Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «После банкротства физического лица что происходит с долгом». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Кредиторы — это все (частные лица, юридические лица, кредитные организации, коллекторы и т.д.), перед кем банкрот имеет задолженность.
В первую очередь должнику, в отношении которого банк хочет провести процедуру банкротства необходимо написать возражение на исковое заявление. В нем необходимо указать существующую ситуацию и оспорить размер банковской претензии. Возражение необходимо направить в суд и одну копию – в канцелярию вашего банка.
При возобновлении производства по делу о банкротстве гражданина вводится реализация имущества гражданина.
Содержание:
Какие долги не списываются при банкротстве физических лиц
Для родственников и супругов Если физическое лицо признается банкротом, негативные последствия образуются для родственников и супругов.
Банкротство физлиц представляет собой процедуру, позволяющую людям, которые из-за тяжелых жизненных обстоятельств задолжали очень много денег и не имеют возможности расплатиться со всеми кредиторами, найти выход из этой ситуации. В результате прошедший эту процедуру человек освобождается от долгов, а кредиторы получают возможность урегулировать проблемные и списать совершенно безнадежные долги.
Например, «безимущественное» банкротство физического лица не будет проведено, если имущество должника зарегистрировано на супруга/супругу. Квартира, дом, машина и пр. не будет считаться здесь личным, только «своим» имуществом потенциального банкрота — второй супруг имеет ½ доли на такое имущество.
С 1 января 2018 года государственная пошлина при подаче в суд заявления о признании банкротом уменьшится в 20 раз – с 6 000 рублей, до 300 рублей. Есть и другие инициативы, призванные удешевить процедуру избавления от долгов. С 1 января 2019 году изменения в закон внесены не были.
После банкротства физического лица что происходит с долгом
Их риски могут зависеть от индивидуальности жизненной ситуации, особенностей взаимоотношений с должником, имущественно-экономических связей пр.
До 2015 года в России заявить о банкротстве и пройти соответствующую процедуру могло только юридическое лицо. У граждан и индивидуальных предпринимателей, которые не могли расплатиться с долгами, такой возможности не было. Это порождало массу негативных последствий: долги копились как снежный ком, а должников преследовали коллекторы и судебные приставы.
Если суд примет решение в пользу должника, то задолженность будет списана перед банками, а также другими физлицами и муниципальными учреждениями.
Перейдите в этот раздел сайта для быстрой и бесплатной юридической консультации без регистрации и подписок.
Причем к процедуре они готовятся заранее, что выражается в сокращении до минимума имущества, принадлежащего непосредственно должнику. С этой целью имущество переоформляется, дарится, безвозмездно передается родственникам и знакомым.
Таким образом, после поданного заявления и всех необходимых документов, подтверждающих наличие задолженности, которую нет возможности удовлетворить, суд выносит соответствующее решение о финансовой необеспеченности гражданина, то есть о банкротстве физического лица.
Если поручитель не имеет финансовой возможности погасить задолженность должника-банкрота перед кредиторами, то он может также подать заявление о признании себя банкротом.
По долгам физлица рассчитываются собственным имуществом. Но если у гражданина нет имущества или оно не подлежит изъятию в силу действующего законодательства, кредиторам едва ли удастся вернуть истраченные средства. Поговорим о том, как происходит банкротство физических лиц, у которых нет имущества.
Последствия банкротства физического лица
К признакам неплатежеспособности гражданина относятся:
- прекращение отношений с кредиторами, направленных на погашение задолженности (в том числе налоговой), после наступления срока для этого;
- неуплата должником в течение месяца более 10 % от суммы долга, в том числе по налогам;
- превышение суммы долга над стоимостью имущества должника;
- постановление ФССП об окончании производства по взысканию задолженности в связи с отсутствием у должника имущества, подлежащего взысканию.
Если физлицо не владеет имуществом, то перед началом процедуры банкротства суд обязан провести проверку всех его счетов и сделок.
Основные негативные последствия для кредиторов:
- мошенничество со стороны неплательщика — заемщик намеренно допускает просрочки платежей, чтобы в процедуре банкротства договориться о возращении только основного долга (мировое соглашение);
- частичное погашение задолженности — после продажи имущества должника финансовых возможностей не хватает для полного погашения задолженности перед кредитором;
- упущение прибыли — с начала процедуры банкротства кредитор теряет право начислять пени, штрафы в отношении должника.
Если физлицо не владеет имуществом, то перед началом процедуры банкротства суд обязан провести проверку всех его счетов и сделок.
Основными минусами для поручителя должника являются:
- смена статуса — поручитель становится заемщиком;
- оплата всей задолженности — поручитель обязан выплатить всю задолженность кредитору, в том числе штрафы и пени.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален.
