Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц подводные камни». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Наступила просрочка очередного платежа. При исполнительном производстве стоимости машины не хватило на погашение всех штрафов и основного долга. В собственности физического лица было только единственное жилье для проживания самого банкрота и его родных.
Ранее на этом этапе решала не цена (она была фиксирована), а именно скорость подачи заявки. Поэтому использовались автоматические системы, которые выполняли необходимые действия за участника сразу же, как только открывался очередной этап снижения стоимости на публичном предложении. Участнику необходимо было только решить, какая цена его устроит, и настроить робота на работу.
Вы сами видите, как распределяется поток имущества. Исходя из этого, можете выбирать, каким площадкам больше всего уделять внимания.
Содержание:
Следите за новостями и задавайте вопросы в соц. сетях
Спасибо огромное Марии Бушковой! Я получила очень грамотное и очень необходимое разъяснение по своему вопросу!
Если до этих должников могли всю жизнь терзать коллекторы и судебные приставы, то с принятием этого закона появился альтернативный выход для добросовестных должников, подразумевающий проведение процедуры объявления физического лица банкротом. Еще несколько лет назад о несостоятельности имели право заявлять только юридические лица. Однако с осени прошлого года эта возможность стала доступна индивидуальным предпринимателям и обычным гражданам.
Если вы не можете в текущем месяце оплатить свой долг перед кредиторами, это еще не повод объявлять себя банкротом — так гласит закон № 127-Ф3. Вы должны просрочить платеж не менее чем на 3 месяца. С этого момента должно пройти менее 30 дней, в течение которых должник обязан обратиться в суд, чтобы ему присвоили статус банкрота.
Далее я поискал в истории торгов в «Коммерсанте» по номеру объекта информацию о том, как проходили торги ранее. Оказалось, что это уже не первое публичное предложение по данному объекту, и за последний год минимум 3 победителя торгов отказались от его приобретения. Стало очевидно, что там есть подводные камни.
Кроме того, признание несостоятельным имеет следующие негативные последствия:
- на протяжении последующих 5 лет физлицо обязано указывать факт своего банкротства при оформлении займов и кредитов, что снижает возможность их получения;
- в течение такого же срока физлицо не может подать в суд заявление о признании его несостоятельным;
- в течение 3 лет физлицо не вправе становиться руководителем юрлица или другим образом принимать участие в его управлении.
Подробный список документов приведен в законе о банкротстве. Если процедура будет запущена, суд может затребовать дополнительные документы.
Суть процедуры банкротства физического лица
Список документов, которые вам понадобятся, — обширный. Вам придется предоставить все возможные сведения, подтверждающие статус, возможные долги, сделки и имущество. Стандартный перечень вы сможете найти в 3 пункте 213.4 статьи в Законе № 127-Ф3. Оригиналы вы никому не отдаете, предоставляете кредиторам и суду только копии.
Согласно нормам законодательства, в 2017 году размер вознаграждения для управляющих составляет 25 000 руб. за каждую из двух процедур банкротства.
В связи с этим заемщики все чаще сталкиваются с проблемой, когда они готовы начать банкротство, но не могут найти специалиста (несмотря на то, что управляющего назначает суд, банкрот в праве выбрать, кого он хочет видеть в этой роли). А те, кто оказывают услуги по списанию долгов, буквально «нарасхват», что создает большие неудобства.
Основным из признаков принято считать слишком большую сумму для среднего потребительского кредита. Также важно, чтобы должник ранее не привлекался к ответственности за подложное либо умышленное банкротство.
Детальная регламентация процедуры произошла после принятия соответствующих изменений летом 2015 года. Закон о признании физ лица банкротом устанавливает, что претендовать на статус несостоятельности вправе лица, которые не могут обслуживать свои долги, накопленные в ходе осуществления экономической деятельности. Разумеется, под это определение может попасть далеко не каждый.
Плохая юридическая осведомленность граждан в нюансах банкротства и отсутствие бесплатной правовой поддержки – первый недостаток процедуры. И, пожалуй, основной, потому что за ним следуют и другие негативные последствия.
Кроме того, не оставят без единственного жилья, одежды, обуви, домашней утвари. Исключение из этого правила составляют дома и квартиры, приобретенные в ипотеку.
В результате реальная стоимость банкротства может оказаться непомерно высокой. А если отказаться от услуг грамотных юристов и финуправляющего, появляются огромные риски распродажи имущества «за копейки», затягивания процедуры на годы и накопления проблем и долгов.
Миф № 3. К выплатам долгов привлекают родственников. Такое может произойти только в том случае, если они являются солидарными должниками.
Совершены в течение 3-х лет до банкротства, вторая сторона сделки – близкий родственник, должник на момент совершения сделки отвечал признакам неплатежеспособности или недостаточности имущества.
