Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сбербанк запросил документы ссылаясь на 115 фз не хотим давать». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Компания уплачивает налоги и другие обязательные платежи в незначительных размерах, которые не сопоставимы с масштабом ее деятельности. Обычный показатель — 0,9 процента или чуть выше от дебетового оборота по счету.
Законны ли требования банков к бизнесу о представлении документации Как поясняют сами банки, в подобных объёмах документы ими запрашиваются не просто так. Это не их личная прихоть, а требования Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов….
Банк запросил дополнительные документы. Клиент запрошенные документы в полном объеме не предоставил. В связи с чем Банк отказал в проведении платежей.
Содержание:
Вопрос-ответ: Запрос документов банком
Что ждать бизнесу?\n\nДеятельность в сфере пресечения отмывания незаконных доходов и финансирования терроризма заявляется в качестве одного из основных приоритетов текущей государственной политики РФ. В этой связи антиотмывочное законодательство развивается и, очевидно, что и будет продолжать развиваться весьма динамично.
В этой связи мы рекомендуем клиентам сотрудничать с банком по возникающим вопросам и возвращаться с пояснениями и документами в банк. Указанный пример из практики еще раз напомнил клиентам банков, инициирующим споры в судах и пытающихся привлечение банка к ответственности превратить в собственную прибыль за счет взыскания процентов о правилах гражданского процесса.
То есть, считаете, что банки — это такая воздушная прослойка, ну никак не связанная с реальными властями? Ну-ну, удачи в дальнейшей «шаре»..
Из постановления ВАС РФ в качестве причины отказа Клиенту банка в привлечении банка к ответственности по ст. 856 ГК РФ указал обоснованность отказа в проведении подозрительных операций.
Конечно, вы начинаете нервничать и требуете от банка вернуть ваши деньги. И, о чудо, почти всегда банк согласен вернуть вам ваши деньги налом или переводом на счёт в другом банке за мзду в какие-то 10-20% от суммы на вашем счёте.
Требование Клиента:
- признать незаконным решение о закрытии расчетного счета.
Решение Суда: Иск удовлетворен.
Основания для принятия решения:
- нет доказательств того, что операции были запутанными и не имели реальной цели;
- Клиент подтвердил предоставление всех документов, запрошенных Банком;
- Банк не выполнил свою обязанность по извещению уполномоченного органа о сомнительных операциях;
- Недавняя регистрация контрагента и «слишком крупная» сумма перевода — недостаточные основания для отнесения операции к разряду сомнительных;
- Банк не представил доказательств неоднократных отказов от выполнения платежных распоряжений Клиента, а право на закрытие счета дается Банку только при наличии двух или более таких случаев в течение календарного года.
Как правило, банки интересуются происхождением денег на личных счетах, если речь идет о крупных суммах (от 1,5 млн рублей). Тем, кто не хочет показывать источник денег, крупные суммы в банк лучше не вносить.
Они используют «Методические рекомендации ЦБ РФ от 21 июля 2017 г. № 18-МР» и предшествующие материалы, направленные на помощь по выявлению подозрительных операций (то есть операций по финансированию терроризма или легализации доходов, нажитых преступным путём).
По звонку в банк вы узнаете, что у вас требуют документы «для проверки», мол, проверим и, возможно, разблокируем счёт. За что же вас так? Может быть, вы преступник? Или у вас «грязные деньги»? Нет. Банк вас и не проверял. Просто сперва заблокировал ваш счёт, а потом не спеша начинает вас «проверять». Этакая презумпция виновности.
Заблокировать счет своего клиента банк может согласно Федеральному закону № 115-ФЗ. Он создан для борьбы с неправомерными действиями, такими как легализация доходов, полученных преступным путем, отмывание денежных средств или содействие террористическим группировкам.
Суд указал на отсутствие возникновения у банков ответственности по ст. 866 ГК РФ за нарушение правил совершения расчетных операций банком в случаях выполнения требований специализированного банковского законодательства, направленного на противодействие легализации доходов, полученных преступным путем.
Банк России акцентирует внимание на необходимости исключения случаев принятия решений об отказе или решений о расторжении договора банковского счета (вклада) на основании таких обстоятельств и рекомендует кредитным организациям следующее.
Банки, в отличие от ИФНС, не наделены полномочиями истребовать налоговую отчетность организации. Закон № 115-ФЗ такого правомочия также не предусматривает.
Лучше подобного не допускать, так как после блокировки даже благонадежным клиентам бывает сложно обосновать получение денежных средств.
Банки, в отличие от ИФНС, не наделены полномочиями истребовать налоговую отчетность организации. Закон № 115-ФЗ такого правомочия также не предусматривает.
В последнее время участились случаи блокировки банковских карт и счетов как у предпринимателей, так и у физических лиц. Всему виной 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма».
Как и где снять деньги с карты Сбербанка
Мы не можем гарантировать, что ваше сообщение обязательно станет поводом для публикации, однако обещаем отнестись к информации серьезно и обязательно проверить её.
