Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Если прошел суд по кредиту что делать». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
По почте Вас оповестят о судебном заседании или пришлют судебный приказ. Но надо понимать, что почта не всегда хорошо работает. И иногда судебные приказы проходят мимо Вас.
Но это мнение ошибочно. Исковая давность применима только в том случае, если банк не предпринимает абсолютно никаких действий по взысканию просроченного долга. На деле это не происходит практически никогда. Даже если вы не подписываете никаких бумаг, не получаете заказные письма, то банк может просто подать в суд, когда три года подойдут к концу, и срок исковой давности вновь начнет свое исчисление.
Содержание:
Какие банки подают в суд на должников а какие нет
Заказное письмо должно содержать реквизиты судебного органа с точной датой и временем проведения судебного заседания. Здесь также должны иметься все печати, подделка которых преследуется по закону. «Простое» письмо, содержащее только информацию о том, что кредитор подал в суд, не должно рассматриваться в качестве должного извещения.
Заседание не переносится, и суд, не выслушав точку зрения ответчика, вынесет решение в пользу кредитора. Рассчитывать на то, что судебный орган станет разбираться в положении должника, не следует. Такие правоотношения рассматриваются достаточно быстро — в рамках 1-2 судебных заседаний.
Если банк грозит подать в суд, то совсем не обязательно, что именно так банк и поступит. Судебное разбирательство невыгодно для банка по нескольким причинам:
- С момента начала дела в суде, банк вынужден будет приостановить начисление штрафов за невыплату ежемесячных взносов. Поэтому, как правило, банки не спешат подавать на должников в суд, а ждут, пока размер долга существенно увеличится и работу с клиентом проведет отдел по работе с проблемной задолженностью (будет совершена попытка убедить клиента начать выплаты).
- Даже если суд принимает решение в пользу банка (что случается примерно в 90% судебных разбирательств), то выплаты заемщика производятся на основании судебного исполнительного листа, которые предусматривает разделение суммы долга на большое количество платежей, которые в данный момент может выплачивать должник.
- Достаточно часто суд выносит решение в пользу банка, но обязует заемщика выплатить только сумму основного долга, без начисленных штрафов и пени.
- Судебное разбирательство означает для банка издержки за работу юриста. Если банк ориентируется на возвращение долгов по кредитам через суд, а не через коллекторское агентство, то вынужден содержать собственную юридическую службу.
Известен срок кредита, сумма ежемесячного платежа, ежемесячный семейный доход. Сопоставив эти три показателя, человек принимает решение об оформлении кредита с уверенностью, что сможет в течение оговоренного срока выплатить полную стоимость кредита. Но жизнь непростая штука, иногда возникают такие проблемы, о которых в момент заключения кредитного договора клиент и не задумывался.
Во время суда с банком имеет смысл сделать свой расчет задолженности основного долга и просроченных процентов. Практика показывает что можно существенно снизить сумму иска (от 30 до 60%). Расчет предоставить суду вместе с возражениями по иску.
Через какое время банк подает в суд, если не платить кредит
ФССП не устанавливает точной даты своего визита домой к ответчику. Немаловажную роль играет эффект неожиданности. Обычно приставы приходят рано утром, чтобы застать ответчика дома.
Когда банк осуществляет попытки самостоятельного взыскания, он всегда давит на то, что подаст в суд. Заемщики интуитивно этого боятся, стараются этого избежать. Некоторые начинают платить долг частями, но это приводит лишь к тому, что вновь начисленные пени сводят все попытки избавиться от задолженности на нет. Получается некая бездонная бочка, сколько туда не клади, она не наполнится.
Одним из самых последних, и как может показаться самых весомых, аргументов различных служб взыскания и коллекторов является страшилка про суд. Всё, ты не платишь, банк подает в суд. Ой, страшно, не надо, я заплачу.
Трудно представить идеальную картину мира, при которой каждый заемщик кредитного учреждения исполняет свои обязательства точно в срок и без явных нарушений.
