500 тыс. руб., то придется платить 5000 рублей в год.
- За страхование жизни заемщика придется заплатить до 4% в год. Таким образом, за аналогичный кредит клиент отдаст уже 20000 рублей в год.
- Страховой случай, который наступит при заболевании любыми онкологическими болезнями обойдется заемщику в 1.7% от стоимости займа за каждый год.
Если случилось хотя бы одно из рассматриваемых страховых событий, то страховая компания выплатит банку соответствующую компенсацию. Никто из них при этом в убытке не останется. Однако плата за страховку увеличивает итоговую стоимость займа. Получатель же заинтересован в том, чтобы любым образом избежать дополнительных потерь.
Запомните, все, что говорят Вам менеджеры при заключении кредитного договора — лишь слова. Права и обязанности, в том числе по страховой части кредита, четко прописаны в договоре, и Вам необходимо внимательно ознакомиться с ним до подписания.
До этого с пеной у рта доказывали, что страховка является неотъемлемой частью потребительского кредита, а тут оказывается есть варианты. Я понял, что можно добиться своего. Поручителей я привлекать тоже не хотел. Общался я кстати предельно корректно, требуя лишь выполнения ими своих обязательств, вас будут пытаться отправить на поиски счастья в другое отделение — не соглашайтесь.
После заключения страхового договора у клиента есть право за период в 14 дней подать отказ от страховки и получить назад денежные средства за неё. Если это сделать позже, то возвратить можно будет только половину уплаченных средств.
В процессе оформления и получения потребительского кредита будет только такая страховка. Если оформлять в Сбербанке ипотеку, то будет необходимо застраховать получаемое жильё.
Зачем нужно заключать эти полисы? Мотивы банка те же – таким образом финансовая организация пытается обезопасить себя от риска невыплат по кредиту. Ведь в случае потери права собственности или ухудшения здоровья заемщика ссуда скорее всего будет просрочена.
А ведь в действительности, это совсем несложно, и занимает совсем немного времени. В статье мы подробно рассмотрим варианты, при которых возврат возможен и саму процедуру.
Любое кредитное учреждение имеет свои особенности при выдаче кредитных обязательств. И все финансовые организации предлагают для минимизации собственных рисков приобрести страховой продукт.
Дело в том, что до полной выплаты кредита указанный объект может быть продан при неуплате денег. А с полученной суммы должна будет производиться компенсация банку за его убыток.
При подаче заявки на кредитование в Сбербанке, многие клиенты сталкиваются с необходимостью приобретения страхового продукта. И не все знают, что это действие не является обязательным, и оплачивают данный продукт из основного тела кредита. Так что же такое страховой продукт и есть ли возможность отказаться?
Обычно стоимость предмета залога оценивается заранее. Но что, если за те годы, когда заёмщик будет делать выплаты по погашению кредита, залог потеряет в цене. В этом случае банк заинтересован в том, чтобы застраховать указанное имущество, жизнь и здоровье заёмщика, чтобы компенсировать возможные убытки. Здесь всё достаточно понятно.
Когда встает такая дилемма, а потребность в потребительском кредите у человека велика, то с оформлением страховки приходится соглашаться, но любому хочется вернуть несправедливо потраченные деньги. И возвратить страховку и определенную часть денег действительно можно, но это касается только потребительского кредита.
Инструкция по возврату страховой премии
Сбербанк рекомендует оформлять страховой полис, хотя не настаивает на этом категорически. Каждый заёмщик решает это для себя сам. Если, по каким-либо причинам, клиент хочет вернуть страховку по кредиту в сбербанке, ему необходимо знать условия возврата, свои права и возможности.
Возврат страховки по кредиту сбербанка можно осуществить в двух случаях: когда долг ещё выплачивается и при досрочном погашении кредита. Если погашение долга произошло согласно графику платежей, точно в срок, возврат страховки после выплаты кредита в сбербанке, невозможен. Срок давности для рассмотрения претензий – 3 года с момента полной уплаты ссуды.
Отмечу, что я не вижу ничего плохого в страховке — это гарантия банка и ваша собственная на случай непредвиденного. Но, во первых, условия мне кажутся неадекватными, а, во вторых ситуации бывают разные, и брать страховку или нет мое личное дело, навязывать ее не имеют права.
При оформлении кредита, банковские менеджеры часто навязывают услуги страхования, утаивая от клиентов часть важной информации, например, можно ли отказаться от страховки при получении займа. На деле иногда бывает так, что стоимость страхового полиса автоматически включена в договор, а кредитный специалист умалчивает об этом.
Уверенность в сложных жизненных ситуациях вам обеспечит добровольное страхование заемщиков. Подключая программу «Страхование жизни», вы заботитесь прежде всего о своих родных и близких.