Негативные последствия банкротства
К сожалению, этот миф бытует не только среди журналистов, но а также среди некоторых судей, которые отказываются рассматривать дела о банкротстве физических лиц с суммой долга до 500 тысяч рублей.
По окончании процедуры банкротства, после продажи имущества и расчета с конкурсными кредиторами сохраняют силу требования:
- о компенсации вреда, причиненного жизни и здоровью;
- уплате зарплаты и выходного пособия;
- взыскании алиментов и другие требования, предусмотренные п. 5 ст. 213.28 закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (закон — № 127-ФЗ).
Запрет в качестве ограничительной меры вправе выдать только суд после рассмотрения материалов дела. После окончания процедуры (независимо от ее результата) любые ограничения снимаются. Бывший должник снова получает возможность выезжать за границу.
Каждый должник в процессе банкротства рассчитывает на списание долгов. Те не менее в современной судебной практике подобный исход считается маловероятным. Как правило, неплательщика ждет продолжительное разбирательство с массой неприятный последствий, которые будут проявляться в течение следующего десятилетия.
Кроме того, ликвидные объекты чаще всего уходят с торгов еще до публичного предложения (см. ниже). Но давайте все же разберемся в том, как покупать имущество с торгов по банкротству по шагам.
Но данный закон имеет ряд недостатков, которые могут осложнить жизнь: Возможность стать банкротом стала доступной для простых людей с 1 октября 2015 года.
И если они подходят по всем условиям для прохождения процедуры, то шансы на подобный итог очень высоки. Вам необходимо найти управляющего для своего дела. Оплачивает услуги финансового управляющего сам банкрот.
Процедура банкротства физических лиц — пошаговая процедура, признаки, как начать
Рассматривать плюсы и минусы банкротства физических лиц целесообразно начать с недостатков процедуры. К сожалению, их пока больше, чем преимуществ. Но что особенно важно, очень много скрытых минусов, о существовании которых многие должники узнают только лишь по ходу процесса.
Понятие добросовестности в процедуре банкротства физических лиц крайне важно и может быть главным в решении вопроса о списании долгов.
Когда платить по кредитам, в силу действия тех или иных обстоятельств, невозможно, на помощь приходит процедура банкротства.
Не путайте с банковской реструктуризацией! Банковская реструктуризация увеличит вам срок и процентную ставку по кредиту.
Миф третий: банкротство обезопасит имущество должника
Пройти реструктуризацию задолженности, создав такие условия погашения обязательств, которые позволят приемлемым образом рассчитаться по долгам.
Кто может прибегнуть к банкротству граждан? Первое условие — это наличие гражданства РФ. Подать на банкротство могут и иностранные граждане, постоянно проживающие в России и имеющие долги перед российскими банками, организациями и гражданами. Второе условие – это сумма долга более полумиллиона рублей.
После этого уполномоченный орган проверит обоснованность обращения. Если ходатайство было подано с соблюдением всех требований закона, оно признается обоснованным, и в отношении долга физического лица запускают процесс реструктуризации, назначив финансового управляющего.
Возможность личного банкротства гражданина «работает» уже 4 года, однако многие еще даже не слышали о такой возможности. Банкротство одинаково выгодно и должнику и кредитору и государству. Почему? — спросите вы. Должнику банкротство гражданина позволяет очистить свою финансовую историю и буквально начать жить заново.
банкротство для физических лиц подводные камни банкротства
Из практики. Если среди ваших кредиторов есть ваши знакомые или другие физические лица, то высока вероятность того, что вы столкнетесь с ними в суде.
Банкроту необходимо будет сообщать о своем статусе каждый раз, когда он будет обращаться в банк, чтобы получить кредит или займ — только спустя 5 лет можно забыть об этом факте. Минусы могут оказаться весьма существенными для лица, но многие осознанно идут на этот шаг, чтобы добиться своей главной цели. Как только личность была признана банкротом, вместе с этим прекращается и ряд ее обязательств:
- удовлетворение кредиторских требований;
- неустойки и проценты не начисляются;
- исполнительные документы в области имущественных взысканий не действуют.
Процедура отнимет уйму денег и времени. К тому же кредиторы могут принимать активное участие в процессе признания должника банкротом. Зачастую банки и прочие коммерческие организации пытаются повлиять на финансового управляющего, поэтому неплательщик может столкнуться с серьезным психологическим давлением.
Примеры покупки и перепродажи имущества банкротов — жилая недвижимость
На усмотрение Арбитражного суда на период процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физического лица может быть вынесен запрет на выезд за границу. По завершении дела о банкротстве запрет на выезд снимается.
Погасить обязательства за счет реализации имущества должника на торгах. Зачастую к такой мере, которая считается крайней, прибегают, когда у должника нет подтвержденных источников доходов, им нарушаются условия реструктуризации или мирового соглашения. Реализуются только такие активы, в отношении которых нет ограничений, касающихся ареста и продажи с торгов.