Закон №127-ФЗ предоставляет возможность (с 1 октября 2015 года) физическим лицам, которые не способны рассчитаться с кредиторами, объявить себя банкротами. При этом мало кто из потенциальных банкротов воспользовался этой возможностью, поскольку люди просто не знают об этом законе либо не понимают, чем это может им помочь.
Аннулироваться могут сделки, связанные с отчуждением имущества, осуществленные за 3 последних года. Важно, что рассмотрены будут и сделки возмездные, они будут оценены на предмет фиктивности.
Размер задолженности выглядит достаточно крупным для простого потребительского кредита, однако находятся индивидуальные личности, которые умудряются взять взаймы в нескольких финансовых организациях, что приводит их сумму долга к необходимой для признания таких заемщиков банкротами.
По факту долги списываются под «0» без оглядки на размер оставшейся задолженности. Перед такими кредиторами, обделенными вниманием и рублем, банкрот чист. При этом не важно, участвовал ли кредитор в процедуре, получив скромную компенсацию, или вообще не знал происходящих событиях, не успев даже заикнуться о своих намерениях.
Не стоит заблуждаться, что, завершив банкротное дело, одним махом можно покончить со всеми долгами. Имеются обязательства, от которых нельзя избавиться, даже пройдя через всю процедуру банкротства:
- неуплата алиментов;
- суммы взыскания за причинение ущерба здоровью, жизни, имуществу;
- просрочки по выплате зарплаты, выходных пособий (если должник ИП или работодатель в частном порядке);
- компенсация морального вреда;
- долги, которые возникли в ходе процедуры, так называемая, текущая задолженность.
Далее мы понимаем, что существуют более требовательные банки. При этом, в определенных ситуациях они могут сознательно идти на процедуру банкротства своего заемщика. Почему? Как правило это происходит если клиент не платит долгое время и его долг превышает порог предусмотренный законом “О банкротстве” – пятьсот тысяч рублей.
Если в течение последнего года должник заключил сделки, которые непосредственно связаны с передачей имущества супругу/супруге и/или родственника, то такие сделки являются нелегитимными.
Заемщик может потребовать проведения описи и оценки принадлежащей ему недвижимости, с тем, чтобы приложить выданный ему на руки отчет к заявлению о банкротстве. Главным, подтверждающим неплатежеспособность должника фактором, выступает наличие просрочки по долгам.
Положительные последствия банкротства
В соответствии со ст. 213.28 Закона 127 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», после признания гражданина банкротом, происходит освобождение от финансовых обязательств перед всеми кредиторами, в том числе и теми, требования которых не были заявлены при введении судом процедуры банкротства.
По данным статистики, около 45 000 россиян так или иначе освободились от долговых обязательств благодаря нормам о банкротстве физлиц, введенными в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» в 2015 году.
Главные вопросы, которые интересуют многих должников при подаче заявления в суд о признании гражданина банкротом, являются:
- чем придется заплатить за списание долгов, кроме денег?
- как банкротство повлияет на мою жизнь и жизнь моих близких?
- какие будут ограничения и санкции в отношении меня после процедуры?
Некоторые из заключенных должником договоров купли-продажи, мены, дарения могут быть признаны недействительными.
Если финансовой возможности у банкрота к покрытию долгов нет, начнется продажа собственного имущества, что происходит с аукциона по сниженной стоимости. Это невыгодно.
Выгул потенциально опасных собак из перечня списка без намордника и поводка независимо от места выгула запрещается.
Банкротство – это не уклонение от обязательств по сформированным долгам. Это только способ призвать суд и кредиторов покрыть долг с учетом имеющихся финансовых возможностей.
То есть, средства будут удерживаться из будущего заработка. ✔ Обязанность сообщения кредиторам о процедуре банкротства.
Не обнулится задолженность, если гражданина уличат в нарушениях процедуры банкротства (фиктивное, преднамеренное банкротство, сообщение ложных данных суду, финуправляющему и пр.) или долги были нажиты мошенничеством, обманом, злостным уклонением от их гашения и т.п.
Какие долги не списываются при банкротстве физического лица
Самой же процедурой занимается арбитражный суд. Права для обращения в соответствующий орган для признания человека банкротом имеет не только прямой должник, но и конкурсный кредитор или другой уполномоченный орган.
В зависимости от ситуации уполномоченные органы обращаются к многочисленным статьям кодексов России, поскольку для определения банкротства нет точной инструкции к действиям для финансового управляющего. Подача заявления о банкротстве должником должна быть произведена после того, как он обратится в банк и выяснит, остался ли его долг перед банком или он передан коллекторам? Особенно у тех, у кого несколько кредитных продуктов в одном банке.