Задачи страховании жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке
По рискам временной нетрудоспособности или госпитализации выплата производится непосредственно на ваш счет за каждый день нахождения на больничном или пребывания в стационаре.
Это не регламентируется никаким законодательством, но кредитное учреждение вправе отказать потенциальному заемщику в выдаче кредитных обязательств без объяснения причины. То есть банк отказывает и по причине испорченной кредитной истории, недостаточного обеспечения, и по отказу от покупки страхового продукта. Тем самым, финансовая организация минимизирует свои риски по неуплате кредита.
Теперь они могут лишь рекомендовать своим клиентам оплату страховки в момент подписания кредитного договора. Как же на самом деле обстоит ситуация со страхованием жизни в Сбербанке при ипотеке?
Обязательно ли страховать жизнь и здоровья заемщика? Для большинства заемщиков оплата страховой премии является лишними, никому не нужными затратами. Однако, если немного порассуждать, дела обстоят немного иначе. Так, не стоит забывать, что кредит оформляется на 15-30 лет, за это время мало кто может с уверенностью сказать, что здоровье останется неизменным.
Что касается особенностей страхового продукта, то следует отметить несколько:
- выгодоприобретателем по договору страхования является не клиент, а банк, в части фактической задолженности по кредитному договору
- страховая премия уплачивается единовременным платежом (в рассрочку допустимо только по Каско, при страховании на повторный срок)
- при расторжении договора клиент не всегда получает часть неиспользованной премии за оставшийся срок страхования
- срок страхования в большинстве случаев равен сроку действия кредитного договора (ипотечная страховка оформляется сразу на 10 и более лет, и автоматически расторгается при погашении договора).
В большинстве случаев такие «байки» придуманы самими сотрудниками, ведь за каждую оформленную страховку они получают премию к зарплате, которая по разным займам варьируется от 1 до нескольких тысяч рублей.
Для отказа от договора вам потребуется посетить офис финансовой компании, вернуть страховку и написать заявление на отказ. При себе следует иметь только личный паспорт. При желании заемщик может попросить перечислить страховую премию по страховке в счет погашения задолженности по кредитному договору.
Для начала нужно понимать, что разные ситуации затребуют разный страховой продукт. Так, например, при взятии ипотечного кредитования банк активно предлагает застраховать имущество и жизнь основного заемщика. Обязательна ли такая дорогостоящая процедура?
Расторгнуть договор трудно, если он уже подписан, но иное бывает крайне редко. Рассмотрим алгоритм действий и сроки подачи заявления.
Возьмите Ваш договор, и найдите пункт в котором будет указано, в какой срок Вы можете расторгнуть договор страхования без штрафов. Для большинства банков этот срок составляет 30 дней. Сбербанк устанавливает его в 14 дней.
Порядок и правила действий заемщика всецело будут базироваться на том, когда он решил вернуть кредитную страховку.
Условия финансовой защиты от Сбербанк:
- договор вступает в силу только подписания и оплаты
- для расчета тарифа используется методика, утвержденная внутренним регламентом страховой компании
- по итогам оформления клиент получает на руки оригинал полиса и чек, подтверждающий факт оплаты
- страховая компания может погасить задолженность в полном объеме, при наступлении события, в результате которого клиент не сможет вносить оплату;
- при погашении кредита страховку можно расторгнуть;
- если полис оформлен, а кредит нет, то клиент может подать документы на расторжение и вернуть оплаченную сумму в полном объеме.
Суть в том, что для всех потребительских кредитов больше 100000р «обязательна» страховка жизни и здоровья заемщика. Причем не абы где, а именно в ООО «Сбербанк страхование жизни». Так мне сообщили в отделении куда я пришел взять 500000р. Ну страховка и страховка, подумал я, пару тысяч в год не жалко для финансовой гарантии. Затем я немного офигел от условий.
Срок страхования по риску «Дистанционная медицинская консультация» начинается с даты, следующей за 14-ым календарным днем после даты вступления договора страхования в силу.
Личное дешевое страхование жизни для ипотеки
Нередки ситуации, когда менеджер в банке старается максимально оттянуть срок принятия заявления в работу, ссылаясь на занятость или отсутствие ответственного лица.
На потребительский кредит страховка в обязательном порядке не распространяется, и если вам ее навязали или только навязывают, то следует смело отстаивать свои права. Также банк предлагает оформлять страховку ежегодно, оплачивая его из собственного кармана. Такой момент выгоден, но не у каждого заемщика имеется ежегодно несколько десятков тысяч. Помимо этого, документ нужно предоставлять в банк. То есть по истечению года заемщик обязуется предоставить новый страховой договор и квитанцию по его оплате.