Как выиграть суд у банка по кредиту с большой просрочкой — советы эксперта
Услуги такого специалиста могут стоить весьма не дёшево, что для должника не может являться подходящим вариантом. Важно: если кредитный договор был оформлен без нарушений, а возникшая просрочка образовалась по вине заемщика, то выиграть суд получится только с позиции поиска пробелов в законодательстве. Такие пробелы есть, и воспользоваться ими может только профильный специалист.
На сегодняшний день в России, банки выдали населению огромное количество займов. Многие клиенты выплачивают все в срок, но есть категория заемщиков, которые в силу обстоятельств больше не в состоянии оплачивать по счетам. Причин этому много, но, как правило, это сложное материальное положение. Многие заёмщики, осознав, что у них нет возможности выплачивать кредит, надеются, что банк спишет задолженность.
Н екоторых заемщиков интересуют вопросы, какие банки подают в суд, а какие нет, и по какой причине эти банки не хотят подавать в суд на своих заемщиков?Поскольку часто бывает, что у заемщика возникает такое желание, чтобы его финансовая организация, которая выдавала ему кредит, подала на него в суд.
Этапы судебного разбирательства
Банки отказываются убирать информацию о просрочках из кредитной истории, суммы выплачены полностью. В одном случае даже есть квитанции, что просрочек этих и не было, в другом-нет квитанций,но уверена, что просрочек не было.Есть шанс?
При обращении в любое финансовое учреждение стоит учитывать серьезность обязательств, которые берет на себя плательщик. Часто денежные средства выдаются под обеспечение – залог или поручительство третьего лица. Обратите внимание, что тем самым заемщик указывает выход из проблемы, если он окажется неплатежеспособным: следующие шаги кредитора уже будут касаться как должника, так и поручителя.
Тогда Вы можете отправить все необходимые документы по почте заказным письмом с описью, с уведомлением о вручении.
При обращении в любое финансовое учреждение стоит учитывать серьезность обязательств, которые берет на себя плательщик. Часто денежные средства выдаются под обеспечение – залог или поручительство третьего лица. Обратите внимание, что тем самым заемщик указывает выход из проблемы, если он окажется неплатежеспособным: следующие шаги кредитора уже будут касаться как должника, так и поручителя.
Уважаемые подписчики, поделитесь своим опытом, Вы были в суде? Действительно ли там так страшно, как говорят? Все ли прошло удачно? Как проходило судебное заседание? Также хотел бы у Вас получить обратную связь, какие статьи Вы бы хотели еще увидеть на моем блоге? Возможно, я какие-то темы еще не раскрыл? Напишите свои предложения, вопросы, я обязательно постараюсь раскрыть их ближайших публикациях.
Если ваше кредитное дело действительно в этом суде, вы сможете прямо на сайте получить основную информацию по нему, а также уточнить дату и время заседания.
Что делать в таком случае, как выходить из этой трудной жизненной ситуации и не попасть в долговую яму?
Если средств на юриста нет, как это обычно бывает, то можно и нужно пытаться решать проблему самостоятельно. В любом случае, это лучше, чем игнорирование сообщения судебного органа. На подготовительной стадии необходимо:
- Подготовить пакет документов — оригиналы всех документов, так или иначе относящихся к процессу.
- Собрать любые данные, касающиеся досудебного взаимодействия — сообщения, записи телефонных переговоров, распечатка звонков, прочие данные.
- Внимательно ознакомиться с требованиями кредитора — копия иска запрашивается в канцелярии судебного органа либо у кредитора напрямую.
- Посчитать сумму иска на предмет ошибок и преувеличений, которые нередко допускается кредитными организациями.
Так как с увеличением срока просрочки кредита растут размеры штрафов и неустоек по нему, банк не торопится бежать в суд из меркантильных интересов.
Что может постановить суд по невыплаченному кредиту? Решение только одно — платить. Исключением являются страховые случаи, при условии, что страховка оформлялась. Даже если компания не признает факт наступления проблемы, это можно оспорить, и в большинстве случаев в пользу должника.