Вежливо отказать. В письме на имя управляющего банка написать, что сотрудники не дают согласия на раскрытие своих персональных данных (а без этого компания не вправе раскрывать сведения о зарплате).
При этом для разблокирования счета в банке попросили предоставить документы (скан-копии) транзакций, совершенных за последние три месяца, документы, раскрывающие источник происхождения денежных средств и экономический смысл операций по счету. Александра также возмутило, что все эти сведения, включая паспортные данные и данные карты, он должен отправить в банк по электронной почте.
Но так же в их же правилах прописано, что банк вправе запросить документы. Не буду сейчас углубляться в законность данного требования, однако, ни в процессе совершения операций, ни после их совершения банк, никакие документы от меня не интересовали и ни одна из моих операций не была приостановлена.
В январе 2017 года я оформлял заявку на открытие расчетного счета как юридического лица (ИП). В моей заявке СБ (Служба безопасности) усмотрела что-то подозрительное, отказали мне в открытии счета без объяснения причин. Но на этом СБ внесла меня в стоп-лист. Спрашивается: какое отношение имеет ЗАЯВКА на открытие счета ИП и обслуживание меня как физического лица?
Это связано с западными стандартами, в соответствии с которыми банки должны строго подходить к контролю законности происхождения денег. Поэтому столкнуться с требованием подтвердить доходы в «Раффайзенбанке», к примеру, более вероятно, чем в «Сбербанке». Что говорит закон? На законодательном уровне в России пока нет аналогичных требований к клиенту.
Блокировка карты Сбербанка по инициативе эмитента (115-ФЗ) ― в последнее время не редкость. Для клиента банка такая ситуация обычно является неожиданностью, сопровождается появлением вопросов и проблем. Прежде всего следует выяснить причины блокировки и понять, что необходимо предпринять.
Операции по счету могут вызвать подозрения, если:
- Переводятся крупные суммы денег. Особенно это касается дебетовых счетов физических лиц, официально не имеющих доходов.
- Обналичиваются крупные суммы денежных средств.
- Происходит периодические поступления на расчетный счет средств от различных получателей, независимо от величины.
Блокировка карт по инициативе банка возможна и в других случаях. Например, при поступлении в банк сообщения суда о наличии непогашенной задолженности у клиента. В таком случае банк не может самостоятельно, без дополнительных документов от судебных приставов разблокировать карту клиента. Это возможно только при условии выполнения требований, содержащихся в решении суда.
Прикрываясь этим законом, банки могут запросить практически любой документ. А если документы не были представлены или представлены с опозданием, банк попросту может даже разорвать отношения с компанией. Ничего «криминального» в запросе на предоставление документов нет.
В связи с изложенным направление банком в адрес общества запроса о необходимости представления дополнительных документов об источниках поступления на счет клиента денежных средств за определенный период согласуется с целями противодействия легализации денежных средств и не выходит за пределы полномочий, предоставленных в этой части кредитным организациям.
И произойдет это только по одной простой причине: организация, которая ведет за них бухучет, имеет какого-нибудь ненадежного клиента.
В договоре с банком может быть прописано условие об обязательном предоставлении документов, подтверждающих целевое использование снятых наличных. В этом случае банк требует договора, чеки, накладные и другую первичку.
Важно! Отзывы клиентов Сбербанка свидетельствуют о том, что банк может заблокировать карту как в случае с регулярными финансовыми операциями по карте, так и при одноразовой транзакции с крупной денежной суммой.
Основания для принятия решения
- Банк не направлял Клиенту никаких запросов для устранения возникших подозрений;
- Банк не доказал обоснованность своих подозрений с учетом размера и характера спорных платежей (их назначение соответствует деятельности общества, платежи по обычной хозяйственной деятельности по счету проводятся).
К таким учреждения Закон относит не только банки и финансово-кредитные организации, но и страховые, микрофинансовые компании и др.
о снятии мер, налагаемых банками
Регулятор просит кредитные учреждения сопоставлять IP-адреса клиентов, телефоны, ЭЦП с IP-адресами, телефоны и ЭЦП сомнительных компаний.
В последнее время при взаимодействии с банками собственники и генеральные директора компаний стали сталкиваться с неожиданными требованиями.
На данный момент дел передано на рассмотрение судье. Через некоторое время посмотрим, чем всё закончится. Но я же рекомендую всем, кто оказался в аналогичной ситуации, отстаивать свои права и обращаться в суд.
Требование Клиента:
- признать недействительным одностороннее расторжение договора банковского счета.
Вместе с расширением полномочий банков в результате внесения изменений в 115-ФЗ растет и степень их ответственности. Поэтому они все более придирчиво относятся к клиентам и проверяют источники доходов и прочих поступлений на счет/карту на предмет их легитимности. За нарушение или уклонение от выполнения норм данного законодательного акта банковские учреждения рискуют лишиться лицензии.
Еще один часто применяемый способ – установление тарифов, при которых проведение операций с крупными суммами невыгодно. Также могут придраться к подписям в платежных документах (якобы не соответствует той, что в паспорте) и т.д.