Важно! В интересах должника указать суду на данное обстоятельство. И если уже был суд по кредиту, то дальше необходимо оспорить остаток долга.
Изначально банк применяет лишь штрафные санкции и пени, которые будут каждый день суммироваться с суммой долга. Пени — это тоже своеобразный метод заработка банка, поэтому он не поспешит сразу подавать в суд за неуплату кредита. На деле суд может произойти и через полгода, и через год, и даже позже.
Если заёмщик не уплачивает взятый кредит, ему неизбежно придётся столкнуться с назойливыми телефонными звонками со стороны коллекторского агентства или отдела взыскания банка.
Такая возможность существует и называют ее банкиры «списание плохих долгов». Так, в конце прошлого года банк, входящий в ТОП-10 по размеру активов, решил списать часть своих проблемных кредитов на сумму в 55 млн рублей.
Может ли банк простить кредитный долг?
Согласно информации НБКИ, ситуации просрочки платежей стабильно преследуют приблизительно 20% выданных займов, причем по картам процент близится к 25. За прошедший год еще на 40 тысяч (до 7, 2 миллионов человек) увеличился прирост «безнадежных» займов – так эксперты называют просрочки по ссуде более 90 дней.
После того, как суд обязал заёмщика платить кредит, в дело вступают судебные приставы, уполномоченные наложить на имущество арест и взыскать его.
На мое имя был оформлен займ. Было подано заявления в полицию. Полиция открыло уголовное дело и признали меня потерпевшей. Но моя кредитная история испорчена и я не могу взять кредит. Что мне делать в этой ситуации.
Если заёмщик перестал выплачивать кредит и никак не позаботился о том, чтобы улучшить своё положение, его кредитная история будет безвозвратно испорчена. Это означает, что в дальнейшем ни один банк не окажет ему финансовую помощь.
Кредитору запрещаются угрозы, ночные звонки, частое взаимодействие с неплательщиком (не более двух звонков и одной личной встречи в неделю), провокация в соцсетях и по месту работы, раскрытие личных данных.
По этой причине отказ от услуг кредитного адвоката, как правило, приводит к тому, что судья выносит решение в пользу банка.
Так или иначе, в силу непредвиденных обстоятельств или личных убеждений многие должники игнорируют свои кредитные обязательства. Большая часть из них элементарно теряет работу или источники дохода. Если банк подал в суд за неуплату кредита, в первую очередь нужно оценить масштабы проблемы. Для этого вам нужно прийти в канцелярию суда и попросить материалы вашего дела для ознакомления. Как правило, для этого достаточно просто предъявить паспорт, но иногда еще просят заполнить соответствующее заявление – в этом нет ничего страшного, все эти детали вам расскажут на месте.
Законодательство предусматривает уголовное наказание только для тех заёмщиков, которые оформили кредит мошенническим способом. Например, если они предоставили поддельные документы, ложную информацию или изначально не собирались выплачивать кредит.
Однако, отсутствие уголовного наказания не означает, что другие последствия невыплаты по кредиту – более приятные.
В ст. 113 ГПК РФ дается исчерпывающий перечень правил, по которым лицо вызывается на судебное заседание:
- Сообщение направляется заказным письмом.
- Извещение указывается в повестке.
- При наличии контактных данных, ответчики также извещаются по телефону.
Согласно Федеральному закону 229 вы обязаны внести всю сумму в полном объеме. Именно этот вариант считается идеальным в системе взыскания. Но такое бывает редко. Если у человека нет денег, значит, и оплачивать не с чего.
Какие банки подают в суд на должников, а какие нет?
Если название суда вам неизвестно, придется проверить несколько вариантов, поскольку каждый суд имеет свой собственный сайт. В первую очередь нужно определить, к какому территориальному суду относится ваше место жительства, а также место нахождения банка. Кроме того, вам нужно будет проверить, не указан ли какой-то конкретный суд в вашем кредитном договоре.
Сам факт подачи искового заявления в суд происходит далеко не сразу после начала просрочки ежемесячных платежей, хотя большинство кредитных договоров это предусматривает.